刚买了房子,听大家老提offset 帐户,不懂啊 ,还贷用吗?需要去银行办理吗?有啥益处?谢谢解答。
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就是你房贷账户的一个对冲账户,里面的金额既可以用来抵扣利息,又可以随时使用
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比如贷款50万,有一个贷款账号A ,显示 - 500,000
相对应的,开一个账号B,有存取款功能,有对冲功能对于账号A。比如现有10万,显示100,000
当下,对冲下来欠银行40万。银行按照这个40万收利息(每天计算差额部分利息)。
哪一天你有大笔(比如40万)收入进到账号B,那样对冲下来就是0 .不用支付利息了。
哪一天又用了5万,那么按照5万来计算利息
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一般有offset都会比没有这个的要多收个费用。你如果办贷款的时候没开,还能不能后加我不知道。至于用途,比如你买房100万,贷款80万,利息2.5%,正常情况下,利息是80万×2.5%/365×天数,假设你突然有10万现金放进offset,那么利息就变成(80-10)×2.5%/365×天数了。
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楼上2位说的都是对的。
补充一点 对冲账户是可以后加的 也是可以后期换账户的 因为本质上就是一个普通的账户加了个对冲的功能上去。
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谢谢大家了,就是说有offset 帐户对还贷有帮助,最好加上。
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not always, 对于某些人适用,但是不是所有人。还是要考虑个人情况的
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我还是有点不太明白,就是如果我的offset account一直处于盈余状态,那难道银行真的不收房贷利息?那不是亏了
尤其是当前利率环境,term deposit利率几乎为零,那只要把定期的钱移入offset account,其实你等于赚了房贷利率的利息。
不知道我这么理解对不对
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你理解没错,但不是每个人都能offset放满,而且有offset一般都要多交钱。最后,如果真有那么多钱,随便做点别的投资,也比不到3%的对冲收益高。
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是 没错
所以对于普通人来说,放offset就是最好的理财手段了,且不用交税(saving的利息是算收入的)
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感谢回复
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所以银行也不傻,IO最多只给你5年,5年之后一律转PI。如果到时候offset还是满的,那么月还款还的全部是本金。
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不让IO只是降低银行回收贷款的风险。如果普通人不能够把节省下的本金做到10%以上的收入,只是放offset账号,按照目前IO和PI的利率差,这部分钱是亏损的。
目前利率下,不考虑其它账户开支,最佳做法是PI然后offset
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offset满的话不存在亏,你的前提是offset不能满的情况。
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