每年salary sacrifice大概10000入super,
税后是10000*0.85 = 8500,
假设super 5%年回报，8500*0.05 = 425
这钱如果税后放进home loan，
税后是10000×0.63 = 6300, （37% marginal tax rate)
homeloan rate 4.1%, 每年能省利息 6300*0.041=258.3
请问我这分享合逻辑吗？假设super 有5%回报
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29/06/18 更新：
salary sacrifice 交税 1500
marginal tax rate 交税 3700
钱放salary sacrifice比放homeloan 多出 （税少付3700-1500）+（利息差425-258.3）= +2367
对吗？
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请大师出手解答！！！
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增值的425也是要交税的。具体，问问你的super fund
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少算了2%的Medicare Levy，你睡前sacrifice，这个也不用了，你的税后也还得扣掉这个。
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+1
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每年salary sacrifice大概10000入super， 这个是指 self contribution 吗， 没看懂
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算帐肯定是进super合算，但是也要看你的年龄和经济状况
如果40+，现金流良好，肯定放super
如果小于30或者家庭日常开销大，放homeloan
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看你想要的结果 尽快付完房贷 VS 增加养老金 你觉得哪个是你的首要任务 就做哪个
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it really depends on individual's circumstance.
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肯定是Super，super回报一般在8%左右。
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Hard to say. Put in super you save about 20% tax right away.
Though 5% return on super is not guaranteed, return can be higher or lower, even negative. Market can go up and down and you pay tax on the gain.
Interest saved on your home loan is tax free, and the return is guaranteed. If interest keeps going up in the next few years then you gain more.
Return wise repaying home loan is preferred. That's a risk free and tax free return of over 4%, you can't find that anywhere.
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谢谢各位的回复
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一个是现在的钱，随时都可以用的，一个是30年后的钱，而且不能随时用的~~而且30年后的钱肯定贬值很厉害。除非你已经55岁以上，就是可以放到自己的super.
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肯定是super划算，工资越高越划算，等你到了18w的槛，你就盼着多余的钱都能进super吧，不过这种好事政府不让你干的，你能进super的钱是有上限的。我的观点就是能进super尽量进super，收益非常好，等稍微多一点钱就可以做smsf买房了
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多到多少可以买房啊 sms要首付30%
每年auditing2000左右 一开始setup会计要给3000左右吧。悉尼这房价够买点啥 如果只有10万左右，
好像两个人的可以夫妻钱merge 但估计至少25万够搞一次
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