澳洲安心退休！澳洲双轨年金不怕破产（图）

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澳洲的养老金提供了老年人的基本生活需求，养老金是保证生活质量的另一种机制。这种双轨制让澳大利亚的年金制度很少成为争议的焦点。

无论是在台湾还是在国外，关于养老金改革的争论常常成为新闻的焦点。相关话题不仅限于公共财政讨论，还经常延伸到代际对抗问题。但放眼全球，一些国家并没有在这个问题上吃过太大的苦头，澳大利亚就是其中之一。

澳大利亚现行的退休生活保障制度是在1990年代初建立的； 30多年后，它已经成熟。例如，在2019年“墨尔本美世全球养老金指数”的评估中，澳大利亚被评为世界第三好的养老金体系，仅次于丹麦和荷兰；在其他年度评估中，澳大利亚经常名列前10名。

澳大利亚的养老金提供了老年人的基本生活需求，养老金是保证生活质量的另一种机制。这种双轨制让澳大利亚的年金制度很少成为争议的焦点。示意图/ingimage

养老金+养老金双轨并行 澳洲人不怕养老金破产

原因澳大利亚的养老金制度很少成为争议的焦点，很大程度上是因为制度的设计，一般包括两部分： 1、联邦政府发放的“老年金”来自联邦政府的社会保障福利预算。 2.“养老金”（俗称super），由个人交给特定的组织管理，是一种强制性储蓄制度。资金来源来源于用人单位依法为职工定期缴纳的费用，以及职工本人定期从工资中扣除的费用。

养老金是政府公益事业的一部分。任何达到退休年龄的澳洲公民（目前66岁半，今年7月起改为67岁，预计2035年起提高至70岁）或永久居民，每两年可领取一次政府养老金周。单身人士每两周最多可领取 1,026.50 澳元（约新台币 20,000 元），配偶/伴侣每两周最多可领取 1,547.60 澳元（约新台币 30,000 元）。

作为强制性储蓄的养老金，人们​​在就业时，可以依法享受雇主提供的“超级基金”。当前的最低贡献率为 10%。预计2025年将增加至12%。此外，员工还可以选择自愿将一定比例的工资分配到退休基金中，以便在退休时领取更高的养老金。

养老基金的运作由人民群众自己指定的管理机构负责。员工跳槽，养老金账户随员工变动；员工也可以选择将养老基金转移到自己指定的其他管理机构。

这种养老金和养老金的双轨制，可以说是澳洲能够整天不怕破产的关键所在。

政府担保养老金福利自营基金扩大养老金

养老金是联邦政府福利预算的一部分。每年由内阁规划，国会监督，交由联邦政府直属的国民福利机构“社会福利联络中心”统一实施。由于来自联邦政府预算，除非政府财政崩溃或税收严重不足，一般不存在养老金破产的风险。

澳洲的养老金提供了老年人的基本生活需求，养老金是保证生活质量的另一种机制。澳洲养老金的性质表面上与台湾的退休基金或退休基金相似，但最大的不同是澳洲的养老金制度具有高度选择性。

虽然澳洲的养老金也有法律规定的提取条件，比如满足一定的年龄、金额比例或其他要求，但任何未提取的资金都可以随意转换成任何退休基金。基金管理机构。

澳大利亚养老基金管理机构有数百家，其中大部分为私人经营，也有少数由政府经营。根据澳洲金融监管局2022年7月数据，养老基金市场总规模高达33万亿澳元（约新台币70万亿）。

既然可供选择的管理机构众多，市民当然可以根据个人需要或投资方向选择适合自己的管理机构。比如，有些人想获得更高的回报率，选择损失风险更高的管理机构；但也有人宁愿走保守路线，选择一些收益稳定的管理机构。通俗地说，赚多赚少（即退休后领取多或少）取决于个人喜好。

首次置业者提前使用养老金政策引发炒房担忧

除了委托管理机构，近年来已经有很多人开始采用其他方式，比如走合法程序。”管理退休基金 (SMSF)；甚至近年来，政府还允许首次置业者提前动用退休基金支付购房首付，让人们在老去之前摆脱无壳蜗牛的命运。

在过去十年左右的时间里，澳大利亚的房价涨幅高于大多数养老基金的回报率；因此，让首次购房者用养老金买房，对很多人来说是相当有吸引力的。这项政策实际上引起了很大的争议。有人担心这会让首次购房者助长房地产投机，让更多年轻人生活在房贷压力之下，澳洲长期可能陷入泡沫经济等，这些问题仍需专家深入分析。宏观经济专家，但在保证老百姓退休后的生活质量方面，很少有人能提出反驳。

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