澳洲SUPER 里的钱买LIFE INSURANCE和 自己单独开户买LIFE

在澳大利亚个人理财




请教。登录几次看过自己的SUPER,一登录进去就让你填写受益人,并且看到已经有扣除保险的费用。是不是SUPER 里都是默认的给你买LIFE INSRUANCE 啊,他帮你管理选择公司等等?

另外自己单独去MEDIBANK或者其他保险公司买寿险,和SUPER 里买有区别吗?

SUPER 里的钱可以单独只投资用,但不买寿险吗??

谢谢

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简单来说,一样的,都是投保人死了之后保险公司赔付。

不一样的地方:
super里面买,保单是保险公司拥有,但是投保人死了的话,赔保的钱理论上进入你的super,但是人没了,super作为遗产,因此等价于直接给你的super收益人。super里面买的话可以抵扣super内部投资获利的taxable income,理解为可以有15%的税务优惠就好。

super外面买,掏自己兜里的钱,不能抵扣taxable income,如果投保人没有,钱直接赔付,不需要经过super这么一道。

super里面的保险都是optional的,可以要求取消。

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再请教,如果赔付金额比如达到七八十万,那是不是人没了,受益人在得到这笔赔偿时,按照TAXABLE INCOME要交一大笔税? 比如八十万就要交三十多万给政府?

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life insurance如果在super外面,收益人不管是谁都不用交税。

如果在super里面,给spouse或者未成年子女,不用交税的,给你成年的兄弟姐妹啥的,可能有税。

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谢谢楼上的

看来买SUPER 之外的人寿还是不错的啊 哈哈

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各有好处吧,我一般推荐放在super里面。

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看来默认设置还不错,就继续用了

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还需要考虑一下你的养老金是否是corporate plan。是的话,养老金自带的寿险保费相对于养老金外的寿险便宜,因为corporate plan相当于团购,有较大优惠。养老金外的寿险是零售。

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你指的是super默认的insurance?

一般都没啥问题,最好自己看一下保的金额够不够,如果房贷有50万,只保了20万的话我觉得你需要提高保额。

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这个还真得看看,谢谢大侠

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"

是的,完全正确。

唯一需要注意的地方是很多Corporate plan需要你继续工作才有效,如果你失业了超过一段时间,可能就自动停止了。retail级别的保险就没有这方面的顾虑。

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专家,没和你抬扛的意思,就是我听到额外的一些说法。如果我的道听途说有问题,欢迎您指正啊。

1. super的受益人只可以是伴侣或孩子,就是说如果人没了,那么那个人的养老金只能给那个人指定的孩子或伴侣——这是AMP到我们公司的时候,特别强调的事情。

2. super里购买的保险,受益人可以是父母,或者其他任何人。因为是保险,所以受益人完全是保人自己指定。——这是NAB的保险经理和我说的话

3. super里有3个保险,死亡,残疾,和income,默认的状态下,前2个是被保的,第三个是可选的。之所以第三个可选是因为只有permanent 的员工才有可能被redun。  contract,casual如果被redun,最多算公司破坏合同,公司破坏合同只需根据fair trading做一定的经济赔偿就好,所以个人根据自己的雇佣状态选择是否保income. 至于残疾,根据NAB的保险经理说,基本没人可以拿到这个保险赔偿,他也不希望有人可以拿到这个保险赔偿。因为Super的保险是非盈利的保险,所以保险的terms &conditions 非常的严格。super购买的残疾险是指,完全永久性的残疾。一定要医生证明,这个不幸的人,”完全“的残疾,并且永无康复的可能。NAB的保险经理举了一个例子:一个卡车司机,如果失去了一只手,虽然是永久失去了开车的能力,但是他还可以做其他的工作,比如admin之类,这样的情况下,super购买的保险是不会赔偿的。

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super 里面只要做个binding nomination你可以指定受益人,不然最后会有很多纠纷,你的之前的老婆,什么都可以跳出来要这个遗产,案例很多。

至于楼主举得例子,Total Permanent Cover 可以买own occupation 和 any occupation。

own occupation相对贵一点,如果你是卡车司机,你手断了,当然不能开车,不能作为司机,要赔偿

any occupation,用之前的例子,你是司机,你一只手断了,还可以做其他工作,所以是不给于赔偿的。

Death and Total Permanent Cover一般都是super 里面买,可以用super的钱来付premium,这个钱可以pre tax 的,只是交了15%的contribution tax,比起marginal tax rate要低,所以肯定是比较优惠的

而且,很多super都是有group insurance比外面的retail 便宜, 当然很多industry fund有些是根据unit来走的,这个是默认的option,如果你自己要提高要去申请。

这些都是general information,不一定对每个人都适用,可以找你们的financial advisor推荐适合你们的保险额度和方法。

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1. 养老金给伴侣或者未成年子女没有交税的问题,但是完全可以给其他人的,可能产生税务的问题,具体就不展开了。——AMP的planner估计是没讲清楚

2. Super里面买的保险,其实保险费是你交的,保单的拥有者是你的Super,所以保险的收益人和养老金的指定受益人是一样的,所以super内部的保险你无法单独指定另外的收益人。——NAB保险经理要不业务水平不过关,要不就是忽悠你。

3. 14#介绍的比较清楚了,我就不再说一遍了。

我觉得你的保险的理解有点误区,希望你自己super和保险架构上没有大的问题。

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怎么知道可不可以买corporate的life insurance呢

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打电话给你现在的养老金公司问一下

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有没有super是不包含任何life insurance的呢?

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不想要insurance打个电话、填个表就取消了,任何一个super公司都是这样的。

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有没有人和我一样保险一个都没留呢,等过几年还是可以加回来的吧?

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可以啊,就像你自己汽车这几年不买保险,过几年再买,一个道理。

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可以自己掏钱买,不用SUPER的,那样还可以claim tax deduction

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Super 里的life insurance 是在意外死亡才给赔付吧? 那比如得病死了给赔付吗? 如果给的话, 那他们不赔了? 大多数人都会有病死的可能呀。

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澳大利亚现在市场上的life insurance绝大部分是只要死了就赔,不管怎么死的。

life insurance在super里面或者外面不影响这些变化的。

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能请问一下哪家寿险公司给赔付的时候信誉好一点吗?

我知道汽车保险公司赔付起来有的推三阻四不讲信誉, 有的就很爽快。 应该寿险公司也一样有不同吧?

因为涉及到受益人是在国内的姐姐, 所以比较担心这一块。




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如果就是死亡险没啥好拖的。

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到了七老八十的老死了保险也赔付吗?

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补充一点,要看super是binding or non binding, Non-binding fund是由super trustee决定death benefit的去向。

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赔啊,只要死了就赔付。不过那时候的保费就很贵了。
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