新西兰有最近刚和银行谈贷款利率的进来交流一下吧。
在新西兰
之前的1年期fix谈到4.84，最近新的一笔贷款westpac银行只给4.94%了，想看看大家情况怎样，是银行真的开始上调利率了么？还是我的贷款经理不给力？20%首付的贷款，cash back我都不争了，利率也上调真是太过分了。。。
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感觉现在的deal不是太好，W家算还不错了
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再过一个月80%贷款或以下的利率优惠会更高。
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我主要是之前的贷款都在W家，如果要拿20%的Cash 出来再换到别家好像很麻烦，而且只有10天的financial condition的确是来不及了，但是合同uncondition了之后还有2个月settle，真要是别家的条件好的话，我还是可以和我的贷款经理谈或者float到我能把cash弄出来换别家。。。
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我本来也是认为变20%的门槛之后银行会更抢这部分客户的生意啊，没想到我的贷款经理还拽拽的，只是这单来不及了，我得看看谁有拿到过更好的条件我去压他。昨天谈cash back才搞笑了，他一开始offer $750，我家男人说$750刀我肯定会不高兴的（我不在现场），double吧，然后他就double了，好好笑的，我估计我的贷款经理也有点怵我
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下次叫贷款经历triple
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我做事一向不过分的，屯里的房子便宜贷款也没你们大奥克兰人民那么多，我都是差不多就得了。。。
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恩，我一般都是如果觉得贷款经理不给力我就换人的
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能随便换么，屯里那么小，其实我也不想得罪人。。
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lz第二三套房了吗？
我第一套房刚拿到的offer，anz，kiwibank都比这个好
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朋友你这个rate太不给力了，我也是现在拿的4.89% fix one Yr 2500的cash back我才贷款了25w哦。
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要的就是你这句话，必须找我的贷款经理谈去。。。
朋友你是哪家银行啊？你的贷款比例如何？你要是50%贷款咱俩情况还不同。。。
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恩不知道能不能递到奥克兰受理呢。
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嗯，不是第一套，所以贷款经理对我很刻薄。。。
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金额太小，奥克兰的贷款经理都看不上我。。。
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我每个贷款的金额也很小啊
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你的再小都比我的大吧，最重要的是，每次都急吼吼的，我的中介都算好时间了，知道我差不多攒够钱了就来给我推荐一套，弄的我心痒痒，想换银行都没时间张罗，10天时间我做完re-valuation就没时间再找别的银行谈了，只能绑死w家，烦躁。。。
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没事，等你歇下来了就要考虑balance你的portfolio别只绑在一个银行底下了。
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已经有这个想法了，本来这套房就打算的，可是因为要用之前的房子re-finance作抵押如果套现出来又比较麻烦。我又觉得如果收了人家cash back如果keep floating到时候跑掉有点不够意思。。。。
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最好就是把自住房放ASB，然后投资房放其他银行。
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自住房放ASB有什么好处呢？
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ASB是对投资者来说最差的银行，但对home owner到还不错，而且会偏向自己的existing customer，所以放自住进ASB是最好的选择，然后其他银行就放投资房。
这样自住和投资房就不会绑定在一起。
Asset protection。
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嗯，现在都是混成一团麻，而且我自住房刚刚renew一年新的fix loan，等明年再考虑换吧。。
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嗯，现在都是混成一团麻，而且我自住房刚刚renew一年新的fix loan，等明年再考虑换吧。。
对了，再请教一下，你不是之前说过自助房换款没完成的话，投资房是做100%的贷款，所有还款都放到自住房里的么？如果两个不在一家银行就没办法这么操作了不是么？
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自住房principal + interest
投资房 interest only
这跟银行没什么关系啊
有闲钱了就先还自住房的贷款啊。
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嗯，是这样的，如果放一起呢，投资房就可以100%贷款算利息了，如果放两家银行，那么投资房也需要保持20%的equity，以100万为例，20万的利息就不能claim tax refund的了啊。 一年有近1万的利息差啊，这个是我的考虑，你看对不对？
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top up不就100%了？
我有的房子都top up到108%了。
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你是基于你的purchase price而言么？我也都top up了，但是top up的部分也是算利息的。。。
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我是把装修费都算进去的。
基本上我会按照会计给我算LTC的shareholder equity有多少，我就top up多少还给自己。
只要mortgage在LTC里了，就能tax deductable。
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等下啊， 你把我说糊涂了，咱拿个例子来算一下哈，帮助我理解：
比如说在投资房和自住房分离的情况下，我买了一套21万的房子，花了2万装修，重新评估后价值是25万，如果银行要求20%的equity，那么实际上贷款是20万，也就是每年的利息损失简单点按5%来计算吧，利息损失1万。
如果在全部放在一起的情况下，所有的equity都放在自住房里，那么21万的房子贷款额是21万，利息损失1万零500，差额是500块，倒是不大。。。
所以如果21万的房子评估价超过了26万之后，这个就和捆绑在一起没差别了，是不是这样？