澳洲现在是买第一套房子的坏时机吗？

在澳大利亚澳洲新闻



在财政大臣的迷你预算之后的两周半内，5% 固定五年期抵押贷款的最低利率从 4.09% 上升到 5.94%。分。

对于 200,000 英镑的贷款，这将使抵押贷款账单每月增加 215 英镑或每年 2,580 英镑。

 对于经常依靠低首付贷款进入房产阶梯的首次购房者来说，这是一个打击.

担忧：抵押贷款利率上升可能意味着一些首次购房者重新评估他们的计划

随着利率上涨增加了生活成本压力，一些人甚至可能正在考虑搁置他们的计划——尽管其他人可能希望现在锁定廉价抵押贷款以抵御进一步的加息。

千禧一代——年龄在 26 到 41 岁之间——今天买房子的平均年龄是 30 岁，首付 10%，首付 6.07%根据 Hargreaves Lansdown 的说法，抵押贷款利率将每月支付 1,706 英镑。

目前只有 4% 的房主为他们的抵押贷款利率支付这么多钱，这突显出在当前气候下那些希望进入房地产阶梯的人面临的严峻挑战.

首次购房者可以通过我们的最佳抵押贷款利率计算器。

Here, This is Money 着眼于首次购买者的当前游戏状态并回答一些常见问题。

加息会抵消印花税的削减吗？

除了最终导致金融和抵押贷款市场混乱的减税措施之外，最初在迷你预算中对首次购房者来说有一些好消息.

财政大臣推出印花税改革，将首次购房者免税的门槛从 300,000 英镑提高到 425,000 英镑。

相关文章

上一页 1 下一页 楼市开始转向了吗？房价下跌... 如果您曾经使用过桥贷款来加快购买... 房价一年多来首次停滞不前... 印花税削减现在听起来很疯狂，但也许它是...

分享这篇文章

分享

金钱如何帮助

寻找新的抵押贷款？在此处查看最优惠的交易

首次购房者可以申请印花税减免的房产最高价值已从 500,000 英镑增加到 625,000 英镑。

然而，利率上升的现实及其对抵押贷款承受能力的影响很快就让人们对这一消息感到兴奋。

根据 Moneyfacts 的数据，2 年期固定期限抵押贷款的平均利率为 95% 的贷款价值比去年增加了 2.93% 至 6.25%。相同 LTV 的平均五年固定利率现在为 5.94%。

根据数据，去年首次购房者的平均房价为 223,751 英镑到直线。假设您以 212,563 英镑的 95% 抵押贷款购买该房产。

因为房产价值低于 250,000 英镑，您可以免征印花税- 但你甚至会在迷你预算削减税收之前就已经做到了。

印花税下调对首次购房者的积极影响已被利率上升所取代

抵押贷款成本同时大幅增加。去年 10 月，平均利率为 95% LTV 的两年期固定抵押贷款每月花费您 1,211 英镑或每年 14,532 英镑。

五年期固定利率为每月 1,131 英镑或每年 13,572 英镑。

但是，平均两年期固定利率根据 Money Facts 的数据，相同 LTV 的利率现在为 6.25%，比一年前高 1.51%，因此您的月供增加了 191 英镑，达到 1,402 英镑。

同样，平均五年期固定利率在短短 12 个月内上涨了 1.86%，将每月抵押贷款成本推高了 195 英镑至 1,362 英镑。

公平地说，在很短的时间内，首次购房者的情况发生了很大变化。

如果我已经在购买过程中该怎么办？

如果您已经开始买房的过程，请确保您了解您的抵押贷款报价状态。

获得批准的抵押贷款报价的过程可能是一个包含多个阶段的试验，每个阶段都有不同的含义。让他们感到困惑可能会付出高昂的代价。

如果您原则上有抵押贷款，这意味着贷方已经说明了他们可以为您提供的金额以及金额速度。但是，它不具有约束力，原则上您的最终利率可能与您的抵押贷款不同。

如果您或您的经纪人已提交完整的抵押贷款申请，那么如果申请成功，贷方应兑现您申请的利率。即使自申请以来贷款人的利率发生了变化，这也适用。

Shaw Financial Services 的抵押贷款顾问兼所有者刘易斯·肖说，“抵押贷款利率只是提交完整申请时保留，而不是在提交前您可以确保利率的几个贷方。

'只有在完成调查和承保后才会提供报价.您需要与代理商定价格才能提出申请。在就房产达成协议以获得抵押贷款要约之前，您不能提交抵押贷款申请。'

完整提交您的申请后，大多数贷方将在六个月内兑现利率，留出时间进行转让 - 将财产的合法所有权从一个人转移到另一个人 - 并完成购买。

因此，如果您在 4 月初提交了申请，并且此后被接受，您的贷方仍应兑现，尽管利率发生了变化。

但是，Jane King Ash-Ridge Private Finance 的抵押贷款顾问警告说，如果您的情况发生变化，您必须通知贷方。

如果它有任何顾虑，她说，它有权撤回报价。此外，如果由于任何原因导致房产购买失败，那么利率将会丢失。

抵押贷款利率会下降吗？

没有人可以肯定地说。但目前的经济状况和短期前景表明它们不会，至少在一段时间内不会。

虽然迷你预算产生了巨大的影响在利率方面，自去年 12 月英格兰银行提高基准利率以来，它们一直在稳步上升。

大多数分析师预计该银行将继续这一趋势并在 11 月的货币政策委员会下次会议上再次将利率从目前的 2.25% 上调。

mini-Budget 还在继续，推高了政府借款的成本，使银行向消费者放贷的成本更高。

然而，John Charcol 的高级抵押贷款技术经理 Ray Boulger ，表示固定利率可能已接近峰值。虽然它们不太可能大幅下降，但这意味着它们至少可以停止如此快速地上升。

“他们保持在当前水平的时间越长，就会有更多人受到影响，因为他们即将结束当前的固定利率或考虑购买新房，”他说。

首次购房者需要注意的另一件事是，市场上的低存款产品数量在过去一年中有所下降。2021年10月，有386种抵押贷款产品可供95%的贷款- to-value 和 751 的 90%。

这些数字现在分别下降到 145 和 349 种产品 - 主要是因为一些贷方已经从

虽然这仍然是一个合理的数字，但这意味着首次购房者的选择可能会更少，有些人可能会觉得更难找到适合他们的交易。

如果您担心或不知所措，或者找不到自己的出路，请咨询经纪人，Hargreaves 建议兰斯当森ior 个人理财分析师 Sarah Coles。合适的经纪人会解释你的选择，知道有什么可用的，并且应该让你免费了解你的立场。

购房者可以使用 This is Money 的最佳抵押贷款利率计算器找到适合他们情况的最佳抵押贷款交易，还可以从我们的抵押贷款经纪人合作伙伴处获得免费建议信用证

现在买第一套房子是不是错了？

利率可能已经影响了您可以借多少钱，但仍有人支持跨步购买。

这是否是正确的决定很大程度上取决于您的个人情况。

抵押贷款经纪人 Heron Financial 的董事兼负责人 Matt Coulson 表示，虽然加息令人震惊，但对于许多首次购房者来说，加息的成本将仍然比租房便宜。

的观点是，明年它会更贵，但仍然比租房好

房东的抵押贷款利率正在上涨，同样，他们可能会因此增加租金。

'胃口还在，'Coulson 说。 “人们的看法是，明年它会更贵，但仍然比租金好。

'随着成本转嫁给租户，租金无论如何都会上涨。人们认为这比租房更好，因为这样他们正在投资他们的未来。'

但首次购房者必须密切关注贷方如何评估他们的财务状况，以及他们是否有可能违反更严格的“压力测试”。

尽管英格兰银行今年早些时候取消了对贷方的压力测试要求，但大多数银行都有自己的系统来查看收入和支出并确保借款人如果利率上升，他们仍然能够支付抵押贷款。

目前贷方仍在对其内部标准可变利率进行压力测试，目前约为 5 到 6金说，百分之三，再加上百分之三。

这意味着在许多情况下，借款人必须证明他们可以支付高达 9% 的抵押贷款利率。

银行可以随时更改计算方式，如果他们更加重视生活成本危机的影响和不断上涨的成本预算中的能源账单可能会更高。

你应该等待房价下跌吗？

另一个问题先购房者的时间是，如果你已经存了押金，是否值得推迟，看看房价是否会下跌。

专家目前预测，如果抵押贷款利率保持在当前水平附近，房价将下跌 12% 至 15%。

下跌 15% 将使英国的平均房价从 293,835.00 英镑降至 249,749.75 英镑。

应该Boulger 表示，英格兰银行的基准利率上升至 7%，我们可能会看到价格下跌高达 20%。

市场现在认为基准利率可能达到 5.5% 至 6% 的峰值，这导致抵押贷款价格迅速上涨，预计将推低房价需求损失。

此外，瑞银分析师预测，抵押贷款成本上升将超过租金成本rtgage还款占收入的百分比增加了40%以上。该银行表示，这将使明年的房价下跌约 10%。

加上印花税的削减，房价下跌可能会帮助那些试图登上住房阶梯。

但是，没有什么是确定的，还有其他因素支撑着房价，包括供应不足。预计政府将取消到 2020 年代中期每年建造 300,000 套房屋的目标，这可能会加剧这种情况。

供应链问题意味着建设成本居高不下，市场不确定性意味着已经在房地产阶梯上的人可能会延迟搬家——导致供应进一步不足首次置业。

如果您需要抵押贷款该怎么办

需要抵押贷款的借款人寻找抵押贷款，因为他们目前的固定利率交易即将结束，或者因为他们已经同意购买房屋，因此被敦促采取行动但不要惊慌。

银行和建筑协会仍在提供贷款，抵押贷款仍在提供，申请被接受。

然而，利率变化很快，不能保证交易会持续下去，不会被收取更高利率的抵押贷款所取代。

这是由 L&C 提供支持的 Money 最好的抵押贷款利率计算器，可以显示与您的抵押贷款和财产价值相匹配的交易

如果我需要转按怎么办？

借款人应比较利率并与抵押贷款经纪人交谈，并准备采取行动以确保利率。

任何在未来六到九个月内结束固定利率交易的人，都应该考虑现在再抵押需要多少费用 - 并考虑锁定一项新协议。

大多数抵押贷款交易允许将费用添加到贷款中，然后仅在取出时才收取费用。通过这样做，借款人可以在不支付昂贵的安排费用的情况下获得利率。

如果我要买房怎么办？

那些同意购房的人也应该尽快确保利率，这样他们就知道他们的每月付款是多少。

购房者应注意过度扩张，并为房价可能从目前的高位下跌的可能性做好准备，因为更高的抵押贷款利率限制了人们的借贷能力.

如何比较抵押贷款成本

比较抵押贷款成本和找到适合您的交易是与优秀的经纪人交谈。

您可以使用我们最好的抵押贷款利率计算器来显示与您的房屋价值、抵押贷款规模相匹配的交易、定期和固定利率需求。

但是请注意，利率可能会迅速变化，因此建议如果您需要抵押贷款来比较利率和然后尽快与经纪人联系，以便他们帮助您找到适合您的抵押贷款。

> 查看您可以申请的最佳固定利率抵押贷款

英文原文
https://www.dailymail.co.uk/money/mortgageshome/article-11303085/Is-bad-time-buy-home.html

澳洲中文论坛热点