澳洲大家是否用financial planner来理财?

在澳大利亚个人理财




某个fp一直联系老公,说我们应该做理财规划。我家是单收入家庭,比较简单,所谓规划能想到的就是如何退更多的税,但理财师似乎对养老账户更感兴趣。
大家都是如何理财的,会动用financial planner吗?非费用如何?

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我约过一次某银行的 financial planner, 他们关心的是我的养老金户口有多少钱,而不是怎样利用现有的收入来理财,聊了不到10分钟,我就出来了

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用, 养老金他们收0.5%-1%费用  但是收益还不错 起码有人解释我能看得懂我的super statement,现金投资基本上7%以上回报 风险不高,如果你的mortgage 贷款可以多分几个账户抵税,拿部分offset钱出来做这个也是不错的

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这个是fixed interest的投资产品,背后可能的某一个投资项目需要融资,或者是银行自己的贷款打包产品。

不知道为啥国内啥东西都统称理财产品。。。

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如果是情况简单的单收入家庭,退税问题找个会计问问就差不多了吧。

养老金账户的话第一要看里面的balance,第二要看你们自己有没有being adviced的需求。不要被别人的意见指着走,需要看明白自己到底需要什么,financial planner提供的服务到底是不是你们真的需要的。

关于养老金方面的planner服务说两个我自己碰到过的极端例子吧:
1. 40岁的暂时失业男性,养老金里面有$33K,很想知道里面应该怎么投资,原因是看到balance数字整体起伏心里不舒坦。和他说了他的情况可能不需要advice,短期的波动也是正常的,客人还是坚持需要advice。收费是$1200,他得到的更多的是peace of mind吧。
2. 62岁的公司管理层,养老金里面是1.4million, 比较老的养老金产品了,我的initial research结果是换一个产品,每年费用能省大概$12K-$15K,收费是$2200。那位老先生不知道有啥好犹豫不决的,告诉他了就算是自己干也赶紧换个平台,现在的太贵了,你每个月都在交不必要的费用。过了2个月打电话人家居然还是在老地方放着。然后我也不管了,benefit和cost都说得很明白了,但是皇帝不急,我旁边吓操啥心,随便吧。



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一个好的planner帮助你解决的是why and how这个级别的问题。

如果你们聊的更多的是what and which product,你们见得也就是个销售吧。

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这年头帮人省税的专业人士赚不了钱,但是做financial planning的赚的满盆,不管你亏了赚了赚多赚少反正financial planner 照样赚你钱。

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会计仅仅是帮人省税的专业人士?

你描述的planner的工作性质还是10年前的吧。如果你有机会,欢迎来到planner的世界,感受一下见一个client meeting就要写2-3页file note的工作。



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我的好多养老金客户里面的financial planer 我觉得超级牛b。。。税后年回报2016 都没有低于15%。
看着 收费都是在 1万2--1万8 之间。。看里面的细节,好几个 股票买卖的时间点相当精确。。投资的那些 fund 回报也是相当满意。。羡慕嫉妒啊

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顶,金融界到处充斥着拿利息骗本金的圈圈

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收费那么高呀

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如果有200万以上的资产,收费比例也不算太过分啊。

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看情况

哪行都有高手和混日子的

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看情况

哪行都有高手和混日子的

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发现坛子里对FP有成见的不少啊,FP的工作任重道远啊。

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是啊,一直想写个帖子全面介绍一下FP的工作,就是不知道有多少人有兴趣。

其实就算是卖保险,也能卖出花来,因为有太多的细节可以琢磨了。

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同意19# 的 。。。。

但是说 FP 欺诈的绝大部分 是 投资额小于50W的。。

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太小额的对fp来说也是无从下手啊。。fp其实本来面对的就是高净值客户。 中低净值的客户基本有用fp的很多也抱有不切实际的期望。 要求回报比银行高,风险无限接近于定存。 真正的fp真的无从下手啊。。所以就索性卖产品了

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你这话不算完全不正确。对于大部分中国文化背景,30-40岁有贷款有孩子,外加1-2个投资房的普通工薪职工(包括做小生意的),除了帮助想要保障个人/家庭风险的客人架构好一个合理的保险方案之外,能做的事情真心不多了。

但是如果面对一个的60岁客人,还在讨论保险的planner那就是扯淡了。

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planner和client之间合作的第一步,也是最重要的就是互相需要明确这次服务的目的和期望值。

一个不愉快的故事往往开始于client有了过高甚至是不符合理论可能的一些期望,也可能是planner为了完成target给客人提供了不对应的服务和产品,甚至在过程中有误导的信息,最后这两点中任何一个都会直接造成不愉快的客户经历。很无奈啊。。。

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借这个问一下planner收费的问题,FP 帮我们买所有的保险(income life tpd),然后再把两个人的super转到另外的fund.setup要一个人750,然后每年管理费是super的1%,这些合理吗?华人FP

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too little money to get such advice

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非常想了解FP的工作,求赐教

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you are the most important person to look after your own money.

I don't believe financial planner could help too much sometimes they acutally take most of your profits

there is a joke: a boy asked his financial planner father how he could earn money. father told the son to bring a meat out from fridge, and then put it back. Father then asked son, "what is the difference?". son said he got greasy on the hands. Father said, "This is how I earn money".

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找个几个financial planer, 最后结论是you do not have anything that you should do but have not done, thus no further advise can be given. 很郁闷

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我基本算是中低单收入的人。去年打电话给一个fp,想买income protection(我明确说明我仅仅想买insurance),同时停掉我super里的ip,主要是想降低当年的应税额。电话里 fp还算热情,结尾说花几天帮我计算,然后给我电话。我就等他电弧,可惜可惜就没下文了。也许在他认为,如上面一个fp说的,皇帝不急我为什么急,我不打电话求他,干嘛我还电话他?。。。可是从我的角度来看,你一个fp 某个角度也是一个salesman,你如何追踪一个潜在客户(我还是很有诚心的),这至少是你的职业素养。你怎么知道你服务一个小客户,他带给你的口碑今后会有多大呢? 当然,你可能一开始就看不起我这样只买单一insurance的客户。那么你看待客户的角度和性质就变了。。。我也等了这个fp两个星期,没戏。就到commonwealth bank 找了一个fp帮我买了income protection。 没收我钱 (前面提及的那个fp 给我服务费超过1000刀。后来cba 那个fp跟我说如果通过单买life insurance , 他不charge,除非你要全面理财). 我不到前面那个fp是电话里没听出我的诉求点,还是明知道却还是往高收费方面误导我。。
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