新的研究表明，随着抵押贷款利率飙升抵消了不断下跌的房地产价值，首次购房者几乎没有从房地产市场低迷中得到喘息的机会。
最新的 ANZ CoreLogic 住房负担能力报告发现，截至今年 9 月，典型的澳大利亚首次购房者需要 10.9 年的时间来存钱一季度，该数字仅略低于上一季度的 11.3 年。
储蓄时间因城市而异，悉尼的首次购房者需要储蓄 12.8 年，墨尔本 10.6 年，布里斯班 10.1 年，珀斯 7.7 年。
该报告假设一个家庭可以将其年总收入的 15% 储蓄起来。
但购房者需要留出更多的收入来支付抵押贷款。一个典型的购房者需要 43.3% 的收入来支付新的抵押贷款，高于三个月前的 38.9%。
悉尼将上升到 51.1%，墨尔本上升到 42.4%，布里斯班上升到 40.3%，珀斯上升到 30.7%。
澳新银行高级经济学家Felicity Emmett表示，悉尼等城市的房价大幅下跌，缩短了存钱的时间，但这还不是全部故事。
她说：“虽然表面上我们可能会说这个指标假设了人们可以储蓄多少，表明人们可以负担得起更多，但我认为我不想想其实可能真的很容易存钱。”
"实际需要的存钱可能少一点，但我们的生活成本是 A 7 % 增加。”
她说，除非有人是现金买家，否则利率上升意味着购买力没有提高。
她说：“很明显，购买中等价位房屋的不是中等收入人群，这表明固定收入人群在某种程度上受到阻碍被这些昂贵的市场挤出。”
Emmett 表示，房价需要大幅下跌才能提高负担能力，但强调这种情况不太可能发生。她的预测是房价从高峰到低谷将下跌 18%。
报告还比较了住宅价值与收入的比率，发现只有轻微下降。
在全国范围内，房屋价值是收入的 8.2 倍，略低于 6 月季度的 8.5 倍，但高于 6.9 倍的 10 年平均水平。
按城市划分，悉尼的住宅价值是收入的9.6倍，墨尔本8倍，布里斯班7.6倍，珀斯5.8倍。
CoreLogic Australia 研究主管 Eliza Owen 表示，存款门槛的下降并没有抵消抵押贷款服务成本，也没有帮助租户支付租金。
她说：“中等收入家庭实际上可能不会在他们所在地区购买中等水平的房屋。如果您是高收入者，您可能乐于用收入的 40%、50% 或 60% 来还清抵押贷款。”
"如果您的收入相对较低，压力可以非常高
欧文说这次衰退是为了遏制通胀，而不是住房负担能力，因此房价不太可能下跌以改善报告中的指标水平。< /p>
该研究还考察了租金并衡量了支付租金所需的收入份额。
这一比例在全国范围内达到 31.6%，过去一个季度除霍巴特和堪培拉以外的所有首府城市都有所增加。
Owen 说租房变得越来越具有挑战性，因为租户花更多的钱在房租上，可能无法节省那么多。
悉尼抵押贷款经纪公司负责人迈克尔布朗表示，首次购房者希望房价下跌能帮助他们进入市场，但情况并非总是如此。
他说：“利率正在上升，这改变了他们的借贷能力，但价格下跌与此不符，所以他们离开了又落后了。”
“价格没有利率变化那么快。”
他说，a越来越多的首次购房者希望利用联邦政府的低首付计划，该计划允许以低至 5% 的首付购买房屋，而无需支付贷方的抵押贷款保险。
"整个房价下跌的气氛意味着他们认为他们现在可以�� 作为。以前，随着房价继续攀升，这几乎是不可能的。 "
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