在新西兰
我一直有个疑问就是在连本带息偿还银行贷款的时候， 银行是怎样区分本金和利息的。
举个例子：
年初银行贷款$450,000.00, 年息5%， 每周本息还款$550.00. 到年底应该是还了$550*52=$28600.00, 银行根据所还掉的本金，下一年再重新计算。
那么还掉的这$28600.00 中有多少是利息，有多少是本金呢？
有那位专家可以帮忙解答一下
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用贷款计算器一目了然，网上都有。。
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请麻烦发个链接， 我一直没找到。
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某花园就有
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按照银行的计算器， 假设：
贷款 450,000， 三十年 term, 按照5%的年息。
每个月连本带利是 $2,416
这里面，利息是这么算的：
$450,000 x 5% = $22,500 再÷ 12 = $1,875
也就是说， $2,416 里面， 有 $1,875 是利息，$541 是本金。
Westpac和 ANZ的计算器在这里：
https://www.westpac.co.nz/home-loans/calculators/split-home-loan/
https://tools.anz.co.nz/home-loans/repayments-calculator/
结果都是一样的。
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谢谢回复。
按照你所说的计算方法， 问题又有了
比如： 第一个月还了$2416, 其中本金有$541. 那到第二个月总的借款变成了450000-541=$449459. 那第二个月的还款$2416, 还是安照利息$1875和本金$541计算吗？以此类推， 我还是觉得利息和本金的计算有不清楚的地方。
$450,000x5%=$22500 计算一年的利息是按照每月的本金是不变数计算的，但是连本带息还款的时候，每月的本金是递减的。
不知道我的问题有没有问清楚
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每月还的利息会比上个月递减， 而还本金的部分则会递增。
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一年之内的本金变化几乎可以忽略不计
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是这样的， 我也是这样理解的，
问题是觉得银行目前收的利息是按照年初的借款总额计算的，不是按照每月的本金递减计算
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其实差别还是很大的， 一个年度末期按照45w 计算，本金可以多还1-2K，
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你们这些人都没上过高中吗，数学用表都还给老师啦？找个年金表来看看，就知道怎么算利息本金的了。还银行计算器，还到处找。Excel里有公式，上网搜年金看数学用表也行。根本不存在什么银行一直按照期初余额算利息一年的事，银行不想吃官司。
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哦， 看看你的 Loan account statement 吧。
至少我收到的statement 中银行利息是按照期初余额这么计算的。 从上面的回复看好像也有人是这么回事
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那要看你的期是什么期，是statment的期，还是扣按揭还款的期，不一样的。应该是扣款的期初才对。
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这个是不是？
http://www.calculator.net/loan-c ... y&x=71&y=19
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回禀LZ，如果您的利息是按照「年利」计算，那麽计算利息和本金还款的区间（单位）就是「一年」。
本金与利息加总的还款金额，是在贷款初始即已计算好，以「年」为计算区间，
借款人可以选择分成十二个月、或二十六个双周、或五十二个单周「平均摊还」。
LZ的想法和怀疑很可以理解，而且必须理解……因为我家董事长也是这麽想的………
为了配合LZ这样有思想的人，银行有推出Revolving的还贷方式，以天为单位，每天计算利息，贷款人可以以周/双周/月为单位还款，这样做一般可以少付（节省）一些利息，可以多还一些本金（超前还贷），
但是这种还贷方式，有条件限制，还需要做财务规划，细节LZ可询问贷款专家……
例如：
罗比议贷
博客 : https://nzrobbi.blogspot.com/
公众号: nzrobbi
短信/手机:027 66 66 388 国粤英 均可
微信:Robbi_zeng
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我济几写了个excel的公式，
输入利率， 期数 （52 就是每周 12 就是每月）， 总额， 年限， 租金收入就可以自动计算每期还多少钱， 每期还款的本金变化可利息变化， 回报率等等， 如果楼主需要可以给我个邮箱我发给你。
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Haha...
For loan, there is a word in the loan document called " yearly rest" meaning to say after one year only then your principle is deducted, doesn't matter if you pay $521 a month on the principal sum for 12 months. On the 11th month, you still pay the interest on the original loan amount.
For floating loan, there is a word "daily rest" - that is, interest is calculated on a daily basis on the balance of an account.
For some loan, there is "monthly rest" - interest is based on an outstanding balance on a month to month basis.
Use too much calculator is not good, need to understand the underlying principles, I am not a banker, but i understood the compounding interest in a hard way.
See the defination:
"Monthly rest "is simply defined as the time frame at which the principal amount is reduced as you repay the loan. The mechanics of calculation between the two are highlighted below. I. Monthly Rest Interest - Interest of loan is calculated based on outstanding balance from previous month "
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多谢各位的解答
我用EXCEL计算了一下5楼的例子， 本金$450000， 年利息5%，每月还款$2416, 30 年还款其， 计算过程如下：
| fixed rate loan payment | |||||
| Amount | 450000 | ||||
| interest rate | 5.00% | monthly rate | |||
| term (years) | 30 | ||||
1 | |||||
| months | payment | principle | interest | beginning balance | ending balance |
1 | 2416 | 541 | 1875 | 450000 | 449459 |
2 | 2416 | 543.2541667 | 1872.745833 | 449459 | 448915.7458 |
3 | 2416 | 545.5177257 | 1870.482274 | 448915.7458 | 448370.2281 |
4 | 2416 | 547.7907162 | 1868.209284 | 448370.2281 | 447822.4374 |
5 | 2416 | 550.0731775 | 1865.926822 | 447822.4374 | 447272.3642 |
6 | 2416 | 552.3651491 | 1863.634851 | 447272.3642 | 446719.9991 |
7 | 2416 | 554.6666706 | 1861.333329 | 446719.9991 | 446165.3324 |
8 | 2416 | 556.9777817 | 1859.022218 | 446165.3324 | 445608.3546 |
9 | 2416 | 559.1499863 | 1856.850014 | 445608.3546 | 445049.2046 |
10 | 2416 | 561.4799643 | 1854.520036 | 445049.2046 | 444487.7247 |
11 | 2416 | 563.8196513 | 1852.180349 | 444487.7247 | 443923.905 |
12 | 2416 | 566.3170625 | 1849.682938 | 443923.905 | 443357.5879 |
| Total | 6642.412052 | 22349.58795 | 评论 同时我还用网上的计算器用同样的数据算了一下一年后的本金是$443,360.86 （抱歉， 不知道怎样上传图片), 两者计算结果差别不大。 http://www.planabettermortgage.c ... maining-balance.htm 走路带风的开发商建筑商来聊聊行业前景新西兰风光无限，走路带风的开放商建筑商朋友们，利息连降几回，拐点到了吗？如果有人出价55万一套收几个联排来做包租婆，你能接受吗？ 评论 现在不是说整个世界进入离火运，建筑行业 ... 另一家主要银行降低了房价预期新西兰https://www.rnz.co.nz/news/business/564989/another-major-bank-lowers-house-price-expectations?fbclid=IwZXh0bgNhZW0CMTEAAR6w8zTgp4WC6DuGqZDKyAilH3kP5wAZIUC84p6QOkVcxArdwqpA64R9R2RbLQ_aem__vNwFHzX9KBPnay0yech1Q BNZ现在预计这个日历年房 ... 准备卖房子在St Heliers, 选择Barfoot 还是Raywhite?新西兰准备卖房子在St Heliers, 选择Barfoot 还是Raywhite? 或者是Bayley得中介？ 第一次卖房 想找一个经验的中介 评论 Barfoot还不错 评论 找个中间费最适合自己的就行。 评论 多少房间？多大的地？ ... 6月房产要价继续下跌新西兰房地产网站Realestate.co.nz上待售住宅物业的6月全国平均要价为828,401纽币，较5月的852,288纽币环比下降23,887纽币，降幅3%。最大市场奥克兰6月的平均要价从5月的1,023,760纽币跌至982,679纽币， ... 给家人住的房子可以claim expenses么新西兰请教下，给家人住的房子，没有租金收入的，可以claim expenses么，比方地税保险等，（维修或许可以打打擦边球混在其他出租房）。我曾问过我会计，会计说不可以。我在想，如果象征性 ... 29 Wells Road, Bucklands Beach, Auckland新西兰29 Wells Road, Bucklands Beach, Auckland - sold for only $972K this April, over 1000m2 land and within Macleans zone, this seems to be such a bargain! Has the house price in Bucklands Beach dropped so much? 评论 四房三卫双车库，千米 ... 慢慢复苏新西兰主流银行：尽管全球局势不佳，但新西兰经济正慢慢复苏 https://money.china2au.com/na/2025-06-26/528188.shtml 尽管国际环境动荡不安、全球贸易紧张局势持续，但新西兰主流商业银行ASB最新的季度 ... 6月房屋销量四年来同期最高，均价升至三个月最新西兰奥克兰房地产市场以强劲的销售数据为夏秋销售季画上句号，6月的房屋销量创下四年来同期最高，销售均价也升至三个月来的最高点。 Barfoot Thompson董事Stephen Barfoot表示：“6月通常是 ... 24/72 Huntington Drive, Huntington Park新西兰24/72 Huntington Drive, Huntington Park 想問問大家這種Free Hold有什麼問題, 賣了9個月還沒賣出去? 评论 应该是价钱对不上外墙材料吧。 评论 Exterior: Brick / Masonry Veneer, Masonry Block/Brick 如果是pla ... 4月净移民仅剩125人新西兰https://www.interest.co.nz/econo ... er-people-departing This country's population growth from migration almost ground to a halt in April, as the number of long term arrivals in the country was almost matched by long term departures. Statist ... 2025年，第26周，新增挂牌量，出租数和成交量新西兰评论 评论 评论 评论 基督城到底是为什么啊啊啊啊还不跌啊 评论 新房供应量太小 从北到南转移的人太多 评论 你懂得真多，好厉害啊 还以为你得分析国际形势，政治导向，金融趋势， ... 房客欠房租21天，是不是就可以申请中止租赁新西兰房客欠房租超过21天，这种情况是不是可以直接申请terminate tenancy ? 评论 等上庭，也要排期4~6周，如果能跟租客协商比上庭更省时。 评论 欠租超过21天，排期很快的，有时用不了3周 评论 ... 南区有价格80多合适的买了不会赔钱的3房4房可以新西兰首付不多，想在南区这边买一套学区房，价格在80上下的最好，有什么合适可以推荐一下 评论 不会赔钱这事谁能保证啊，这几年各路大神都赔的底掉，如果真有这种房子肯定自己先买了 ... 7 Hoesefields Drive, Flat Bush新西兰7 Hoesefields Drive, Flat Bush, 7房332平米floor size, 417平米land size。为何CV才$1,375,000？？？ （https://www.aucklandcouncil.govt.nz/property-rates-valuations/Pages/rates-details-results.aspx?an=12345278255） 看来是个barg ... 奥克兰买房指南： 如何科学选区？新西兰引言 买房是人生中的大事，尤其是在奥克兰这个多样化且不断发展的城市，选区成为买家们的首要难题。 这座城市拥有多个截然不同的居住区域，每个区都有独特的优势与挑战。无论 ... 房价将“2030 年代比 2021 年低 20%”—— 预测新西兰https://www.rnz.co.nz/news/business/564547/house-prices-to-be-20-percent-lower-in-2030s-than-2021-forecast 一位预测者表示，2030 年代中期的房价实际价格将比 2021 年房价峰值结束时低 20%。 Cotality（前身为 Cor ... crosslease转freeehold新西兰请问crosslease转freeehold需要每个业主都请各自的律师吗？谢谢 评论 想的太容易了大部分都是共用下水道甚至水电这些都需要分拆后才行赶上小器邻居就等着自己掏全款吧真那么容易卖房 ... 厨房抽屉的heavy duty slider在哪里可以买到新西兰除如果Bunnings/mitre 10买不到的话可以去哪里买呢？有那个做厨具的地方多些选择呢？谢谢 评论 本地卖价应该不便宜哦 去 temu 或者AliExpress看看呗 评论 你自己看看哪款适合你家的 https:/ ... 买房子是为了暴富吗？今天，新西兰最黑暗的一新西兰今天，新西兰最黑暗的一天，冬至 竟然还有人聊天讨论，做梦都想买了房子就暴富，马上暴涨的老铁们，这是妥妥的韭菜思维呀 回归买房需求，投资需求，跟着大势走，非要憧憬2021年 ... 数百万＂破屋＂！你会买吗？新西兰来投个票吧，值多少？ ＞$250万 $100万一$250万 $100万 奥克兰北岸“破屋烂地”要价数百万？中介：不该错过的“黄金机会” https://news.china2au.com/na/zh/2025-06-03/526473.shtml 你想拥有一个价值 ... | ||