澳洲新西兰安家置业，理财投资，新移民该如何做？

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2022年是个动荡的年份，但是投资理财一直是新移民开始一段新生活最重要的事件之一。对华人而言，安居置业无疑是人生中无比重要的一环。而作为一名海外新移民，经过各种努力和挑战，成功上岸，往往考虑的第一件事就是如何在新的土地、新的生活环境中，购置房产，开创新的生活。置业安家，不仅仅是对于当下生活状态的考量，更是一项长远的资产配置计划。

那么作为新移民，应该如何开启新生活的第一步？如何将之前所居住国家的财富顺利带到新的土地上？又该如何将手头的财富，变成自己在这里生根发芽的源泉呢？

在接下来的介绍中，小编将带您了解新西兰反洗钱法（AML）法律框架下的一些需要注意到的要点。避免在未来打乱自己的新生活计划，陷入不必要的麻烦中。

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反洗钱法（AML）究竟是什么？

新西兰《反洗钱/反恐怖融资法案（2009）》全称《Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009》（简称：AML/CFT）于2013年7月1日生效，该法案最初要求银行以及贷款经理、所有赌场必须确认客户信息，并上报任何可疑交易。而自2018年开始，该法案的适用范围已延伸至律师、会计师和房地产经纪人、以及留学移民中介等机构。简单说，该法案现在已经试用于大部分的新西兰本地的高额交易，比如赛马的买卖，购买高价奢侈品等。

针对各个不同的机构和交易，事实上，在新西兰有不同的监管主体对不同的交易内容和金融机构采用不同的监管。但是整体而言，AML法案的核心没有实质的不同，主要针对洗钱和反恐怖的资金流动。

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反洗钱法（AML）和“我”有什么关联？

很多人认为该法案跟我们普通老百姓扯不上关系，如果您这样想那就太掉以轻心了！新移民因房产及生意投资，比如入股新公司、投资物业，土地，林地等，或孩子上学，会需要将大量海外的，具备合法来源的资金转入新西兰进行投资和置业。在新移民国际汇款的过程中，涉及到更多法律及金融相关的知识。

作为一名普通民众，我们无需深究该法案的监管细节。但是有些基本的框架内容我们还是需要有一些 “ Common Sense ”。

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警惕“大量来路不清晰的现金” 

大家都注意到了，新西兰目前很少有人在交易中大量使用现金。现金是风险非常高的一种资金，它不可追溯，你也无法证明其合法来源。但是当你收取大量现金，将其存入银行的时候，您就已经被银行和内政部的稽查部门作为潜在洗钱活动关注了。即使不是您自己存入现金，其他人直接大量存入现金到您的账户，对您也是有影响的，需要及时向金融机构解释清楚。所以，务必记住，在收取大量现金的时候，务必警惕资金来源，小心在不知情的情况下，帮人做了中间商。更严重的是帮人做了洗钱中介。

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如何证明资金的合法来源及用途？

无论您现在是否已经拿到新西兰身份，都可能将在买房或投资时面对银行、律师等监管部门的尽职调查。正规的外汇交易持牌机构，一定会需要客户提供相应的信息。

首先，我们需要明确资金来源，以下是一些常见的资金来源：

· 物业或土地出售

· 股份出售

· 股份分红

· 贷款／借贷

· 理财产品／保险到期

· 工资＋奖金

· 遗产接受

· 离婚财产分割

· 其他合理来源

其次，如果牵涉到海外资金，则需要明确和主要交易人的关系，常见的有：

· 亲属关系

· 投资关系

· 借贷关系

· 无第三方，海外和新西兰都是本人为主体。

最后，需要客户解释其资金用途，常见的资金用途有：

· 购买物业或土地

· 购买股份

· 任何贵重物品购买

· 投资新生意

· 归还贷款

· 银行定期存款

（理财产品）

· 支付账单

· 归还学生贷款

· 其他合理用途

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选择外汇交易公司时，需要注意什么？

“交易有风险，选择须谨慎！”选择一家信赖的外汇交易公司，至关重要！在进行交易之前，应当对使用的外汇交易公司及平台做详实的调研。一家真正合规运营的换汇公司，应当符合以下基本要求：

有正规的实体门店（非代理机构或办事处）

有FSP（新西兰金融服务供应商）牌照

在DRS（新西兰金融服务争议解决体系）中登记

有良好的服务规则和金融背景（无不良记录的老牌换汇公司）

具有历年第三方反洗钱及反恐怖融资合规审计报告（AML/CFT Audit Report）

具有历年内政部现场调研报告（DIA Onsite Inspection Report）

以上报告上的公司实体介绍部分均显示公司业务为换汇（而非其他非换汇金融业务）

优良的双合规报告记录，有项目不通过（non-compliance）的公司说明存在严重的合规问题，请谨慎选择

KVB昆仑国际的 GCFX 平台可以在网上自助开户和下单,提供安全合规的外汇交易服务,无论是个人或企业,随时随地进行跨境支付和收款,是您的外汇好帮手。

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正当的汇款流程，是如何的？

STEP 1如果您是个人客户，远程开户操作需要准备的材料有:

1. 有摄影功能的设备(比如智能手机或者笔记本电脑)

2. 本人的ID (护照或者新西兰驾照)

3. 地址证明 (3 个月内的银行账单或者政府机构信件首页,需同时显示名字和居住地址证明 您实际居住的Physical Address , PO Box 邮箱地址无法接受)。

STEP 2登陆KVB官方网站 www.kvbgc.com,点击右上角的在线开户字样,按照提示完成开户认证。

提示：汇款前，请务必准备充分

· 根据新西兰反洗钱及反恐怖融资法案（AML/CFT Act），金融机构对其注册客户进行尽职调查（Customer Due Diligence）的要求，需要本人在新西兰的合法证件，如驾照或护照，地址证明信等；

· 如有大额汇款的情况，需提前准备好真实的资金来源证明，以满足法案对进一步客户尽职调查（Enhance Customer Due Diligence）的要求；

· 汇款后务必保留好正规交易公司出示的外汇交易单据（电子的和打印的均可）；

· 汇款前确保自己在新西兰或其他国家无金融犯罪纪录的背景。

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收到汇款，就万事大吉吗？

根据新西兰的法律要求，金融机构对于所有的交易资料必须保存7年。很多交易尽管你认为当时就收到了钱，交易已经结束。但是整个操作流程是否“合规“ 是否经得起 DIA 新西兰内政部后续的审核，是否不会在未来某一天，您的交易被单独抽出做进一步的调查，都是在交易后需要持续面对的问题。您的律师也需要在房产交割前，对此进行适当的调查和资料保存。

综上所述，《反洗钱法》的应用不可小觑，在使用海外资金做投资之前，一定要做足功课。详情可咨询KVB客服，长按二维码添加：

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总机号码Tel：

+64（09）359-8988

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