澳洲你是否被这些年的贷款亏损所蒙骗?

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这些年的贷款亏损,你被骗了吗? :

  • 银行估值低于合约价

  • 每月实际支出高于银行标准

  • 信用卡额度过高

  • 固定利率到期后,利率高得惊人

  • 无法转至原银行 将还本付息方式改为只还利息或增加贷款附加银行保险费

  • Visa类银行不受理或贷款比例受限

很多客户在办理期间会遇到各种各样的问题贷款流程,能否解决?有没有办法提前做好准备,避免出现这些问题?今天,安信金融高级贷款经理Sally女士将为您一一解答,助您攻克这道坎。

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银行估值低于合约价

影响银行估值的因素其实很多估值方面,最重要的参考因素是过去3-6个月内,同面积、同区域或邻近区域、同类型物业的成交记录。当然,估价公司也会考虑物业与附近设施的距离、学校和商店的距离、市场价格的波动、该地区的物业密度、房屋本身的高度和建筑质量(例如是否存在易燃包层的问题)等。综合评估,对房产进行合理估价。

估值公司的选择是随机的,因此不同银行给出的估值可能不同。最终估价与合同价存在几万甚至低估10%甚至更多的偏差。在过去的两年里,我们经常看到它。一般来说,二手房的估价更符合合同价。因为之前市场下行,楼花的估值还是会受到一定的影响。

小贴士:因此,如果您的房产在银行的估值不理想,您可以要求我们多试几家银行或基金,往往是结果是惊喜。

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实际每月费用高于银行标准

这其实不算什么特别好谈。

小贴士:既然决定买房,调整好自己的消费习惯,自然就不会落入陷阱!因为如果你的实际消费高于银行的标准,银行自然会按照高的价值来计算你的贷款额度。也就是说,很容易得不到理想的贷款额度。这是完全可以提前避免的。

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所购房产位于高密度区域

多家银行有兴趣在高密度区域 物业不是很友好。有的限制贷款比例,如自住贷款比例上限为70%或80%,投资贷款比例上限为70%;有的只能按租金的70-75%(通常为80%)计算租金收入;每个月的盈余必须超过一定的值。

银行的所有政策都是为了降低自身风险。当然,并不是说高密度区的物业就不好。我们还是要用投资组合的概念来考虑这个问题。

Tips:总而言之,如果你想选择高密度区域的房产,最简单的方法就是准备更多的资金。如果想避开高密度区域,可以提前和Sally确认一下你要申请的银行或基金的具体政策。

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信用卡额度太高

很多朋友应该也知道,信用卡会影响按揭金额。

温馨提示:莎莉姐之前写过一篇文章 安心问答 |我想买房子,但我不知道我的收入是否可以贷款 多少? 提到了,欢迎大家点击阅读。

固定利率到期后,利率高得惊人

这一点大家应该深有体会。每当您定期成熟时,利率就会浮动,然后突然跳高。因为一般银行只有在固定利率转浮动利率时才会默认标准折扣(简而言之,很少有折扣)。这就是为什么你的浮动利率会变得很高。

小贴士:这时候不妨考虑一下我们优秀的再融资优惠(作为新客户,您往往可以获得最优惠的利率优惠、返现等)。如果您实在没有再融资的条件,也可以联系我们帮您重新申请利率优惠(不过银行普遍欺负老客户,优惠没有新客户高)

不能在原银行同时还本付息 改变方式只还利息或增加贷款

温馨提示:姐Sally之前写过安心问答 | 为什么我的Banker说我不能把还本付息改成只还利息?已经详细解释了(可以点击链接查看)。如果你想增加在原银行的贷款也是合理的。

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首付不足,如果你想获得足够的信用,你必须支付额外的银行保险(LMI)

这可以说是一种误解。

提示:

  • 仍有个别贷款人贷款高达85%且不收取保险费,银行有时也会有相关促销活动。

  • 如果有额外的抵押品(其他房产还清或者贷款比例低于80%,还有剩余股权可以动用),只要整体贷款比例平均低于80% ,它可用于捆绑新购买的房产。

  • 如果您的父母有全额付款房产或者贷款比例很低的房产,你可以作为担保人,用他们房产的产权来帮助你解决首付不足的问题。这也是为什么有些小伙伴可以做到100%贷款的原因。

  • 第一家保证。符合条件的首次购房者可申请此政策最高贷款95%,无需支付贷款保险费


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Visa类银行不受理或限制贷款比例

Ms. Sally最近帮一个482签证(短期罚款类)拿到了银行的offer(肯定不是funds能做的那种贵的那种)。你可能知道482签证是之前457签证的替代类别,但它分为短期流和中长期流。大多数银行只能接受中长期子类别。

然后最常见的短期签证类别如配偶签证309/820,个别银行会限制贷款比例,最高可达70%。但也有80%可以接受。如果是配偶的bridging visa,只要你的配偶是澳洲公民或者PR跟你share a loan,就有完整的解决办法。

温馨提示:建议您先查看自己的签证有效期和具体的子类别,再联系Sally小姐洽谈。如果你能做到,Sally小姐一定会帮你找到成本最低、利率最低的offer。

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这篇文章可能不够全面,还是希望激励和帮助你们。如果有新的渠道和产品,Sally会第一时间发布在平台上,分享给大家。

欢迎收藏、点赞、评论、转发。感谢阅读,下期见。

每个客户的情况肯定不同,

请致电:安信财经02 8084 4822,

免费为您定制最合适的贷款方案

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因为安心

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本文作者

安信金融龚莎莉

安信金融合伙人,资深贷款经纪人,十余年贷款经验,拥有10余项银行及基金授信经理资格,年营业额过亿元。擅长在税务、现金流、未来投资计划、贷后管理等方面为客户提供整体解决方案。

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安信金融介绍

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安信金融是一家位于悉尼的信用经纪服务公司。立足澳洲华人市场20年,为本地及海外人士量身定制贷款解决方案,服务涵盖房屋按揭贷款、汽车贷款、个人及商业贷款等。

安信拥有澳大利亚权威协会MFAA认证的贷款经纪人资质,受澳大利亚投资委员会ASIC监管。它拥有最高级别的30多家银行和非银行机构代理。我们合作的银行包括:西太平洋银行(Westpac)、澳新银行(ANZ)、圣乔治银行(St George)、澳大利亚国民银行(NAB)、亚托银行(Suncorp)等30多家银行和非银行机构。

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