澳洲Super的Accumulation账户和Pension账户？以及在55-60岁以

在澳大利亚个人理财



如题
在55（或者60）岁以后，你可以在Super里面有个Pension账户用来取钱，同时你还可以继续存钱到Accumulation账户

那么如果你还在工作的话
你可以多存一些钱进入Super，交纳15%的税率以后，再从Pension账户里面取出来，这样的话，你的税率你会超过15%？

请教我的理解正确吗？

*当然每年存钱入Super有限制，是25000？请教取钱有限制吗？

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Super income stream tax tables

http://www.ato.gov.au/super/cont ... amp;page=12&H12


Super lump sum tax table

http://www.ato.gov.au/super/cont ... amp;page=11&H11

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谢

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兄弟，说详细点呢，别像高人一样就神秘的指点一下啊
有用继续加分

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这个是 transition to retirement（TTR)

pension 有 最低（一半4%， 今年 3% 还有就是 期限的算法 比如，你拿钱的时间 到财年结束的时间 主要看pension 本身 ） 和最高（10%） 的 取款 限制 （60岁之后 所有pension 免税）

TTR 本身 只能拿 income stream  一般么有 lump sum withdraw.....

税率 按你的 MTR， 但是 只是 taxable amount 那部分（同时有15%的 tax offset)， tax free 的部分一直不收税（像 non-concessional contribution)

tax free 的部分越大 总体收益 越高 就像 60岁之后一样。。 还有pension 本身 产生的收益不收税。

刚在复习 financial planning的一门课 就看到看到这个问题了。。。 还是最好找 专家 咨询一下哇。。

求分 求分。。

忘了说了 taxable amount  包括taxed component 和 untaxed component。untax的那部分 没有offset. untax 这主要是 政府 和 一些享有 某些免税待遇的 机构 的一些员工 会有的

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不是简单的 存钱进 super 然后从 Penison里面拿出来

第一个 你首先 要满足的条件是 你到达了preservation age 这个看你本生 的出生年份 1960年和60年之前 是55 。之后每多一年 多一岁 61年 56； 62年 57 这样 不过好像是7月一号为准

第二个是 你决定TTR的话 是把你那个时候的 super balance 的一本分或全部 转到 一个你新成立的 pension account 里面 去 之后就不能在转钱 进去了

之后你还想把钱转到pension 里 只能在重新 成立个新的pension account 然后转钱进去 或者你完全退休（其实重要事满足conditoin of release) 一次性 把pension 的钱全部  转回 super 然后 再 转到一个新的pension account 里面去。

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http://www.superannuationwarehou ... tion-to-retirement/

FYI

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對啊~~這就是transition to retirement.

要真很detail再forume上講出來也很有難度..

免費講 有錯誤還是背上風險被告 (因為這policy每年一直變)
外面光做這個TTR都是要花不少時間要錢的..

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哪有这么夸张，论坛上聊天的东西，难道还追踪IP起诉发贴的，真要做的，肯定会找专家，但是，找专家之前，也要知道有什么好处，才会愿意花钱啊

看了一下，

SMSF的话，有两种Pension

Simple Account Based Pension
这个是给65岁的或者 55-64之间，但是已经退休的人的

Transition to Retirement Pension（TRAP）
这个是给55-64岁之间而且还没退休的人

根据你的情况，你只能是两种情况的一种，所以不必为选择哪个困扰了

Commencing Pension的好处

好处1，当你55岁以上后，你可以从里面拿钱来花
当然，最大的好处是你Pension里面所有收入（income）和实现的资本增值（Realised Capital Gain）的税率降低到了0

For SMSF
1，你SMSF的投资所得不需缴税
2，你的实现的资本增值（Realised Capital Gain）不需缴税
3，ATO每年会给你一张支票，等同于你在SMSF里面的Franking Credit
4，你可以拿钱，取决于年纪和最小提取数额
5，如果你60以上，你拿的pension income是tax free的
6，如果你55-59，你拿的pension income是concessionally taxed


每年最小提取数额

不管你是Simple Account Based Pension还是TRAP，每年你必须从Super于额里拿出一个最小比例
55-64 4%
65-74 5%
75-79 6%
。。。

×2012 提取比例可以降低（Pension Drawn Down Relief）


每年最大提取数额

Simple Account Based Pension没有最大数额，你可以全部取完

TRAP每年最多取10%

开始Pension后，你可以继续贡献（Contribute）Pension

×哪怕你开始了Pension，Concenssional Contribtuion（雇主帮你交的或者是Salary Sacrifice）还是要交15%的税

当你继续做contritbuiton时，你的帐户变成了两部分
累计帐户 Accumulation Account（这个帐户里面的钱，如果产生income和realized CG，还是要交15%的税）
养老账户Pension Account，income 和CG不需要缴税

多个养老账户
当你开了养老账户后，如果你又做了大额贡献或者从别的super roll over，这些钱就在累计帐户里面，需要继续缴税

这种情况下，也许适合开一个第二养老账户，把这些钱转过去以获得免税
第二养老账户该在你的累积帐户里面有一定金额后才做，例如6w以上



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的確 當然不可能每個貼都會被track IP.. 但最常遇到的問題其實是回答一個問題.. 一直被問下去 問到最後變成給personal advice, 而這部分是有一定的風險.. 用ID or email要是查知道一些background, 如果是大公司 (e.g bank)被知道是在forume上給所謂"personal advice", 這真不是鬧的玩..

我以前最早發言, 還真有人找到我私人和工作email..
Anyway it's off the topic.

其實樓主這裡面找到的東西都寫不少了..
間單來說 薪水越高做這TTR可能比較有效..
如果你薪水只有$30k左右那就沒多大用途.. 而這也要看你super裡面有多少錢, 錢太少也不太行..

所以有點是combination of everything.

如果一般financial planner做這東西前 會要知道你
1) income
2) super balance
3) budget (大概你一年生活費)

大概也要知道你退休時間, 看看對你的幫助.

就算找專家(e.g financial planner or accountant), 一般來講, 第一次見面都是免費.. 而第一次見完也知道你大概情況就可以告訴你適不適合這strategy.

而forume上要講得明白比較難點, 講一個問一個 到最後可能還是不知道你的情況.. 也無法真的給太多意見, 真不如建議一次見面完, 真有幫助 你也可以知道收費是多少.. 到底能幫助多少, 值不值得找人幫忙.

p.s. 會這樣說是因為以前也回過類似帖子, 講太多 一直問下去.. 就變personal advice, 但對方又不願意講太多, 不知道情況也無法給太多意見.. 給太多又變personal advice, 就多多少少會有法律責任..
給一個link又被嫌不願意分享.

所以才會這裡說 真不如直接可以找專業詢問..
這裡accountant & financial planner一般來說都會有免費第一次consultation (現在外面competition也多), 你個人info (privacy)也不用擔心他們會去亂講..

祇少對消費者來說更有保障, 知道這advice是誰給 也更不用這裡東問西問.. 兩邊互相猜想對方的問題, 也不浪費雙方時間.

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Simple Account Based Pension
这个是给65岁的或者 55-64之间，但是已经退休的人的

我怎么让政府承认我是退休了

55岁就可以拿了吗，最多可以给多少，
谢谢

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55可以拿了 只要不工作
65岁下该有限制 好像是10%
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