当COVID-19疫情于3月底真正在澳大利亚蔓延时，银行和其他贷款机构迅速向封锁期间失去收入的客户提供了援助。
截至5月底，银行业已为价值超过1,900亿澳元的约50万笔房屋贷款提供了贷款偿付假期。
这意味着，在延迟还款的高峰期，约有十分之一的房贷客户被银行允许停止还款而不至于违约，而这些客户中的大多数确实停止了偿还贷款。
但贷款还款假期不可能永远持续下去。
尽管贷款机构可以从储备银行获得廉价资金，但如果10%的客人没有偿还贷款，它们能够维持的时间是有限的。
由于延期偿还的贷款的利息仍在增加，所以在贷款还款假期结束后，留给能够负担的起贷款的客人不还款的时间也有限。
许多银行对客户是否仍需延期付款进行了为期3个月的评估，其中一些客户已开始重新还款。
在本周的利润报告中，联邦银行透露其推迟还款的房屋贷款客户数量已经从峰值的15.4万下降到7月底的13.5万。
但下一个重大考验将在9月底到来，届时，全面推迟还款的政策将结束，银行将试图让许多受covid -19疫情影响的客户再次开始偿还他们的贷款。
在那一天到来之前，金融监管机构ASIC已经发布了指导方针，告诉银行该怎么做。
如果你的贷款偿还是延期的，你不用去找你的银行询问何时结束暂停还款期，而应该是他们联系你。
ASIC建议金融机构:“贷方应该在消费者的还款延期到期前，做出合理的努力与他们联系。”
“这种联系应该是及时的，让消费者有合理的时间考虑他们的选择。”
如果贷方没有收到客户的回复，他们应该尝试其他联系方式。这意味着你的银行不能只给你发一封信或一封电子邮件就以为你收到了。
另一方面，你不能忽视你的贷款机构，希望他们会消失。“合理的努力”不等于必须花费大量精力地联系你。
这些交流应该清楚地列出你可以做出的选择，并提供一些信息来帮助你做出决定。
“这应该包括不同的援助选项将如何影响客户短期和长期的贷款与还款细节。”
你的贷款机构不仅应该让你知道你未来要还多少钱，也应该考虑你是否有能力支付。
你还应当被告知任何援助将可能会如何影响你的贷款的总成本，例如如果贷款的期限延长，你将支付的额外利息。
如果，当你的银行联系你，你告诉他们你不能负担的起全额还款，ASIC希望银行与你进行直接的对话，比如通过电话沟通。
“我们认为，与消费者的谈话或其他直接交流，可让贷款机构收集更多有关消费者情况的个人信息，以公平和适当的方式作出有关消费者贷款的决定。”
鉴于银行业承诺在9月底将那些仍处于严重困境的贷款人的暂停还款期限再推迟4个月，ASIC表示，银行应“灵活”处理，并“授权员工提供量身定制的援助，真正满足消费者的需求”。
总的来说，监管机构的指导原则是尽可能避免违约、驱逐和强制交易。
ASIC预计，贷款机构将尽一切合理努力与客户合作，在对客人最有利的情况下，让他们可以继续留在自己的房子里。
你可能会想，每个人最好的处境都是能保住自己的房子。但是还款假期不是免费的。你现在不用还的钱，以后要还，连利息也要还。
有些人或许因为他们可能会失业很长一段时间，或者因为他们甚至在COVID-19疫情发生之前就已经很接近能够维持还款的边缘。所以放弃他们的房子可能是更好的选择。
如果你处于这样的情况，ASIC表示，你应该等待你的贷款机构与你进行详细的讨论。
“ASIC认识到，在某些情况下，为消费者提供进一步的临时援助可能会使他们的情况更糟。”
“贷款机构需要仔细识别这种情况，并与受影响的消费者进行更密切接触。”
即使你没有跟你的银行谈过你不能继续还款的事，ASIC表示银行也应该跟你谈谈。
“在消费者的贷款偿付假期结束而没有还款的情况下，贷款机构应作出合理的努力与消费者联系，评估向他们提供进一步援助的适当性。”
最重要的法律原则是，“贷款人必须尽一切努力，确保其执照授权的信贷活动有效、诚实和公平地进行。”
如果您对您的贷款人的决定或行为不满意，并且向他们投诉无果，您可以向澳大利亚金融投诉管理局(AFCA)投诉。
AFCA是一个免费和独立的服务机构，帮助您与您的贷款机构达成协议，其决定对他们具有法律约束力。
如果你与你的贷款人有争议，还有一系列的金融咨询和法律中心可以帮助你。
这些机构包括设在新南威尔士州的金融权利法律中心（Financial Rights Legal Centre），它运营着国家债务求助热线(1800007)，以及在ASIC的Money Smart网站中列出详细联系方式的各州消费者信贷法律中心或法律援助机构。
实时资料来自ABC
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