公司要给大家买Salary sacrificing super，说是可以省税，但是有点不解，如果把钱存进super帐号，日积月累等到退休才拿出来，不是还要上税吗？还能保证补上的税会比现在少吗？
有人用过这东东吗？还有salary sacrificing就只能买养老金吗？有点不太明白。
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PAYG就这么点东西可以抵税了。你这么想就明白了：楼主面前有一堆儿钱，要么给ATO交了税了，要么进去自己的super，不过得等30多年才能拿回来。总之在今天这钱你花不上。那楼主你说你改怎么做？
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super意义上的salary sacrifice 是一个针对性很强、高效率的策略，但不适合每个人。
其工作原理是：将税前收入一部分存入super，该部分存款会被征收15%的税率，比个人所得税（尤其中高收入者）要低很多，因此达到省税的目的。sacrifice体现在一旦存入，非退休不能碰也。
这个策略适合的人群：
1. 年龄达到preservation age （55-60岁，取决于你的生日）而且仍工作有收入的人。在这个年龄，你可以开始从super里提钱了。这也就不存在上述苦等几十年的困扰。通过一存（salary sacrifice），一取（从super取钱），你的日常cash flow没有影响，但却省下大量的税。
2. 高收入人群。税率太高，放腰包里被扣掉太多钱，心疼。又不等这点钱用，过十几二十年也无所谓。他就成为了合法避税工具。
但是，任何好处都有封顶的。如果你不够50岁，每年最多SG(强制性存款9.5%）+sacrifice不能超过 30,000,50岁往上，最多每年35,000.
所以，请你看看自己：今年多大？收入多高？就可以决定了
这个不是强制性的，你有权说不。
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请问，如果55岁以上仍然工作，SS以后再从super 里取钱有什么要求吗？
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首先，你得设立一个transition to retirement pension账户。不是每个super都有的。
每年从该pension账户取款额度最大为10%，最小为4%，55岁需要交个人所得税减去税率折扣。
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60岁以上这么操作比较有优势，55-60之间不是这么理想。
你现在的cash flow够吗？这个才是核心问题。
其实有salary package如果能够用来买车啥的也算是省税啊。
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如果我用税后收入在财政年末一次性的打入super账户一万多块，然后退税。和每周salary sacrifice$200比，两者有什么不同吗？
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我觉得没啥意思，宁可钱拿手上，以后30年后贬值了
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看你年纪和收入 如果年纪很大 收入很高 或者super里有特别好的投资或smsf 就建议这样做
年纪到了可以不拿super出来 再等等拿pension就是免税的哟~
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税后收入存入养老金叫做 non concessional contribution 也就是你的养老金不需要为这笔钱交税的,因为你1已经教过个人所得税了.
除非你是self employed ,这个操作对你来说不存在税上的优惠的。
Self employed 将税前收入存入养老金, 是可以做退税的,但是你的养老金还是得交15%的税。
你的问题两种情况不可比. Salary sacrifice 税上的好处当然大了1。
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谢谢。
还有个问题就是我把税后收入的钱交到养老金里，那么我交的这些钱超过养老金15%税率的税费能在退税时退回来吗？因为我想把这部分钱拿在手里到财年末再放到super里。
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super fund的return肯定大大高于cpi，这点多虑了
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cpi的数据太虚了，只要来一次gfc，白浪费了
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楼主想多了，税后收入进super就像存款，怎么可能还有退税。税后交没啥好处，税前交嘛还多少能省点税，至于合不合算就看你自己感觉了，我之前大概计算过，现金流稳定够用的话还是比较合算的。
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你税后的钱放到养老金里是不能退税的。有资格申请退税的人通常来讲是self employed,或者严格讲通过雇佣关系所得收入不超过年总收入10%的人。
如果你是普通雇员,税后所得存养老金,无法退税。唯一的好处是你的这部分钱投资所得税为15%,而且等你日候从养老金满足条件提钱时,是100%免税的,不论年龄。
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做了Salary sacrificing super这个东东后老板是不是就可以不给我交SUPER了？因为我发现上个星期的工资单上多出一项Salary sacrificing，而SUPERANNUATION一栏里却变成0了。这样一来税是省了点可是年收入的钱反而比做Salary sacrificing前少了。
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你提到了一个很重要的问题！每个想要做salary scrifice的朋友都必须事先跟雇主搞明白：如果要SS，雇主是否还按照你SS 之前总工资的9.5%缴纳养老金？比如你原工资50000，SS5000，那么你的税前收入变成了45000，有的雇主会随之按照45000来缴纳养老金而非50000.只有当雇主同意不降低SG的base （也就是50000）时，Salary sacrifice才适合你自己。
你最好跟你的雇主谈一下搞清楚。
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请问哪家super可以做SS，目前只有一些投资收入，问了好几个都说只能从雇主那走
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澳洲SMSF median balance 是1.1million。。。估计如果我不SS的话， 退休时拿不到这个数的。
所以我的策略是： 现在SS少量， 每年逐步增加SS的数额，等到够20-30万了， 就搞一个SMSF，买个投资房， hold到退休再卖。虽然super的钱现在不能花， 可是等到退休前几年再去积累super岂不是太晚了。？
compound效应还是不容忽视的。
还有super也要有效管理， 比如好年景放到高增长股票里去， 不好年景放到saving里。
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SS与你的super fund 没有关系。全看你的雇主。
但务必弄清楚，如我上个回复里说的，你的雇主是否还按照你原始工资水平付SG养老金存款。
建议大家一句，任何策略在采用前，务必做足做实调研，最好由专业人士帮助，在下手。
很多在这里回复大家问题的朋友们，包括我自己，只能给出相关通用信息，不能作为个人建议采用，因为你是你，他是他。
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谢谢，其实我想说的是没有雇主自己往suuper放钱，可能刚才没说清楚
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什么意思"没有雇主", self employ ?
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没工作
问过几家super，都说这种情况不能自己交，必须通过雇主。
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噢 ! 没工作,
本来说低收入的,如果你放$1000,政府补贴$500.但是，如果你有收入才适用。
没工作没收入........
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没工作 ！= 没收入啊
只是想把税率降低。。。
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又不是自雇,又没工作,有收入.
噢 ! 利息,投资收入.不算.
只算.工作收入 ( employment income ).
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除了salary sacrifice 养老金,还有salary sacrifice 汽车.
还有其他,看你做哪行的.公司有多大?
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公司介绍这个salary sacrifice还说道可以用来还贷款，可是不知道具体怎么操作的，也想借贴请问大家的？
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