刚才看到足友关于养老金该不该多交的问题，感觉大家需要对澳洲的养老金有点基本认识，正好今晚还算清闲，外面又冷，就开一帖打打字，暖和一下冻僵的手指。
事先声明，此帖以科普为目的，不牵扯financial advice，请大家认真评估自己的情况，切忌生搬硬套，对于采用此帖内容造成的损失或者潜在损失在下概不负责。
澳洲现行的养老金体系是基于1993年的SIS ACT（Superannuation Industry Supervision Act), 其中经过几次重大改动。今天，我们的养老金（Superannuation) 是分为 Accumulation (积累）和 Pension (退休）两个阶段的。这两个阶段的税务和法律规则各不相同，我们先来说 Superannuation - accumulation phase。
顾名思义，积累阶段，就是让你存钱的，你存进来的钱只进不出，然后政府再给你点税务上的优惠，吸引大家更多得在Super里存钱。在积累阶段，你向Super里存的钱叫做Contribution，Contribution分为两种，Concessional和Non-concessional。这两种Contribution每年都有上限，2021财年Concessional contribution的上限是$25,000，Non-concessional contribution的上限是$100,000，明年这个数字会增加，具体多少大家自己去ATO查查就知道了。
Concessional contribution是tax deductible，也就是可以抵税，这笔钱进入Super以后会被收取15%的contribution tax。Non-concessional contribution是不抵税的，当然，进入Super以后也不会再被收税。至于复杂的Carry forward concessional contribution cap和 Non-concessional contribution bring forward rule，有兴趣的朋友自己研究一下吧，各有各的用处，此处就不详细解释了。
钱进入Super以后，会分为taxable component和tax free component，taxable里面还有taxed和non-taxed之分，这块内容是针对遗产的税务以及退休规划中的税务优化用的，内容复杂，不多叙述，大家知道就好。简单来说，你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component，在未来的某个时间是需要交税的，而tax free component是你的non-concessional contribution，以后也没有税务问题。
有了以上的基础认识，我们来说养老金有什么好处。简单来说好处有4
1， 养老金的基础税率是15%，相对于动辄30%以上的个人税率来说，这是一个明显有税务优惠的投资环境。对于某些觉得自己买房子挣的更多的朋友来说，事实是“非也，非也”。房地产的年均回报率，在仔细计算各种费用，税务之后，并不比养老金的长期回报高，更何况房地产的回报是加过贷款杠杆的。懂的都懂，不懂的一句两句也说不清楚。总而言之，结论是地产的长期年均收益并不比养老金高。
2，养老金的结构基础是信托，大部分情况下，养老金里的资产是bankruptcy free，也就是说你自己破产了，债权人还是动不了你的养老金，气不气？
3，当养老金由积累阶段转入退休阶段，也就是转成pension的时候，所有积累的unrealised capital gain清零。什么意思？就好比你30年前买了套投资房，或者你90年代2块钱买的CSL现在200多了，在你退休的时候政府告诉你我懒得收你资产增值税了。
4，pension是个完全免税的环境，并且一免就是20、30年。我就想不明白了，各位宁可抱着5套投资房靠着4%不到的房租苦哈哈的生活（还要交税），也不愿意提前把钱放入super吃免税的投资收益。这是什么心态？是觉得反正资产增值税也不是我交，而是孩子交吗？不管谁交，大家辛辛苦苦积累的资产在资产传承的过程中交这么多税，不心疼吗？
养老金的东西还是很多的，今天先写这么多吧，像TTR，Transfer balance cap, downsizing contribution, insurance inside super, ＳＭＳＦ还有遗产这类东西咱改天再继续。
貌似在原文中还可以编辑，那咱继续，聊聊TTR和Pension相关的东西。
TTR，Transition to retirement pension，实质是pension账户的一种，不过有一个额外的限制，那就是每年从pension拿钱的比例不能超过10%。TTR设计的本意是为了帮助接近退休者从积累阶段向退休阶段转变，可是在实际操作中，变成了一个好用的税务工具。我们首先说一下有效使用TTR的条件。
1. 按照现行政策，你需要超过60岁。
2. 你需要有收入，你个人的税率越高，TTR越有效果
TTR的规则如下：
1. 根据你的年龄，你每年要从TTR里面拿钱，也就是Pension payment，这个金额在你养老金额度的4%到10%之间。
2. 当你超过60岁的时候，从TTR拿到的pension payment免税
根据以上两点，TTR的作用是你把养老金里的钱拿出来，然后再把钱按照concessional contribution放回去，在不影响你实际现金流的情况下，每年挣点税率上的差价。如果你的养老金金额比较多，TTR还提供了难得的洗白taxable component的机会。
说到pension，就需要提一下transfer balance cap。这玩意是2017年7月1号开始执行的，用途吗，就是限制富人们利用pension逃税。在此之前，pension里面几千万甚至上亿的大有人在，大家可以想象一下每年可以逃掉多少税。目前transfer balance cap的金额是160万/人，这个数字估计和大多数人无缘，大家看看就好。
进入pension以后基本就没什么可操作的了，无非就是pension中的资产管理以及每年必须拿的minimum pension drawdown. 另外提一句，pension由于它的0税率，对于有franking credit的东西是很友好的，简单来说就是100%franked的收入，pension里面要比账面金额多拿3/7。比如假设Telstra分红7%，100%franked的话，对于pension来说，这笔分红就不是7%而是10%。
有了pension账户之后，个人是可以继续保留super的accumulation账户的，也就是说你可以继续向养老金里放钱，如果你超过了67岁，你需要满足work test才能做contribution，等等这类的小限制条款有很多。
总之，澳洲的age pension是越来越不靠谱了，养老还是要靠自己。要么积累足够多的房产，当地主，要么积累足够多的养老金，当财主。当然，两者兼顾并合理运用最好。钱进入super不容易，pension阶段且用且珍惜，不然一旦拿出来再想放回去可就不容易了。受益于免税的环境，澳洲养老金长期来看年均4%的现金收益率和2%的资产增值率还是可以达到的。大家按照退休时每年需要的开支反向计算一下就能知道你需要有多少资产才能安心退休了。
针对大家回复中关心的内容，统一回复2点。
1. 2017年7月1号以后，个人是可以随意得向养老金里放钱的，既不需要满足之前personal contribution的工资收入低于10%的要求，也不需要麻烦你的employer去做salary sacrifice。一般常见的做法就是5月底算算今年交了多少养老金（主要是concessional contribution), 我还能放多少，然后手里有多少现金。决定了放多少之后，给你的养老金打电话，要个账户，然后转账就行，请大家切记，一定要在放钱之后6月30日之前填写claim contribution作为deduction的表格，并且发给养老金。不然的话，你的concessional contribution就要变non-concessional contribution了。这个表格的术语叫做section 290-170 form，如果你和你的养老金实在说不清楚，就提这个，他们应该懂。
2. 关于卖房所产生的CGT，在我说明减税策略之前，大家需要明白CGT是如何实际操作的。首先，CGT是Capital Gains Tax，也就是资产增值税，但是这个税并不是单独支付，而是在每年报税的时候混合在你的个人收入下面按照你个人的税率来征税的。举个例子，
假设你今年收入6万，卖了套房，资产增值15万，持有超过1年，并且没有capital loss。那么你的税简单计算如下
第一步， 资产增值-资产亏损 = 15万
第二步， 第一步的结果由于持有超过1年，x50%的折扣 = 7.5万
第三步，7.5万加入你的年收入减去所有的deduction = 你的taxable income，这里需要注意的是，你的carry forward tax loss和super contribution都是可以被减的对象。
所以，这个时候，在你的concessional contribution cap以内 (包括carry forward concessional contribution), 你往养老金里放多少，你今年的taxable income就减多少。
也就是说，极限状态，从明年开始你可以每年放$27,500作为concessional contribution，你一分也不用，存5年，这就是 $137,500。你5年以后卖房子，在你折扣过50%的资产增值上你可以再减 $137,500。也就是说，极限状态下，你27万5的资产增值可以一分钱税也不用交，夫妻联名2个人就是55万。
至于这个政策能持续多久，大家且用且珍惜。
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厉害，板凳坐等
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宁可抱着5套投资房靠着4%不到的房租苦哈哈的生活
__算上升值的收益可就是24%.了
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请继续
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我并不否认地产的增值，不要这才涨了不到6个月就忘记了18，19年是怎么过来的。时间线拉长，你每年都有24%吗？
另外，这句话的背景是针对pension的免税环境，也就是针对60岁以上的退休人员而不是还在工作的人。你的投资房卖了需要交CGT，不卖有可能需要交地税，自住房卖了是不交税，但是你总要有地方住的。
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写得不错，继续:)
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谢谢解析。Super确实是很好的“投资”，尤其积累到一定程度后复利的效果很明显。
想问问大家，有多少super退休心里才踏实？当然这个因人而异，想听听大家的看法。
另外楼主了解退休以后的pension account的情况吗？个人的super数额有没有上限啊？退休的时候所有balance都转到pension account吗？还是可以取出lump sum 并且不用交税？之后就靠投资的收益、定期领取，对吧？谢谢指点
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怎么用税前工资付那25000的super？ 是财年的时候报税，把税退回来吗？
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“tax free component是你的non-concessional contribution，以后也没有税务问题。”
这是说我税后存进super的钱，如果在super里买了股票产生了利润，利润也不用交税吗？
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“4，pension是个完全免税的环境，并且一免就是20、30年。我就想不明白了，各位宁可抱着5套投资房靠着4%不到的房租苦哈哈的生活（还要交税），也不愿意提前把钱放入super吃免税的投资收益。这是什么心态？是觉得反正资产增值税也不是我交，而是孩子交吗？不管谁交，大家辛辛苦苦积累的资产在资产传承的过程中交这么多税，不心疼吗？” —- 关于这一条，想问一下是不是自己super里有钱，政府给的pension金就没有？
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理论上可行。实际上各种各样的收费会吃掉你的收益，甚至本金。
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跟你的公司说你要salary sacrifice into super $25000
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自己计算一下你的雇主给你付了多少，然后把不足$25,000的部分自己转给养老金公司，然后填个claim deduction的表格。注意，如果超了额度，是有penalty的。
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你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component。
只有你non concessional contribution的部分是tax free component。
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Age pension有asset test和income test，去看下定义。
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问题是有些人是抱着今朝有酒今朝醉
有些人又想着自己该不会有超过65岁命
除了自己有SMSF建议可考虑non concessions contribution.
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你养老金基数低会有这种情况，但是你积累到3万以上，各种杂费就不会高于1％。
比如，australiansuper的费用一年是$100多块加养老金金额的0.6％。
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Salary sacrifice已经是老黄历了，2017年7月1号以后自己放就行。
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需不需要non concessional contribution和是不是SMSF无关。
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请教自己放的话如何税前收入放？
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给养老金公司打个电话，对方会告诉你一个账号，转账之后必须填claim deduction的表格，不然转账的金额会算作non concessional contribution。
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我的意思是我不会给那么多錢给fund 佬投资、除了自己SMSF.
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那多交的税如何退回来啊
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感谢分享！请教一下，想多交养老金的话是税前收入放好呢还是税后收入放然后claim tax deduction好？是不是都一样？谢谢
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个人觉得super是一个极好的避税和投资工具，很不懂这里的人为什么不理解呢?
从投资角度来说super有专门人士来投资，长远来说绝对比一个人的投资来的稳妥和增长快。因为他们有大量的投资工具和专业意见。把钱给他们，我们等着复利就好。
不相信super,感觉像是买房不找律师，退税不找会计一样。以为自己很不错，其实明眼人一看就知道有些东西处理得不好。
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Tax return
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请问一下，当养老金由积累阶段转入退休阶段，也就是转成pension后，每年的收益还是和没转前一样的吧？
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退税的时候这部分放入super的钱不算taxable income.
但是再计算Income for medicare levy的时候还是要算上的
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不了解你个人情况，不给建议。税前和税后肯定是不一样的。
1000块税前，进了养老金变850，然后这1000块在你个人层面按照你的税率退税。
税后1000块进了养老金就是1000，你个人没有任何退税。
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3，当养老金由积累阶段转入退休阶段，也就是转成pension的时候，所有积累的unrealised capital gain清零。什么意思？就是你30年前买了套投资房，在你退休的时候政府告诉你我懒得收你资产增值税了，就单这一项，各位不断买房，看着房价涨，又不想交税的朋友们羡慕吗？
这个太爽了 super有条件的话 买投资房太划算了
再次感谢，这个好像跟我的理解有点不一样。税后收入放养老金是可以抵税的 我看的是这个：
http://www.ato.gov.au/Individua ... uper-contributions/
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专业自然有它的道理，当然，披着专业外衣的坑也到处都是，关键还是自己要理解，不理解看谁都像骗子，因为你分不出好坏。
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没什么不一样，personal super contribution照样是税前，而不是税后。
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就算你投资组合不变，少交15％税收益怎么可能一样呢？
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啊好像有点明白了 就是说这1000块如果我填表claim tax deduction就算是税前 如果不claim就算是税后 这样的理解对吗？ 谢谢！
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SMSF买房就是这么来的，可惜，现在门槛高了，而且贷款低，审查严，已经过了黄金时期了。养老金没个30，50万不要想了。
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对
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“当养老金由积累阶段转入退休阶段，也就是转成pension的时候，所有积累的unrealised capital gain清零。什么意思？就是你30年前买了套投资房，在你退休的时候政府告诉你我懒得收你资产增值税了，就单这一项，各位不断买房，看着房价涨，又不想交税的朋友们羡慕吗？” 这段还是没明白，楼主可以在解释一下吗？
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60 岁不能支取，不够3/50 万不适合用SMSF买投资房，限制太多了，感觉还是不太适合30 左右的小年青。50 左右可以考虑一下，卖掉投资房放入Super, Capital gain tax 可以少交点
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谢谢，那就是如果不工作了，尽快把super转成pension，投资收益就不用交税了，对吧？如果交了non-concession,可不可以提前支取?
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也不会放太多，退休了还要这么多钱干嘛？
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适合还是不适合与个人财务状况有关，和年龄没关系。
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这里面涉及preservation age，不到年龄不是你想转就转的。
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这个社会大部分人不嫌钱多
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哪里不明白，问个问题来看看
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楼主分析的很透彻非常专业，看得出花了很多精力和时间，对我们广大足友有相当大的帮助。给你一个大大的赞
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关系大了，年轻的时候开销大需要更多周转（养孩子旅游付房贷），为什么要把资金投入到一个几十年之后才能支取的养老金帐户呢？看得见摸不着～～ 所以雇主那份就够了…… 主动权在自己手里肯定比啥都靠谱。对，有人会说你早投入将来复利可观，可是咋不说也有风险归零呢哈哈哈… 各花入各眼个人选择的事。再比如，把自己的闲钱投资在Super 之外，如有急需可以马上支取，而不是为了几十年后积累百万Super 这个未来不可知的目标，因为老了哪怕没有百万Super 比如只有雇主那一部分下来的几十万生活也差不到哪去的
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谢谢，再问一下，那pension account 是不是就不能在往里存super 了，包括non-concession? 是不是必须得支取，还是可以一直存着？
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等你年薪到了18万，再回来看这个问题吧，到时候你就理解为什么我说和个人财务相关了。
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Pension不能接受contribution，并且有minimum drawdown。
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谢谢Lz，先留下脚印慢慢来看。
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投资房负扣税Vs 养老金还要交15%
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30 岁年薪18 万的多吗？50 岁倒不少，这样年龄收入上才更适合考虑Super
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我们是和单位的payroll 写个书面的request, 要求从那个pay day 开始， 税前放入多少进入Super
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这些都对。我那层只是回答你那句苦呵呵抱着4%租金的房产的理由。
不能因为基金就片面否认不动产投资。
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那你的意思就是年轻人收入18 万的应该考虑Super …… 问题是这样的人具备普通性吗？澳洲平均收入有18 万了？真好^_^
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听说不少50岁以上快退休的，喜欢多放养老金
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两点：
一、请楼主回答：放在self super find的投资房卖掉的时候完全不需要交任何形式的税费 包括capital gain tax？
二、设立self super fund需要支付的费用以及用self super fund买投资房的条件，请楼主介绍一下。
谢谢
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意思是用super里面的钱， 来买投资房， 然后不用交增值税吗？
想请教一下。在pension下免税，super 基金怎么处理股息的franked credit?
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好像是一定年龄后， 每年放养老金的金额没有限制
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不明白为什么一周5套投资房的净租收入会过得苦哈哈？一个房只收租一百吗？
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谢谢楼主科普，但是华人不愿意放钱进super的原因远不止是对super不了解。
我个人认为最主要的原因是：买车买奢侈品甚至买房都属于炫耀性消费/投资，奢侈品和好车能直接show给别人看，买房可以饭桌/论坛上吹牛逼（我又买了套房/我房价又涨了）。
但是super看不见摸不着，饭桌上别人吹自己几套房，你不能吹自己super多，类似锦衣夜行，当然不受欢迎。
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我替楼主找到有关的答案：
http://www.google.com.au/amp/s/ ... perty-asset%3famp=1
简单回答：要交税，但少一些。而且售卖得到的利润一定要继续留在养老金里面以pension的方式发给受益人
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super 相当于定期存款，一存就是几十年，即使升值也是几十年后拿出来，而几十年后会发生什么谁也说不清。08年金融危机很多人的super 蒸发了很多
房产是实在能看到的，涨值，负扣税，这次房价大涨很多house半年内就涨了上百万。买车是提升生活质量。
这些都是消费、投资理念不同而已，并不是简单的不了解、爱炫耀，也不是就是非此即彼。
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是啊是啊，我悉尼房子四月初刚买现在就涨了20w。
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老板威武。
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有限制的。
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楼主大才！感谢分享！
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我猜是因为 SUPER 没有杠杆，而且流动性很差，不符合华人的胃口。
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不仅仅如此。
如果我理解正确的话： SMSF 如果买房，是按照商业投资处理，地税很高。
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super多了如锦衣夜行 :)
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感觉适合快退休前几年买个投资房，估计那时候养老金存的差不多了。就是不知道那时候政策会不会变了
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LZ能不能分析一下Defined benefit和accumulate两种super？看看在哪种情况下哪个是更优解？谢谢
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地瓜也有错的时候
SMSF里的投资房在nsw是有单独的land tax free threshold. 能避land tax.
Osr要收我land tax, 把smsf trust deed传过去，osr就老实了。
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谢谢分享，这段时间正好在研究这个，我基本上都赞同楼主的观点。
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第二点我知道，大概每年 2000 澳元左右
第一点我不确定。好像主要受限于 transfer balance cap。也就是说，如果金额小于 3.4M（一对夫妻），在退休年龄过后就不需要缴税。在退休年龄之前针对利润缴税 10% 到 15%
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这个我还真不知道。感谢分享。
请问，在 NSW, land tax free threshold 对于商业和个人，有什么区别吗？能否给一个链接？（我没有找到）
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这位朋友，抬杠就没意思了，我之前已经说过了，要不要多交super和个人财务相关。
养老金本来就是高收入群体的避税工具之一，至于负扣税，你得看这负是怎么来的，不是所有的负扣税都是好东西。
另外，30岁的高收入人群并不少，所以不要一概而论。
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咨询相关专业人员
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请问楼主，对于一对年过67的夫妻持有的 SMSF，如果金额超过 TBC 的限额，多余部分在从 accumulation phase 提取时，需要缴税多少呢？
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不是，那只是为了方便理解举了个例子。
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按照你税率和公司税的差额多退少补。
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请楼主多讲讲pension account方面的情况。
比如，如果退休了，还有可能继续contribute把账户留在accumulation里吗？这样有没有好处？
我查到了1.6M是退休时候可以转到pension账户的最高上限，如果balance多余这个数目怎么办？可以转出来 without paying tax 吗？还是要付税的？看到上面的好多都在说买房，那么超过1.6M的部分，如果拿出来，可以随意花，对吧，如果拿去买房，有没有要注意的，税务方面？
谢谢！
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任何年龄都有限制
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super也好，房产也好，不光要考虑最终的投资收益大小，还需要考虑钱如何在当下和未来之间的分配，苦哈哈的过当下留太多给晚年或者将来也不聪明。 但super确实是一个不错的避税和退休资金准备工具，晚年不能想着只靠age pension过活。
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有一定道理，不过好在我的客户群体中没有这种智商不在线的。个人认为资产到了一定级别的人是不会为了面子放弃利益的。
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简单来说，这个结论并不准确，缺少太多假设条件。
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并不认同这种看法，回头我贴一个APRA的数据，我并不认为养老金的回报率差。另外，投资领域谈收益金额就没意思了，你4000万投进去挣了100万没什么好骄傲的。
哎哟，碰上defined benefit了，不容易。
Defined benefit和accumulation并不是两种super。Accumulation是super的一个阶段而defined benefit是super的一种支付方式。
至于优劣，这种东西需要具体问题具体分析，你给的条件不足。不过一般来说，政府和军队的defined benefit都不错。
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Land tax是state law，具体情况确实需要分州讨论。
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2000是royal commission之前了，你现在去试试，看看哪家愿意给你出setup advice。
目前正常收费是setup advice 2500到5000, setup cost大概1000到2000，取决于结构。
每年会计费800到2500，审计600到3000，然后如果有asset manager，还有额外的费用。
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20年我和我老公的super 都损失了几千，楼主请说一些实在的怎么选～super 投资组合
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Tax free的部分不用交，
Taxable的部分，taxed element应该也不用（得查一下）, untaxed element是要交一点的。
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这里只做科普，不提供咨询。
请自己咨询你的会计或者financial adviser。
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那句评论说的是已经进入pension的人群。
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对于超过 TBC 限额的 untaxed element，缴税很合理。不过底下这篇文章说，第一次 15%，第二次 30%，把我弄晕了。
http://www.dbalawyers.com.au/at ... ansfer-balance-tax/
The ETB Tax (ie, the tax rate on notional earnings) is 15% for excess transfer balances for first time offenders. However, a 30% tax rate applies for subsequent breaches
对于超过 TBC 限额的 untaxed element，应该有一个固定税率吧？
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你把20年前三个月，前六个月和全年的回报率拉出来看一下，如果6个月和全年是负的，只能说明你这super不行。
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不是政府和军队，大学里面的。主要纠结的是两年合同，接下来不确定是不是还能留在这个体系里，在想要不要转成accumulation。我算的是如果super 8%的年均收益，长期看好像也不错，似乎不比DB差。
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30％说的是division 293的情况，大部分人不适用。
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等等，当我刚才没说，这里说的是超过transfer balance cap的penalty
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需要具体分析，不好说，找你会计或者adviser问下吧，这个需要计算。
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我老公的是hostplus, 我的是Australia super
.没疫情时候每年逐渐减少，费用比收益多，减少个1，2百也就算了，去年损失太多了
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是的，没有杠杆，就不适合投房产。投别的标的，不用杠杆，其实也很鸡肋。
就是充两万五可以15%的税和退休阶段的收益免税两个优点。
但是两万五算省了百分之20%税，就是一年省$5000。
第二个收益免税，但是没个二，三百万的资产，能产生几个钱收益？
就为了这么点好处，其实被不少专业人士挣各种fee.
总结就是有点用，但没必要太认真..
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多谢指点。
大概明白了。如果投资时间超过 12 个月，税率应该是 10%
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我一直鼓吹股票和优质房产投资，但 SUPER 的好处也很多，至少省事，收益也不差。
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至少不会误导大家以为自管养老金买投资房不用交增值税啊。我觉得楼主应该在主楼澄清这点。
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为什么呀？我21年初转到Australian super，三个月后就给我赚了几万，挺好啊
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用smsf就不省事了，不用靠别人管的收益太低。
如果是自己主动投资，用family trust更灵活。这个还是适合工资特别高，年龄比较大，自己也不太会投项目的人。或者有钱人随便搞搞。普通人花太多精力不太值。
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去年三四月份是跌了但早就涨回来了呀。到今年都涨的很好啊。
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你有仔细读你发的链接吗？或者说你读懂了我在说什么？弄明白什么叫pension再来这里秀智商。我说的是进入pension unrealized capital gain清零，不管你什么资产。
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足友的回复很多了，我就不再说什么了。如果你说的是事实，我只能认为你的super balance大概也就不到2000。
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Family trust不可以retain income，你这税怎么办？
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或者还有一种情况是你的super里面有保险。
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资产持有超过12个月CGT的实际税率是10％
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当养老金由积累阶段转入退休阶段，也就是转成pension的时候，所有积累的unrealised capital gain清零
---
比如累计阶段一共有1M，现在转成pension，这个1m还是1m。累积阶段的UCG不用交税，是这个意思么？？
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super本质就是一个保险公司架构的私募基金，有额外的封闭期的代价所以享受税收的优惠
从运作模式到产品结构到风控管理都是完全一样的
取舍主要就是投资意愿是接受一个封闭期几十年的私募基金还是使用杠杆投资房地产
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嗯
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理解很到位，如果改成信托公司架构的公募基金就更准确。
能不能聊下super下面的保险，TD，IP，Disable
值得投保么，还是另外买比较好
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确实是，这个财年我的super投资回报率快25%。
估计那位层主的balance太少了吧
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从统计数据看，SMSF 的收益并不好。远远低于 INDUSTRY SUPER.
如果选择 SUPER，一般来说，还是 AustralianSuper 一类更好。
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所以鸡蛋不要放一个篮子里，即然已经有了雇主每年的那一份投入Super 不到六十不能支取，60 这个年龄还可能改后，为了省点税失去了控制支取的自由度，恐怕更适合比较接近支取年龄或者懒得受投资房租客烦的人 ……
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以后有空再写吧，我是不会在super下面买保险的。
Life，你省的那点保费还不够你可能交税的零头。
TPD，definition太差，而且理赔的时候也有税务问题，如果记得没错，22％封顶。
IP，就一句话，当你理赔成功，需要钱生活但是不满足condition of release的时候，你会不会去反思一下为啥在super里买IP？
另外加一句，group policy这种垃圾产品，除了life还凑合能看，其他的离的越远越好。
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如果已经是SMSF, 投资的是物业，还可能转成industry super吗？是不是要把物业卖掉才可以？
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是的，尤其是你的物业还有贷款的话。有些投资平台是允许你以SMSF里面的现金开户的，但是industry super不行。
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官方有SMSF的统计？是ATO的吗？
SMSF里面很多unlisted assets，这玩意的估值咋统计。
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你忘了说金融市场波动的时候super直线下降的风险，还有市场上涨的时候你到手的又是少部分，所以是自己直接选择一个混合风险的投资组合有利还是交给super合算？super fund 有各种开支，羊毛出在羊身上，何况是不管你长多少毛它都要剪或者在身上划两刀。个人觉得多交super适合在其他投资之外还有足够多余资金的人。
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是的，我的意思是如果同样有二百万，会用family trust投，不会用smsf,更灵活。
但是有income肯定会利用这个15%，所以都会有smsf,没啥说的。
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投资自然有挣有赔，所有资产类别都是如此。你不能说super赔钱就是superannuation这个结构的问题，赔钱的是super背后的投资。
相较于个人投资，税务是重要考量，同时流动性也很重要。这个帖子是让大家了解super，至于怎么用，那还是要看个人情况和意愿的。
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请教下smsf 怎么玩杠杠
分分伺候
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Limited recourse borrowing agreement (LRBA) ，不然还能咋办。不过现在银行的LVR都只有60％多点了，而且都是小银行。
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关键要找个好的养老金公司:
1. 复合年均收益能跑赢通胀，记得australiasuper是8%，请更正
2. 不要隐形的各种扣费，之前的养老金默认给我投死亡险。。。。等我发现了，要取消，还要书面申请。。。
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养老基金是用实钱投资，每年的效益在 6-9% ，大概20年也就28万. 投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱，10年翻一倍，租金是正现金流，
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是的。要把物业卖掉才可以。
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嗯 我也没有在super下买保险。
还有一点，我觉的几乎所有super的default 的产品，或者说super的主打产品 都是 坑。我研究过市面上的，没看到哪家的default产品是好的
你的看法如何？
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谢谢！物业没有贷款，感觉如果物业不涨的话，每年就是光付会计费和审计费了，资金都没法动。这样看来，SMSF投资物业唯一的好处只是到年龄后出售物业可以规避capital gain tax, 但是在此之前资金相当于是给冻结掉了。不知道我的理解对不对？
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具体不清楚。新闻中这么说。Industry super fund 的收益远高于 APRA regulated super funds 的中值。
http://www.savings.com.au/smsf/ ... ndustry-super-funds
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投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱，10年翻一倍，租金是正现金流。。。
-- 哪里有这样的投资房，我来 10 套
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你来晚了
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投资股票也有很多super lending这种， 都是limited recourse. LVR 比较低，50% 左右
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你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component。
这个增值部分是什么时候被charge tax啊？ 我看我养老金明细里面从来没这个 是不是养老金公司给我收益的时候已经自己默默扣除了啊
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SMSF annual return 每年要申报的吧。 unlisted 也要申报asset / liablility. 估值，
具体估值怎么产生的我不清楚，由Qualified independent valuer估值？
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我回头贴个APRA的数据。
保险在industry和retail super fund是默认的，除非你在开户的时候明确告诉它不要。一旦有了保险，想取消确实需要书面的instruction, 因为只有这样才能免除super fund提供advice的责任。
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不太想聊产品，因为各家的asset allocation不一样，不好比较。我只能说australiansuper的default的balanced还不错。
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请教楼主哪里学的知识，我也想自学一下 谢谢
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物业没有贷款，也就没有杠杆，确实资金利用率不高。管理SMSF是trustee的职责，怎么管理，trustee要么自己懂，要么咨询，外人不了解情况不好评价。
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Super大部分都是unit price，在这个的计算中已经扣过税了。
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从业10多年的积累，见得多一点而已。这边Super的很多东西都是碎片化的，RG146里面有一门super，不过内容很浅。
多谢加分。我没有链接。
我有一个好的accountant, 我相信他
在nsw, 个人名下和smsf trust里房产 threshold数目相同，但是单独计算，二者没有联系
公司和family trust里的房产没有threshold, unit都要交land tax.
三年前，Osr缺省认为我trust里的房子是在family trust里，要我交land tax. 直到我交上trust deed证明是smsf以后，再也不理我了
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应该可以直接购买 OPTIONS 或者 CFD
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提醒一下，smsf里买house可以贷款。杠杆可以有
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好帖留名。
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就拿A-super的 balanced剖析下好了。我们纯讨论。
首先是admin fee： 2.25/w，每年117. 另外加balance的 0.04%。
Investment fee是 0.5%，总共就是0.54%
Aus share：22%
Inter share：32.5%
其它的基本都是防守型的 现金和债券。年复performance 5年，7.35%
我组合一个可以打败它的，就用A-super的产品好了
Aus share：0.21% 分配 ： 50%
inter share: 0.44% 分配： 50%
年复performance 5年应该是 8%左右，而且管理费只有0.32%。
真的不想吐槽 fixed interest的 管理费竟然是 0.44%，比aus share 还高，而且和inter share 持平。什么管理水平，一个防御型的fixed interest需要这么高管理费。
我对default的产品有质疑
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你的link里说得很清楚，到了pension年龄卖super里的房子cgt是0。楼主也是这个意思。
没到pension年龄卖房是有cgt. Super里任何收益当然要保存在super里，除非到可以支取年龄
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当时建立smsf也是会计的建议，我们也不是特别懂，会计讲的也是建立smsf的诸多好处，至于相应的劣势当时是没提。我们本身也不是这方面的专业人士，当时也不可能考虑到那么多，就照会计说的去做了。就是到现在发现有这些问题。想请教除了会计师，还有什么其它渠道可以咨询？我们不介意付合理的咨询费，只不过希望付钱之后能得到比较全面中立的建议
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我从来没分析过他们不同产品的手续费, 如果只是aus share or inter share这个每周的服务费是不用付的吗?
我的组合是我是50%balance, 30%Inter share, 20% Aus share, 但感觉还不如全投high growth
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好东西用错了。
Smsf里要贷款买house, 你买unit?
如果我是你，立即卖掉unit, 贷款买个能升值的house.
对于我的建议，我不负任何责任，我也没有考虑你个人情况，只是随便一说。哪能找到能升值的house也不要问我
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Admin fee 是一定要付的，这些是小毛。
关键是手续费。20w的balance，default的 0.54% 就是1080。自己算吧
super理念是好的，但里面的水深不见底。
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专门跑去网站看了下,各个投资的总费用如下,感觉aus share费用最低了,其他的都大同小异. 不过今天赚的是盆满钵满的,无所谓了, 现在股指那么高,我也不敢全放股票里.
High Growth 0.48%
Balanced 0.50%
Australian Shares 0.21%
International Shares 0.44%
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感谢楼主！
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把ato的网站相关内容看一遍，找个super网站再看一遍，就差不多了。
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是啊 。 super这么大的蛋糕 每年还在增加， 谁都想咬一口。 就算smsf 也有费用也不低的。 总体来说A super 各项比较平均， 没有太大短板.
当然钱多了 还是自己建smsf吧。
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你的super你做主，我也不好说啥
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你能不能不懂不要乱说。你能不能不懂不要乱说。你了解过 group policy吗
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谢谢你分析的手续费,我从来没关注过.
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谢谢！选择什么样的物业是投资范畴的东西了，我们买的是商业物业，贷款很少，已经还清了，在想怎么让资金流动起来。所以想找专业人士咨询。
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税前进养老金变850，正好15%税，怎么还退税？
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别忘了他家还要按总额百分比收admin手续费。至于投资本身的收费，意义不大，看净回报就好了，反正都在unit价格里面了。
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什么意思？退休时卖投资房不用交增值税是吗？所以投资房都要等到退休时再卖？
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你想多了。
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谢谢,你一说我又回去看了下, 20万来算, 一年这个0.04%是80块, 总共admin fee around $200. 实际上去哪个super fund都躲不过,最终还是看回报了.
Super account administrator fees
$2.25 per week plus up to 0.04% of your account balance each year.
Choice Income and TTR Income account administrator fees
$2.25 per week plus 0.11% of your account balance each year capped at $750.
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a家还收buy/sell。。。
难得你去看，很多人根本不管。
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什么叫卖super里的房子？
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那是啥意思
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buy sell又是什么鬼! 我没拿super炒股啊
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不要再说下去了，里面水深
分析完大家心情都不好了，不如两耳捂住，做个快乐的孩子
PS：不久要收房产税了，大瓜呀
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在smsf里设一个trust, 用trust的名义买房，不放在个人名下
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转换投资组合，比如从balance换到share，你每次都是贵的价格买入，便宜的价格卖出，除非你永远都是同一个组合用到退休，否则你就逃不开。再仔细看一遍pds吧。
SMSF里资产还有其它好处。比如税率低。如果商业地产出租回报高，也不错，不一定要卖掉
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看不动了。。。爱咋咋地吧哎
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看的有点晕，存着慢慢学习：）
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如果你用super投资，到退休时从积累户转到退休户，获得的收益不再收税。这里讲的是super，跟你另外的投资无关，自然也不存在什么投资房退休时卖不用交税。楼主讲的东西，不是随便一个对super毫无概念的人就能马上完全理解的，我是建议每个人都应该认真看一遍ato关于super的网页内容。不想看的，那就随意啦。
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我其实并不完全同意你的观点，super还是挺有用的，但肯定不是根本不用了解随便买就肯定大赚特赚的。
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感谢楼主科普。能否麻烦您解答下面的问題，謝謝！
1，例如年薪28万，公司Super 交到25000，这样是否合规？
2，年薪28万，公司Super交了21000,自己再补4000，可以抵稅吗?
非常感谢。
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不奇怪，十个有九个半不会去看几十上百页的pds，然后一堆人在那说好或者不好。这点东西其实不难，不用从业多少年，也不用学什么证，愿意的，沉下心看一遍ato相关内容，看一遍super公司的pds，足够了。
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super理念是好的。
但在实际操作上，有非常多的空间，而且很隐秘。
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你这个假设不成立，年薪28按现在的sg要求已经超过2万5的cap了。至于超了应该怎么办，那是另一个题目了。
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就目前讲的这点东西，没啥隐秘的，白纸黑字写在pds里面，问题是没几个人去看。
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平均high growth收益过去10年超过9%
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哈哈哈
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跟保险一样，没几个人去研究的，都是事到临头了不给报销了，才安心去读pds。
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人艰不拆 人家靠这个吃饭的。
FOFA以后所有的retail 产品都不能给commission了。 除了保险。 别的产品要收费只能出SOA 问客户直接收. 华人客户肯给才怪 我用你介绍的产品 还要给你咨询费？
除了建SMSF 收点钱 要想赚大钱 只有SIV. 看看墨尔本摩根斯坦利的胡炎 做SIV做的风生水起 整个澳洲都排得上名号的planner。 但是每年SIV就3 ， 4百个 你和国内要有关系的。 现在中澳关系不好 不知道对SIV 有什么影响
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没错，保险才是深坑呢。不看瞎买的人更多，那才是真正把钱往水里扔。
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车险，房屋险，医疗险全部研究一遍，水电煤的价格研究一遍，home loan研究一遍，电信价格的研究一遍，还有啥？？对了，炒股的天天研究公司基本面都忙不过来，最后才是super了吧，毕竟这个不要自己掏钱的，人的时间精力也是有限，所以把super凉一边也能理解。
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目前讲的简直是皮毛，也就是PDS解读罢了，而且还没解读完。
想挖深一点，那就是PDS上没写的。不说了
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看怎么看待了。我是觉得愿意看这些的，不会不看super吧。
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其实你这个单子里最值得研究的是home loan和super。
其它那三瓜俩枣的根本不重要。个人意见，求同存异吧
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讲更深，那就不是这么说说了。
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是真实的，朋友年薪28万；pay cycle是每个月发一次；六月拿到pay slip上面的super累积是21000。
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如果满一年了那你的朋友应该看看合同再找payroll聊聊哈哈哈
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我个人觉得保险最黑了！
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我靠 原来如此
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老板，教教我怎么投资super行吗？
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学习
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坐等楼主继续
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"不满足condition of release",
请问这种情况是很普遍的？也就是说你根本拿不到Income protection的钱？但如果你去相同的保险公司买相同产品,价格差别太多。
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可支取的养老金也必须以年金形式提取，这点是养老金的弱点：流动性差。
退休后可以一次提取 1.7M
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是吗？那挺好的。但我想了想，养老金多的人还有资格想想这个。养老金只有十几二十万的人连考虑的资格都没有。
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楼主能不能解释一下：退休时能不能把SUPER一次过取出后剩下minimum to meet asset test，然后还能继续拿PENSION?
当然，高收入人士直接跳过PENSION好了。
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按照APRA 2020财年的数据，Australiansuper是5年年均6.9%，10年年均8.1%。
同期，unisuper 10年年均8.6%， Hostplus是8.0%。
考虑到Austaliansuper 1910亿的资产，管得还是不错的，Unisuper资产850亿，Hostplus 490亿。
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可以麻烦告知一下来源网址吗？试着查了一下，没找到这个报告。谢谢。
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你想多了，想转移资产，至少退休前五年就要弄好。你当政府是傻的让你把super一次性领走然后领pension，政府鼓励大家多放super主要是为了给政府自己减负将来不用付太多pension。
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老板你随便买买投资房就一年赚几十万，想什么super啊。
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60岁以前能取20万 超过的交17%+medicare
具体看table
http://www.ato.gov.au/rates/key ... thresholds/?page=10
政府设立super 给那么多税率优惠 不是让人们逃税的 而是作为长期养老金来源 减少政府负担的。 养老金制度成立这么多年 早期的漏洞早就填补了。 想一次性拿出来 给子女 或者藏起来 再靠政府的pension 没那么好的事情了。 至少把税先补了。
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我非常理解你的观点，在特定时期，这种看法没什么问题，我只提几个点。
1，资产组合理论里最少有4种资产，债券，股票（在澳洲分本地和海外），地产。你如果专注于股票，5年的周期还是太短了，毕竟养老金动辄就是20，30年的周期。我举个简单例子，2016年，市场上表现最好的资产是债券，market index收益大概在11%左右，而同一时期的澳股，如果没记错的话，只有3%（包含dividend). 所以资产是有周期的，你自己懂可以玩得花一点，但是大部分朋友估计没这水平。
2，风险承受能力，不是所有人都有足够的投资理论知识，让他们自行组合投资估计和赌博差不多。
3，Australiansuper的Balanced大概有1480亿资产（数据来自morningstar)，而Australian equity option里只有4个亿不到。资产越多，取得同等回报的难度越高。
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industry super已经很良心了，你去Macquarie 问问，不收你1.5%的管理费对不起他们的牌子。
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呵呵，别在这光说不练，写点干货出来，我名下4500张保单，6000多保险客户，你说我懂不懂group policy?
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你个人的taxable income 减少1000，退的是这个的税。
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人家的意思是这里聊的是养老金里的资产（包括投资房），不是你普通意义上的投资房。
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学习
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感谢楼主分析。请教一下，30岁的人（super小于30w）选个好点的投资组合，是不是只管往super塞钱就完了。不用管TTR，Transfer balance cap, downsizing contribution, ＳＭＳＦ，遗产，pension这类东西？
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哦，你adviser.不过不代表你懂。
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1, 我假设你这个年薪是ordinary time earning， 然后是2021财年，那么，不太合规，因为28万的9.5%是26600，但是你的concessional contribution cap是2万5，所以我也不太清楚余下的那1600咋办，反正是进不了super的，但是应该有说法。
2，可以，不超过25000的都可以，下个财年就是27500.
其实严格意义上来讲，这里面还要考虑carry forward concessional contribution，不过有点复杂，我后续料到这块再说。
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不好说，我手上没有这类情况的具体数据，只是理赔的时候会出现这种情况。你的养老金每个月挣你的工资，然后你看着养老金里的钱叹气，因为拿不出来。
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想多了，你拿到手的cash也是asset test的一部分。
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http://www.apra.gov.au/annual-f ... nnuation-statistics
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TTR基本60以上才有用
你养老金里没个160万不用考虑transfer balance cap.
Downsizing contribution也是65岁以后的事
SMSF有点难，资产再多点可以考虑
遗产倒是可以考虑弄个binding death nomination或者遗嘱
pension也是60之后的事情了。
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超过25000的部分依然是进super的。财年报个人所得税后ato自动算出超出25000部分的税额，补交就是了。没有惩罚。也不会把超出的部分从super里踢出来。
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嗯嗯嗯，我不懂，你来教我一下Super里的group policy谁家的比正规的policy有更好的definition就行。
也不用多了，就说下TAL, AIA和ZURICH就行，不难为你。
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2021年ATO规定的Maximum super contribution base是228360，相当于雇主最多只需要付这部分的9.5%SGC。
http://www.ato.gov.au/rates/key ... percontributionbase
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谢谢谢谢。
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从来不会出现这种情况。简直瞎扯
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这个是对的，超出Maximum super contribution base部分的工资，雇主可以不用付SGC。
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Retail就是比group多点rider benefit. 定义的话，ip差不多。 tpd就是own 或者any. 但是虽然说三个insurer. 但是每个fund的policy都会不同的。像都是tal,cbus和australian super的挺不同的。你还漏了amp也是大的insurer.
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赞，能人辈出
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养了一批从业人员。类似投资公寓的物业管理费… 不管业主赚不赚，他们每年各种回扣管理费用只多不少，长期持有还是可以赚点，别的投资已经有了，另有闲钱又不想自己超心的一个投资选择新人弱弱地问一句：刚看了我的super公司，默认给我Death cover 和 total&permanent disablement 这两个有用吗？没用的话我就取消了。。。
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所有积累的unrealised capital gain清零。
这个太牛了
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保险本来就是保个万一。什么有用没用?我觉得death自己都应该买，有什么事，家人有个保障。保费又少
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不会出现这种情况？
那你来告诉我，45岁由于mental illness claim income protection。
IP的policy owner是super, 你来解释下怎么理赔？
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不要取消 以后等再要去加 有可能还要做健康检查 很麻烦。也没多少钱。
等你有了孩子 这点保额还不够。 大多super 公司default 25万 30万左右 这些钱现在能干啥。
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一样的。符合ip定义，钱直接发你手上，跟发工资一样税会帮你扣了，如果有买super option，还会帮你供super.几岁都一样。我天天发这种钱都10年了。别说45,25岁的我都发过。trustee早就授权各大insurer直接给member发钱了.好像AMP还有几个fund不可以直接insurer发钱，但是AMP会给member直接发ip claim payment.每个月发。
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这条应该问楼主啊。
别回复我。。
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1480*0.54% = 8 亿。其实如果我是Aus-super的executive, 也会下令： Dont hang up your phone until the client either buys or fking die - Wolf of Wall Street
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mark
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楼主的意思是用super买投资房才有这个福利。
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‘积累的unrealised capital gain’， 请问这个可以积累多久？
Life insurance 啥的， 如果不在super下买， 请问在哪买更好些？
谢谢！
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Ordinarily, group life insurance companies pay group salary continuance (GSC)
benefits in accordance with the terms of the group life policy and the superannuation
fund trustee ensures that payments to the member do not breach the cashing
restrictions. If the amount of GSC benefits payable under the group life policy exceeds
the SIS Restriction, the group life insurance company is still required to pay the full
amount of GSC benefits, but the member is only paid the portion of the GSC benefit
that does not exceed the SIS Restriction. The balance of GSC benefits remain in the
superannuation fund until the member meets another condition of release, commonly
death or retirement.
这是royal commission关于group life insurance的原文，没见过不代表不存在。
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取消life insurance属于financial advice，这里帮不了你。
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每个月付钱根本不会超，这是防止commutation.一般age 65的policy才会offer,以前。现在不让了。
以前很多insurer这么做。或者搞pay and close offer.royal commission pick up了这个。其中一个案例上应该有我名字。我实战那么多年，比advisor在这方面知道得多。
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看前面说的，税后收入放进去，是可以tax return的时候claim多于15%的税回来的吧？
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借贴向楼主高人咨询：
我的朋友刚离婚，他们各种的养老金账户里的资产会被律师再次划分吗？
有的人说会有的人说不会
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看来你是不知道，那我给你拿Australiansuper和TAL来简单列列，Australiansuper用的是TAL的group policy
1. Life policy，TAL的Accelerated protection是保到100岁，你super里的group policy只能保到70. 虽然你70以后还需不需要人寿是个问题，但是这是rider benefit能解释的？
2. TPD any occupation, TAL的定义是totally unable to work in any occupation for which he or she is suited by training, education or experience，Super里面的定义是you’re incapable of ever working in any job that you’re reasonably suited to based on your previous education, training or experience, or any job that you may reasonably become suited to with further education, training or experience within a reasonable period. 这两个定义的理赔难度肯定是retail product低，因为它只看你的current training, education or experience. 你再去看看super怎么写的，什么叫further education, training or experience within a reasonable period.
3. Guaranteed insurability 你super有吗？
4. 还有最夸张的ADL definition，我从未见过如此厚颜无耻之人。我复制出来大家自己看，
TAL retail product
Activities of Daily Living (ADL) are:
• Bathing – the ability to shower and bathe;
• Dressing – the ability to put on and take off clothing;
• Toileting – the ability to get on and off and use thetoilet;
• Mobility – the ability to get in and out of bed and achair; and
• Feeding – the ability to get food from a plate into the mouth.
Super的ADL
Mobility – you can’t do one of these:
› Walk more than 200 metres on a level surface without stopping because of breathlessness or severe discomfort.
› Bend, kneel or squat to pick something up from the floor and straighten up again, or get in andout of a standard sedan car.
Communicating – you can’t do one of these:
› Speak in your first language so that you’re understood in a quiet room, or hear (with or without a hearing aid or other aid) an instruction given in a normal voice in your first language in a quiet room.
› Understand a simple message in your first language and pass on that message to another person.
Vision
Even if you’re wearing glasses or contact lenses, you can’t read ordinary newsprint and pass the standard eyesight test for a car licence.
Lifting
You can’t lift, carry or move objects weighing 5 kilograms with your hands even if you use both hands together.
Manual dexterity
You can’t use your hands or fingers to handle small objects with precision (such as picking up a coin, fastening shoelaces or buttons, using cutlery, or using a pen or keyboard to write a short note).
作为业内人士，你觉得你说的做的合适吗？就算你不是adviser，不需要遵守best interest duty，在不了解足友个人情况时随便给出保留或者取消保险这种financial advice，你有资质吗？还是说你所在的super fund的ethical standard就是这样的？
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养老金属于family court的分割范畴。
具体如何划分要看夫妻双方的协议。
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能不能比较一下价格呢？ 谢谢
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我觉得挺合适。是你不了解实际操作，纸上谈兵。你做过几个claim.insurer批了，没有见过trustee不同意release的。定义的话，大同小异。当然Retail的范围各方面肯定广，要对得起premium.Anyway,你不用这样。financial advice是你作为adviser的问题。我们这是论坛网友分享，没有这个问题。
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属于advice,要出soa你私信他吧.
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再说一句，ete不管有没有further都是按further,一般培训课程3到6个月，学费不能太贵。
ADL都是harsh的，给没有工作的人用。我不觉得super多harsh,看什么病。
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谢谢。
看来既然也能通过family court裁决，那个朋友利用super避免财产划分的美梦破灭了
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不客气，资产保护的工具就那么几个（比如family trust)，而且估计你朋友这时候行动也晚了。
多听听律师建议吧。
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澳洲的family trust在离婚时跟层纸一样，很容易爆破的
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楼主讲super，大家就别转去细谈什么保险了。连super都不看或者看不明白，super是赚还是赔，值得投资与否都没整明白，还想弄明白保险是否应该买实在缘木求鱼了。笼统一点说，super的pds也许一般人能看明白，保险的pds一般人以为看明白了都没用。。。
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谢谢
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如果19，20 financial year没有到$25000的cap，difference是可以carry forward到21 financial year的吧？
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对，可以carry forward 5年，从2018年7月1号起
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还需要楼主补充一项，当夫妻俩都不在了后，ATO拿走养老金资产的30%，这个怎么避
没听说过。有链接吗？
澳洲没有遗产税。
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以税的形式么？现金遗产有没有这个30%的税？
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super传给non dependant收益人，不能income stream，只能一把，taxed收15%，untaxed的收30%。链接就是ato。。。
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现金你自己拿个蛇皮袋装着ato上哪知道去。。。
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绝大部分人的 super，都是taxed ，在TBC内，不需要缴税。
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家里会计师说的，从保护资产给孩子的角度来说，不是好选择。
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弄遗嘱信托呗，反正留房子也是一样躲不了税的。归根到底一句话，这里就是想尽办法让你人死钱光，不要留着遗产往下传，要传那政府就要分一份。。。
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不是税，就是直接拿走30%，现金不用
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我说的现金遗产泛指存款、可变现房产等等，不是钞票
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澳洲有没有遗产税？我记得没有
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If you earn more than $250,000 a year (including super), your concessional contributions are taxed at an additional 15%, bringing the total tax on these contributions to 30%; however, this is still less than your marginal income tax rate of 45%. This extra 15% is known as Division 293 tax. Only the concessional contributions which make your total income exceed $250,000 are subject to the additional tax.
If your concessional contributions exceed the concessional contributions cap of $25,000 per year, the excess is included in your tax return and taxed at your marginal tax rate (less an allowance for the 15% already withheld by your super fund). You can choose to withdraw some of the excess contributions to pay the additional tax.
这个是否你的答案？答案
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房产，有价证券等可以继承，卖的时候继承人交cgt。存款费什么劲，蛇皮袋装了给孩子就好了。
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哈哈，都是有钱人的烦恼
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目前没有遗产税
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本来楼主就讲super，然后变成讨论保险，又讨论传给子女。。。拜托，我自己死之前够不够钱用还不知道呢，想那么多。。。
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请教一下，澳洲墓地涨幅如何？产权多少年？现在是不是要买几块地了，毕竟是刚需，先投资再自住。
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不算刚需，死了烧了往海里一撒就完事了。。。
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现在澳洲投资墓地市场怎么样？而且墓地应该不涉及遗产税？
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真正的逮到一个问到死
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死都不够，还要关心遗产传下去。。。
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ATO拿走30%？你是想说Super里面全是untaxed element然后继承人还是non-tax dependent？这种情况也太少见了吧。
更何况，就算是以上情况，你的继承人也要在继承的当年有超过１８万的taxable income。
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273楼说的是继承人是成年子女，这种情况taxed element是要交15%税的。
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升级自住房不可以吗……
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super给配偶是不上税。给子女是要交税的
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可以，但花不了。
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那你的看法是买super内的保险还是有优势的？
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看情况。最大优势是税前交保费。而且好多大公司自己的corporate plan好多优惠。 有的是交基本保费，有的discount比较大。如果收入15万以上，可以找人好好比较。
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先要感谢楼主在网上帮大家普及Super知识，这个还是需要一定被人怼的心理准备的，看楼主应对往来完全没问题
我个人的Life Insurance+TPD是公司额外出钱帮买在Super里的，所以就不考虑变化了。
但是家里领导的这两项是个人自费在Super里买的，你的这个分析提供了一个完全不同的思路！请问Life Insurance+TPD这个两个有什么行业非盈利对比网站个人可以查看的吗？
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这么好的科普贴不顶起怎么合适
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有监管机构的报告，你看吗？比较长。好帖！干货十足！楼里大家的回复也很受用。谢谢楼主
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楼主真是行业中人
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请问，如果老人年龄超过 67，taxed element 位于 pension phase, 而且没有超过 TBC，遗传给成年子女也要缴税 15%吗？
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这个和是不是pension没什么关系，和TBC也没什么关系。
里面的问题在于成年子女属于non-tax dependant，这个税就跑不了。当然，这个有解决办法，不过就不在论坛说了，我私信你吧。
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别啊，这么好的信息更要分享嘛。
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Hostplus: last year I earned 10%, this year only 5.5 monthes I earn 10% already.
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最近刚研究了SUPER ,的确 是一个很好的长线投资。 可惜了解的有点晚
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额度可以回溯到 2019 年，所以，不晚。
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还有养老金里可以拿出五万买房
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请问在哪下载claim deduction 的表格？
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去你自己的super网站看。
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算手续费和各种管理费了吗？这部分钱我们可拿不到，但是估计算在投资回报里了。
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周二赶紧先换个super公司…
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很细致，赞！
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好帖！
一直在Super裡面買這二個Life Insurance+TPD保險，且保到最高等級。主要是要保護另一半跟自己的生活保障，看完這帖後請問是不是要停止在Super裡買轉去外面買保險？
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我在 Australian super网站上看了，没找到claim deduction 的表格
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http://www.australiansuper.com/ ... l-contributions.pdf
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看来没啥办法
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你如果想的话可以arrange雇主付
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我2020年5月份前给TAL打过电话问给SMSF买Life Insurance，人家说不针对个人的，让我找Advisor，可是我的SMSF是自己管的，除了audit。麻烦楼主推荐一下靠谱的Life Insurance可以自己买的，或者分享一下自己买的和advisor买的有什么不同？
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也有可能的，比如工作不到一整年或者公司给的是Package 含FBT，commission等等。
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您好，我一共有10w 养老金.本来是 balance全部转在澳洲股票了，有什么好的建议吗？
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看了下表格，主要步骤是
1. 先自己往super里放钱
2. 填表发过去
3. 等确认
然后就可以退税的时候加上这一项了
这个财年还有两个礼拜来搞这个
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现在没事，过了也可以，反正carry到下一年的。
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Super balance超过五十万就不能carry forward了吧
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那说明你钱已经很多了老板。
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借你的帖子集中回复一下，
在澳洲，人寿保险的任何变动（包括买卖，取消和替换）都属于Financial advice。由于监管很严，是无法直接在论坛上给建议的。
我只能简单说一下产品。如果你在google搜索life insurance，是可以搜到一些公司的，比如noble oak, Medibank。而在业内常见的Neos, TAL, AIA, Zurich, MLC, Metlife, Clearview等等是不容易搜到的。在网上不需要SOA可以直接购买的人寿保险和有SOA才能购买的人寿保险区别不小。我简单列两个。
1. 网上直接购买的不提供level policy。
2. 保险定义有差距，差距大小因产品而异。
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对的
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高税收高福利，羊毛出在羊身上。
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