初来乍到，先拜山头（老妖，说你呐，拜的就是你的黑山头啊：），呈上俺的投名状：聊聊澳洲的信用记录
（本文由deckgun于www..com.au首发，未经同意，请勿转载）
你在过去七年里申请过贷款（例如房贷车贷等）或信用卡吗？
或者你在过去七年里拖欠过水费电费电话费超过A$100吗？
那么恭喜你，很可能你的信用记录已经建立了（欠款当然属于
不良信用纪录）。那么你的信用记录由谁保存，是什么样的，
如何得到自己的信用记录呢？
〈信用记录由谁保存？〉
和世界上其它发达国家如美国一样，澳洲的消费者的个人信用记
录也是由几家专业信用记录公司（credit reporting agency or credit
information provider）保存维护并在需要时提供给金融机构或消费
者本人的。然而，与美国不同的是，澳洲的信用记录公司对消费
者的个人信用仅仅是简单的纪录，并不作任何评估，因此也没有
所谓的信用级别/分数（credit rating/score）。通常澳洲的金融机构
如各大银行都有自己的信用评估机制，同时根据消费者提供的申
请资料及参考其个人信用记录来决定是否批准贷款或信用卡额度等。
澳洲主要有两家信用记录公司，分别是：
Veda Advantage Business Information Services Ltd (以前叫Baycorp Advantage)
http://www.vedaadvantage.com/
http://www.mycreditfile.com.au/
和
Dun & Bradstreet (Australia) Pty Ltd
http://www.dnb.com.au/
两者中又以Veda Advantage（以下简称VA）为最大。VA大约保存有
超过一千三百五十万澳洲及新西兰的个人及公司的信用资料。
除去老弱病残及未成年人，可以说涵盖了澳洲的绝大多数人口。
〈信用记录是什么样的？〉
以VA得个人信用报告（Individual Credit Report）为例，一个人的信用
记录除个人身份（如姓名年龄地址驾照号码等）以外包括以下几个
部分：
1. Consumer Credit Applications
2. Consumer Authorised Agent Enquiries
3. Consumer Current Credit Providers
4. Consumer Overdue Accounts
5. Commercial Credit Enquiries
6. Commercial Authorised Agent Enquiries
7. Commercial Credit Providers
8. Commercial Overdue Accounts
9. Current Directorships
10. Previous Directorships
11. Disqualified Directorships
12. Proprietorships
13. Bankruptcy Act Information
14. Court Judgements
15. Writs & Summons
其中1-4是作为消费者的个人信用记录，如申请房贷。5-12是作为小生意
或公司的所有者或经营者的商业信用记录，如申请商业贷款等。13-15则
涉及到申请破产及商业纠纷或其它诉讼而导致的法院判决等。
比如当你向WESTPAC申请信用卡时，WESTPAC会向VA查询你是否有不良
信用纪录，并通知VA你向他们申请了信用卡。此时在你信用记录中的
1. Consumer Credit Applications部分就会增加一条记录：
WESTPAC BANKING CORP NSW made an enquiry on 11/5/2006 in
reference to an application for a Continuing Credit account
where you applied as the Principal for an unspecified amount.
根据联邦隐私法的规定，VA只可以记录WESTPAC因你向他们申请了信用
卡而查询你的信用记录这一事实，而不可以记录你的申请结果：是被批
准了还是被拒。
所以说即使WESTPAC最后批准了你的信用卡，他们也可以选择不通知VA。
但如果WESTPAC选择通知VA，那么在你信用记录中的3. Consumer Current
Credit Providers部分就会增加一条记录：
WESTPAC BANKING CORP NSW reported on 30/6/2006 that
a credit account, reference 1245789, was opened for you and
that you have an ongoing credit relationship with them.
此类信用记录会保留五年。
如果你拖欠电话费、信用卡或贷款的还款时（如欠款超过六十天），
相关电话公司或银行就会通知VA，那么在你信用记录中4. Consumer
Overdue Accounts部分就会出现类似下面的一条记录：
On 9/11/2006 WESTPAC 341 GEORGE ST NSW advised that
a Deferred Payment Debit Card account reference
2540232658541 was overdue. They reported the amount
overdue as $2,504, due to a payment default.
It was advised that the account was settled on 11/12/2006.
This entry will be automatically removed from our database on
9/11/2011.
可见即使你最后还清了，你托欠还款的纪录仍然会保留五年。除非你
能和你的银行交涉并让他们承认不是你的错（比如你没有收到账单，
账单寄丢了），由他们通知VA去掉此项不良信用记录。
那位说了，我要是欠款不还而且还玩人间蒸发让电话公司或银行找不到
我最后会怎么样呢？这种情况下就成为坏账（clearout），这类不良记录
同破产申请一样会保留七年。
其它部分详见VA提供的个人信用报告样本：
http://www.mycreditfile.com.au/d ... redit-report-06.pdf
〈你唐僧啊？还不快说我怎么才能拿到自己的信用记录〉
如何得到自己的信用记录呢？根据联邦隐私法的规定，每个人都有权利免费
获得自己的信用记录。只要向这两家澳洲信用记录公司发信索取就可以了。
（联系地址见下面的相关网站资源）在信中你要提供你的全名，性别，生日，
驾照号码，现住址及过去五年内的住址，以及现雇主等以证明个人身份。
根据联邦法律的规定，这两家公司必须于十个工作日之内回复。
如果情况紧急，比如你怀疑有人盗用你的名义申请了信用卡，他们也可以
加急处理你的查询，一般一个工作日你即可收到自己的信用记录，但要收取
大约A$30的费用。VA还提供My Credit Alert服务，你的信用纪录发生任何变更，
都会通过电子邮件通知你。这项服务年费大约也是A$30。
由于盗用个人信息资料的事时有发生，保证自己的信用纪录准确无误更显得
格外重要。因此，应该经常向VA索要自己的个人信用记录（如每半年一次），
看是否有变更或不符的地方。
最近申请信用卡被拒？说不定与你以前因为搬家而不经意间拖欠了电话费
有关，还不快去查查自己的信用记录，看看有什么可以补救的地方。
〈相关网站资源〉
How do I get a copy of my credit report?
http://www.privacy.gov.au/faqs/ypr/q17.html
http://www.vedaadvantage.com/per ... rsonal_default.aspx
http://www.mycreditfile.com.au/f ... stions_default.aspx
http://www.veda.com.au/yourcreditandidentity/check
Request Your Individual Credit File
https://secure.dnb.com.au/ccb/AU/your_credit_file.asp
〈补充:〉
对信用记录的任何查询也会被记录下来，这部分称作
File Access。比如你于20/09/2006发信给VA索取自己
的信用记录，那么File Access部分就会增加一条记录：
20/09/2006 VEDA ADV PUBLIC ACCESS.
再比如WESTPAC处理你的信用卡申请时查询你的信用
记录，那么File Access部分就会增加一条：
15/06/2006 WESTPAC CARD SERVICES*. BA
但这部分仅对你本人可见，对VA的information
subscribers如WESTPAC等银行是不可见的。所以严格地
说File Access并不是信用记录的组成部分，而仅仅是FYI
(for your information only). 详见VA的个人信用报告样本.
因此可以说经常查询自己的个人信用记录（如每半年一
次）并不会对其产生任何实质性的影响。
[ 本帖最后由 deckgun 于 2007-5-17 22:26 编辑 ]
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板凳精
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好东西~
仔细看完，再次大洋送上
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多谢马龙兄捧场并加精。小弟受宠若惊，汗流浃背啊----瀑布汗哈:)
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说实话，我对你写的东西知道的太少
备受启发
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呵呵，我也是偶然知道的，然后发信给VA索要自己的信用记录。果然，我申请
的信用卡都记录在案啊。
希望这些信息对大家有用就好。
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好帖
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超有用啊~收藏了。
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在这里没有信用卡，没有贷款，是不是就没有信用记录？
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对，很可能没有。除非象我文中提到的欠款不还，也会留有信用记录，当然
是不良记录而已。：）
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长知识了.
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好帖，一直知道美国有信用体系，澳洲电话确一直不知道怎么查询，这下好了
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Ding!
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非常好啊！辛苦了。
这个投名状我替大家收下了。发银子没话说。
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ding...加分
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原来一直以为农村的信用体系和美国差不多，可是后来才发现这个信用根本不是一回事。所以只要呢想贷房贷，华人中介怎么都可以给呢做出来。
而美国的是，如果呢不多借钱、花钱、换钱，信用等级是上不区的
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老妖帮主现身了。多谢您的银两。：）那俺可就算自己入
伙了，以后请大家多多包涵。
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这个好
可是请问如果是一般小的电话公司呢？
比如m8 公司，这个无赖公司欠我40块钱，电话我都打了n次了，和他们经理也说过了，就是收不到支票。我想我也不能白给占便宜呀。所以打算签个m8的计划，拿个手机然后就不理它了，怎么样？会不会影响个人信用记录呢？这种小无赖公司问题不大吧，我觉得它逼我
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我觉得应该是一样的，否则就违反隐私法了吧。至于具体怎么在原
始信用记录的基础上作出评估，银行之间可能就不一样了。比如同
样一个人申请信用卡，有的银行批，有的拒。不同银行给的信用额
度也不一样。
月费$5的OPTUS PLAN居然被据，是太过荒唐。建议你查查自己的
信用记录，看看是否有些你意想不到的地方？
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这个......不太好吧。他们无赖是一回事，你拿他们手机跑路是另外一回事:) 到时候他们通知VA，给你添一条不良信用记录，你就有理
说不清了......
建议继续给他们打电话，或者告到Office of Fair Trading, or
Department of Consumer and Employment Protection.....
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记得以前有人说查询信用记录的行为也会被记录下来,经常查询不好.似乎和这个说法矛盾
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对信用记录的任何查询也会被记录下来，这部分称作
File Access。比如你于20/09/2006发信给VA索取自己
的信用记录，那么File Access部分就会增加一条记录：
20/09/2006 VEDA ADV PUBLIC ACCESS.
再比如WESTPAC处理你的信用卡申请时查询你的信用
记录，那么File Access部分就会增加一条：
15/06/2006 WESTPAC CARD SERVICES*. BA
但这部分仅对你本人可见，对VA的information
subscribers如WESTPAC等银行是不可见的。
因此我觉得经常查询自己的信用记录没什么不好的。
当然如果每星期查一次似乎就有点过分了:)
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不错，收藏
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No matter how bad your credit is, after 7 years, you'll have a good credit.
Am I right?
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楼主再辛苦点，说一下“索要自己的信用记录“具体的步骤，最好是如何通过网上申请。
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不良信用记录保留七年，然后删除。但并不等于就有了好的信用记录。我文中提到，VA并不对信用作任何评估，仅仅纪录一些对信用可能产生影响的事件，如申请信用卡或托欠账单等。在这些原始记录基础上如何评估信用好与坏则是各个银行自己的事。
至于在留有不良信用记录的七年中，银行如何利用这些信息，会不会根据这个建一个内部的“黑名单”之类，我也不太清楚，可能需要有在银行工作的网友透点内幕。:)
[ 本帖最后由 deckgun 于 2007-5-17 19:52 编辑 ]
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给他们发信或传真就可以了啊，地址在我的原文中有链接。VA的如下：
Veda Advantage Public Access
PO Box 964
North Sydney NSW 2059
Fax: (02) 9951 7880
在信中你要提供你的全名，性别，生日，驾照号码，现住址及过去五年内的住址，以及现雇主等以证明个人身份。
可能无法网上申请。或许买了VA的My Credit Alert就可以，但我没有试过。
如果感兴趣我可以提供一个信的模板，可能得另开新贴。
[ 本帖最后由 deckgun 于 2007-5-17 19:53 编辑 ]
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他要再不给我，我也看看能不能给他们加个坏信用记录， fair tarding 是少不了的for sure
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好東西啊,長知識了!
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给lz +分
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