在新西兰
如何利用担保人购买贷款比例高于80%的房产
当今各大银行对低于20%的首付的贷款审核限制越加严格，唯一绕过这一限制的方式就是使用担保人方式购房。通常担保人需要是你父母或是近亲。
通常做法是设定有限制的担保，这样可以降低担保人的风险。通常这种限制性的担保，通常担保人唯一需要承担的责任是买房人在新政策下20%首付中无能力缴付的部分。
举例说明，如果您要购买一个50万的房子，而您只有5万的首付，那么您需要一个担保人为您担保剩余5万的首付部分。即20％首付。
取决于从哪家银行贷款，但通常可以限制贷款的特别条件， 也就是说作为担保人您无需担保1）整个房屋贷款2）主贷款人在银行的其他贷款或未来的贷款申请。特别强调一点是作为担保人，您须与主借款人有亲属关系，或与借款人有事实婚姻。
担保须有资产的抵押。抵押额度通常是房产贷款中担保的额度部分。而且用于担保的房产必须需要有足够的资产来抵押——此房产的贷款比例要低于80%。
另一种方式是使用定存作为资产担保，这是一个更好的选择，也是大部分父母或祖辈最觉得较舒服的一种担保方式。首先需要担保人在银行有一个定期存款，而且此定存必须在担保人名下而且通过定存有固定利息。 作为担保人可以继续从银行拿到相关的利息但是只有在担保取消后才可以将此款项取出。
如何降低担保的风险
通过为贷款人购买贷款保护险，如果因为贷款人身体健康或事故原因造成无能力还款。您可以得到保险公司的赔付。但除有一类情况无法保障担保人，也就是贷款人因吸毒上瘾造成无能力偿还贷款。
如何除掉您的担保
通常担保一般在5年内都可以移除掉，这完全取决于您的每月还款额度，如果按照最低额度还款在5年内就会将这部分款项还清。当然这是排除房产的增值，保守的按照每年 2%的房产增值，通常在18月-2年即可将您的担保去除。
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上有政策，下有对策
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這種對策早就有的，並不是為這次限貸令而發明，多見於洋人家庭。老人有錢房產想幫忙又不想直接給或賣房。通俗的稱呼：啃老。
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没错，只是科普一下。估计华人都用不上。
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感谢分享！！！！！！
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在某律師的版面，屢有家庭財產糾紛。其中一部分父母直接在首付額上幫忙，卻不知本地人早有路子可以防止。
這個方法，親屬提供的是擔保，連借貸都不是，根本不擔心財產分割的問題。不過，房產跌價倒是可能的，那全家都太背了，可以先和典當行接洽~
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房价跌和无能力偿还贷款是完全两个概念。房价跌了不等于你工作没了。不等于你租户缴不起租金。不等于您的servicing alitibity 会受到影响。房市是永远向上的趋势，只是在上升阶段有调整期而已。
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洋人啃老的没有华人多吧
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當擔保品價錢下跌，擔保處於賬面虧損。
工作收入當然可以繼續還款，典當東西也可以繼續還款，申請break可以暫時不用還款，等等這些是遇到風險時的對策。
我在討論擔保人風險，並且認爲任何行爲都有風險。
至於你說的“房市永遠向上”，我對該觀點不予置評，看官們自己判斷。
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所以洋人小年輕普遍窮，晚買房，晚結婚，晚生娃。個別人年紀輕輕就破產，有前科，還學貸啥的。
有人認爲他們這叫“崇尚自由”，把自己老爸叫約翰。要是小王管爹叫老王，看老王不抽丫的，還啃個屁老。