澳洲哪种专业人士可以客观的帮助客户建立投资组合

在澳大利亚个人理财




请教一下各位前辈,什么样的人可以真的站在客户的角度,帮助客户通盘考虑收入,投资,税务问题,做投资或资产保护组合的?

曾经接触过一些投资顾问,比如银行的Financial Planner, 卖房子的公司提供的投资顾问,会计师等,但往往从自己的角度给投资建议。银行的会建议你投一些基金或银行内部的投资产品, 地产公司会建议你买房子,有没有哪位有实际经验的,介绍一下什么样的人或机构可以提供客观的,为客户着想的投资组合?

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nobody but you

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咨询费一年至少3000

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從合規的角度來講,只有:
Certified Financial Planner (CFP),
CPA (Financial Planning Specialization),
CA(Financial Planning Specialization)
才能提供理財建議。

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其實真說不准..

老實和你說..一般來講應該是financial planner..但自己也知道 如果你去bank的financial planner一定是推自家products.
我覺得他們就叫sales person, 不應該叫financial planner (unless要private banking的planner就好一些..但第一年就要$10k)
你找accountant, 他們都以"退稅"為主, 但投資是要賺錢, 我覺得他們順位搞錯.

Iron fish那更不用說, 一定就要買房子.
只看"title"是不準.. 主要看公司service..

簡單來說...你要完整規劃一定不可能一個人/公司做的來..
在投資上一定要知道一直變新的product & policy.
現在很多大accounting firm都會有financial planning division, 然後也會有property and shares等等.

Financial planner應該是先幫你看"需求".. 知道你的情況, 告訴你每個投資的好壞.
接下來再看有沒有更專業的人.

financial planner不可能每個投資都會..有option, CFD, shares, bond, currency..一個人不可能全做的來, 當然你也要看你的資本.
如果不多, 一般financial planner就也應該ok.

當然就也上面說的, 你也很全面規劃 adviser fee也是要有.. 你錢不多的話就也不划算

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投資最好不要試圖一步到位。你的錢是逐漸累積的,投資也是逐漸增加的。總不見的一個星期就投進去1百萬吧。最簡單的部分就是先找會計看看有什麼稅務上的安排,可以省下一些稅。然後再做其它決定。

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其實澳洲的市場經濟是很成熟的階段,你去投資亂七八糟的東西,收益未必能跑贏定期存款。定期存款是無風險收益,也有6%年收益。

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planner。

但是你要意识到,指导你的资产组合的那些planner,其实他们并没有实际的资产组合经验,他们有的是考试后的证书。

就好象那些证券交易的分析师一样。

如果以6%的无风险存款为基准,你的资产,如果足够大的话,应该包括存款、保险、不动产、股票、以及对冲基金等高风险的收益。

在以上的基础,还包括不同的币种形式等。总之越懂的人想的也越是复杂。懂的越少的人,当然就一股脑的推荐你保险或者买房子啦。

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4楼最后那个应该是CFA。第2个和第3个重复了。

一般资金不多,(比如10万8万)不建议过度分散投资,定期存款已经不错了。这个是成本问题。
除了投资方向以外,资金来源的性质、客户所处的人生阶段、以及风险承受能力等,都是影响投资的主要要素。
最后就是,不熟悉的领域不要轻易投入大量资金。风险收益是成正比的。

看来里面高手如云,就不多说鸟。 去~~

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Personal accountant, specialised in investment plus taxation, could help you to balance reward and risk, if you got enough size. However u need to pay for it, instead of the kind of free services offered by banks/institutions.

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学习下

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学习

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非常同意資金不大的情況下,不宜太過分散投資的看法。
糾正你的一個看法:目前合乎澳大利亞政府要求,可以提供persoanl advice的理財師,只有我說的3種人,及CFP(Financial Planning Association of Australia發證),CPA (投資理財專長)及CA(投資理財專長),此CA是指Charted Accountant,不是CFA,CFA(註冊金融分析師)是很專深的金融理財分析師,但在澳大利亞是不能提供個人理財指導及服務的,目前大部分服務於機構投資者。
相對來說,CFP更常見一些,而CPA (投資理財專長)及CA(投資理財專長)較少見。CPA (投資理財專長)及CA(投資理財專長)並非一般的CPA或者CA,他/她們必須是在取得CPA/CA資格的基礎上進一步培訓並獲得該組織投資理財資質認證才行。

這裡指的個人理財指導及服務是:養老金,人壽保險,金融衍生品,股票等等。

如果你仔細看若干中文報紙上金融理財的廣告,你就會發現它們絕大部分都註明是“教育”,而非“理財指導或建議”。

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yah CFA比較是給fund manager那些, e.g. invest Australian shares的fund manager. 他們也不會把你個人情況考慮進去.
他們的基金是你要買就買, risk等等你自己去決定. 他不會考慮你個人因素

那如果像financial planner, 如果你講說你情況, e.g. 你說這$100k是下個月要來買house的deposit, 然後financial planner還推薦你去買property managed fund, 被套住..你可以告他 (當然他一定要有licence, 所以不管見planner or CA等一定要check AFSL #).
那CFA就不會管你個人情況.

個人經驗, 一般CPA or CA (financial planning)還是比較偏taxation為主.. 很多新的investment product他們不一定懂 (因為沒時間學), 對保險他們也都比較不是太懂.. 相反來說一般就算financial planner在對taxation上面也沒有CA等來的強. 都比較還是general tax knowledge為主.

因為by law, 就算有licence 每年還是一定要keep ongoing study..很少一個人在CA/CPA & CFP都能keep up to date. 每個licence都要錢 (professional indemnity etc..一個人都要有 太貴了!)

如果你真的錢夠多, 想要comprhensive planning, 最好找公司 有accounting & financial planning division (一般連legal都會有, 還幫你做estate planning).

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实际上CFP如果开业,一定要买保险,这个和CPA/CA开业是一样的。虽然客户索赔的几率很小,但是买保险是获得开业资格的前提。
我见过一些小型理财公司的老板,有CFP的执照,但通常是管理客户的自管养老金账户(SMSF),至于理财产品一般就是推荐客户人寿保险等保守型的产品,我猜测这样才能长久维系客户吧。要是推荐高风险的产品,如果能赚钱当然大家都高兴,但是如果赔钱要就要冒失去这个客户的风险。毕竟理财公司是根据你的资产规模来收费的,而不是根据客户赚钱多少来分成的。

话说CFP在澳洲的历史很短,上个世纪80年代才起步,目前提供financial planning教育课程的只有12所较不知名的大学(其中只有阿德莱德大学是8所常青藤学校之一)。

再次强调,单有CFA证书(charterholder)是不能在澳洲获得向个人提供类似于养老金(superannuation)等理财服务的资格,主要是研究方向不同。澳洲有些机构还提供CFA Gap Training,专门补足澳洲本地的知识部分,但即使这样,还是不能向个人提供理财服务。费这么多话的意思,就是提醒在考或准备考CFA的同志,你未来服务的应该是基金公司,而不是个人执业。

总结:回应楼主,理财决策最终要看个人资金,时间及能力。
资金有限兼时间有限:最好就是买保守型的理财产品,无需烦劳理财师,他们的收费可能要超过你的收益;
资金充足但时间有限:请理财师指导,他们一般都能策划一些避税的工具,比如成立公司,从他们的经验建议投资某类长期看好的产品啦,比如物业实际上可以放到自管养老金名下,等等。但是你要找到好的理财师不易。
资金充足兼时间充裕:那么你最好自己学习理财,向巴菲特和索罗斯学习。甚至你可以雇一个人帮你理财,你自己做战略决策。

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哈哈楼上好几位高手。
国内准备出海的,不清楚澳洲情况,不敢轻言。学习了。

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Thanks。 What kind of service a personal accountant can provide? What the difference between Chartered Accountant and Personal Accountant?
Where can I find a personal accountant.

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CPA 与CA  有什么不同呀?

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回楼主,我朋友是理财师,本月有开免费的普及讲座

你想问自己加他们facebook好了,http://www.facebook.com/photo.ph ... ;type=1&theater

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CPA真对小企业小公司, CA都是大的吧

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找好的会计师, 独立的投资顾问
因为里面牵扯到很多你家庭的隐私,不是一两句话可以解释的

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沒人人真心幫助你發財,他們只關心自己是否發財。
說幫助你發財的,首先都是自己想從你那裡發財的。

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沒錯.. 自己注意很重要

不管是CA, CFP or CFA他們最多是推薦.. 你不要把所有錢都給他們然後你就希望明天你可以過退休生活

如果這樣神, 還出來工作?!
找到好的人可以給很多不錯的建議. 但風險等等自己還是要多了解..
要不然他們推薦高風險 看起來會賺很多錢..但最後賠錢是你自己
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