新西兰几年后出租房的利息低不了税了，现在是否需要本和息一起还了
在新西兰
马上就要refix利率了，在考虑是否有必要本息一起还？毕竟几年利息低不了税了
大家给点建议
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首先你得有闲钱
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不是几年后， 今年就要交25% , 明年就要交房租收入50%
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问别人没用，每个人经济状况情况不一样，手中房产和其它投资组合不一样，除非你找专业律师会计咨询，别人的意见听上去合理也不一定适合你。
所以…
自己的钱，自己花点时间算算吧！https://prosperityfinance.co.nz/zh-CN/blog/xin-xi-lan-fang-chan-xin-zheng--tou-zi-zhe-neng-fu-dan-dei-qi-xian-you-fang-chan-ma---han-ji-suan-qi
这个链接讲得比较清楚，先声明一下，我和这个公司半点关系没有哈。不过是个讲得比较清楚的中文网站。更多会计和税务信息自己去搜。
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一百万算 30年还清 每年才本金3万多
算你还本金四万一年 5%的利息 一年才2千的利息啊
换个算法
我借你四万块 每年给您2千块利息 我会是很高兴的啊
货币贬值都还没有算进去咧
通胀时代 现金为王
对待通胀最好的办法就是在安全范围内多借钱多贷款
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为什么借一百万，每年只要还4万本金的利息？
补充内容 (2022-6-17 09:16):
哦，你是想说一年如果还4万的本金，抵掉的利息很低，不如不还，多贷点儿。。。。有点儿绕，我转不过来了
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没看懂怎么算的。。。100万贷款，30年期。利率5% 怎么算出来2千的利息？不应该是5万利息每年么？
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我觉得应该多还，未来利息轻松上6，等于年化6%以上的稳定投资，而且这个投资不上税，请问还有谁能找出更好的无风险投资
补充内容 (2022-6-17 09:26):
等于10%利息的银行存款。超高收益，无风险
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除非你现金拿手里有更好的回报 否则为什么不还
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我也觉得在房市下行，税务不友好的情况下，多多贷款不是上策，真的汇率到了6，没几年下来就把你自己以为的未来增值(有没有那个增值还两说)全吃进去了，万一根本不增值，那就是赔钱
我倒是觉得有个对冲账户挺好的，放进去可以抵消利息。有机会买房可以随时拿出来买
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这个问题应该没有标准答案
根据自己家庭条件取舍
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说实话去年买房的肯定都拿的低利率多年期，现在估计存定存都比放在对冲来的高。
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floating 账户现在5.2的利率，定存能有多少，而且还要缴税,提前取出来利息就基本没了
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都不能抵扣了而且利率还一直上升，我是肯定会还的
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那些对冲的是不是要给比较高的利率- 相对哪个special rate而言？
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我指的是floating 账户，比如你有130万房贷。100fix了，30万是浮动，那你有钱就把钱放进浮动里面，需要钱就可以随时拿出来，利率高一些，但是不会高太多，机动性很强
补充内容 (2022-6-17 11:15):
但是每个房子好像只能有最多30万的浮动，如果你比如有3个房子，压在不同银行，那你就可以有90万的浮动，随时可以拿出来90万
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你就想想把钱是给自己比交给别人当租金来的好
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所以我说的是去年买房的人都知道利率会升肯定不会傻到定一年的floating吧？
那些拿了2.99三年的真心用不着存对冲账户，现在ANZ一年定期都3.15了。
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前提是得能贷出来那么90万那么多的revolving
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嗯，贷款满了的就弄不了
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不要还，放对冲账户比较好，如果可以的话
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現在还有个风险就是当房价暴跌的时候银行是可以call back all or part of the loan
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银行存款利息是要交税的
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啥投资不上税？？？？
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所以啊，他说放进去本金里面比较合适
但是我是觉得任何时候只要条件允许，把现金还是拿手里的好，机会总会来的，而且就在这1.2年我感觉
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但是如果你还贷款，等于少花钱，少花钱不用交税，你少花6600块，等于多赚1w块，因为1w要交税，所以贷款利率6%，少还贷省的等于银行利息10%赚的
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你还贷款等于少花钱，少花钱不上税
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算的明白 厉害。。。