澳洲读后感(邻家的百万富翁) 持续更新中，最新到2

在澳大利亚个人理财



我重新翻了我过去的读后感,决定在一年后重新继续自己未完成的功课.

我这里有电子版,如果要可以向我拿: [email protected]

1998年的书邻家的百万富翁，他们的标准是100万美元，但是通货膨胀率每年大约3%。现在2009年到了我成功的时候大约要200万美元才能算富裕。我要走的路还是很长的。
       
有一句话说得很对，财富，常是辛勤工作，坚持不懈，善于计划，特别是克己自律的生活方式的结果。

真正意义上的富人是可以不靠工资也能生活得非常好。

的确是现在目前阶段，我要有效率的安排时间，精力和金钱，致力于财富的积累。并且我也认同金钱上的充分自立是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事情。

作为百万富翁的人大多数都对自己的才能有信心，他们从不费神考虑父母是否富裕，他们从来不认为一个认定要生在富贵之家。

在书中提到，美国的经济是流动性的经济，今天许多人走在致富的道路上，而另有许多人努力花费，毁掉这条致富之路，退出富裕王国。所以以后我有子女要好好的教育，先教育他们成人，再好好的教导他们如何理财管理自己的财富。很重要的是年幼的子孙需要成长在经济上和性情上都具有独立性的年轻人，这样就不容易出现耗尽父母财富的败家子。

需要记住这个案例：
维克托和他的孩子们
他是成功的企业家，美国的第一代移民。像他这样的企业家，一般的特点是节俭，社会地位低，克己自律，低消费，有危机感，能刻苦工作。但创业奇迹带来的钱上的成就，给他们的子女却是相反的效果。维克托要自己的子女过上较好的生活，鼓励他们去上几年大学。要自己的子女成为医生、律师、会计师、经理等等。但是与此同时，他根本上劝阻自己的孩子不要去做企业家。让他们延迟进入劳动市场，还有鼓励他不要采取他这样的节俭生活方式。要孩子生活得更好。？？？读到了44/374 （26/05/2009

[ 本帖最后由 新澳之旅 于 2010-7-20 18:07 编辑 ]

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继续？？

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29/05/2009这里提到移民的第二代，有的是第三代因为过早的美国化，也许我们家就是澳洲化，习惯了这样的生活，成为享受高消费，高薪水的一群人，也同时成为了低级财富积累者。这里很有意思的提到，美国为什么需要移民，他们需要具有维克托那种勇气和不屈不挠精神的移民持续不断的流入。

30/05/2009他们的节俭的报酬超乎于产品之外，获得金钱上的充分自立，培养了克己自律的精神，成为出色的家庭守护者，一个好丈夫，好妻子，有着良好教养的孩子们的父亲。的确就是如此，家庭是孩子最好的榜样，让他们懂得该如何去节约，只能从自己做起。

这个说得好，当一方或者双方企图办一个成功的企业时，没有人能够一方面保持挥金如土的消费习惯，同时又构筑起财富大厦。

财富的基石是防守，而这样防守必须利用预算和计划来巩固阵地。我们发现，有好几个职业群体包含着大量的预算师和运筹学家。已经读到77页 30/05/2009

4/06/2009
百万富翁比那些高收入的非百万富翁每个月要花多得多的时间去研究和计划他们关于未来的投资决策，以及如何管理好当前的投资。

请注意预期财富=年龄的十分之一*年度总收入
以这样看，我并没有达
离目标还很远，我要继续着努力着。


弗兰德先生从来没有真正享受过生活，他拥有许多上等的东西，然而他非常忙碌地工作，没有时间去享受那些上好的东西。他对于自己的家也没有时间去照顾。他每天天不亮就离开家，很少在晚饭前回到家中。

弗兰德先生是被他所拥有的东西所拥有。他工作是为了这些东西。他的动力和他的思想全部集中于取得标志事业成功的那些象征物。他经常的需要是使别人相信他的成功。不幸的是，他从来没有能使自己相信自己的成功。在本质上，他做的事情是不断的工作，取得收入，做出牺牲，给别人深刻的印象。这些要素也成为许多低级财富积累者的思想基础。情况多半是，低级财富积累者“有重大意义的旁人”来决定他们金钱使用上的消费方式。导致他这样做的一个重大原因在于，他的父母虽然挣不多的钱，但是却花了大部分甚至全部的钱，挣钱是为了花钱。要花更多的钱，就需要挣更多的钱。

我绝对是这个观点的拥护者，之所以他拥有比他的双亲曾经多的多的收入，但他依旧是一个低级财富的积累者，导致这个结果的原因是他双亲引导的结果。

这个要考虑一下？？
我们所调查的典型的百万富翁一年实现的总收入不到其财富的7%，这意味着他们的财富只有不到7%部分要交各种形式的所得税。？？？？（澳洲是否也是如此呢？）

不过这个绝对是认同的，重要的，也是特别在税收体系十分复杂的西方国家。
要积累财富，就要使你已实现的（可税的）收入部分最小化，而潜在的收入部分（无现金流动伴随的财富与资本增值）最大化

非常有道理
任何一个人，如果几乎相当于他财富60%的部分都属于每年应缴纳的所得税的范围内，他又怎能希望真正达到富裕呢？
事实上，最上层富裕人群是通过控制已实现收入部分的最小化达到现在的地位的。

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我已经读到了94/374，04/06/2009

还是一样的，人们通过已实现的/可税的收入最小化和未实现的/免税的收入最大化来积累财富。
超前的购买力，包括对房子的超前购买力，让你及时有一年10万美元的收入还不能变的富裕。也许住在价值30万美元房子里的邻居，只是在富裕之后才买了他这座房子。而你的房子是在你未富裕之时，这样你背负着沉重的贷款压力。这些都算高额的家庭管理开支，需要你的全部收入去填补。

效率是财富积累的最重要因素之一。当人们对时间、精力与金钱的分配能增加他们的净资产时，他们便富裕起来。

注意在成年后应尽早开始取得收入和投资。这点上我做得不好，也许因为从小的家庭环境好，也是自己缺失了很大一部分，但是我的老公这点上作的很好，他的毅力和努力也是惊人的。119/374 5/6/2009
真正意义上达到金钱上的充分自立，未拥有即使不工作也能过舒适生活的财富，那你就应该更多地把你的时间和精力投入于思考谋划你的将来。储蓄一定是人的第一步，因为手里没有东西就不能投资，所以首先要做的事情就是储蓄。非常非常之有道理。好在我们都做得很好。

你的配偶倾向于消费，还是倾向于节约或者投资，这对于理解你的家庭在财富积累领域中所处的地位是一个重要因素。我很幸运，我的家人都是如此。两人都把获得金钱上的充分自立放在最高的优先地位。在书中提到，一对已婚夫妇中如果有一方挥金如土，那就很难成为财富积累的能手。一个家庭有两种不同的用钱习惯，是不可能积累大量财富的。
在131/374的故事中发现了一个问题，那就是要把时间花在最有价值的地方上，而不是在最没有用的地方失去大量的时间。
这里也提出了一个我非常认同的理念，当一个人对投资没有多少知识或完全不了解时作出的投资决策，这种投资就会大部分损失掉。142/374，13/7/2009

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期待。。。

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4/6/2010
关于时间分配的问题，财富积累能手一般认为，我花很多时间去计划我未来的经济状况。通常，我有足够的时间恰当地处理我的投资。当要分配我时间的时候，我把管理自己的资产这样的事情摆在其他活动的前面。我想我的父亲也就是如此做的吧，这样才能让他在30多岁以后从无到有，弥补了他在文革等等之后的遗憾。也就帮助了我们家三代人，包括我爷爷奶奶和我这代。真得非常感谢我的父亲的努力。所以我更需要在他的基础上多花时间和力气。计划工作与财富积累有着重大的相连关系，但是更重要的是做了计划要实施。

这里提到的，的确是很值得人深思，也的确是如此，处于自营者行列的成功者，从不认为取得他们现在的经济地位是当然的。大多数中年的自营者都经历过经济上好过的与不好过的日子。他们往往用计划方法和投资活动去弥补收入上难以避免的变化。他们必须靠自己来建立和管理养老金计划。他们必须依靠自己营造当前和未来的经济局面。而且多半是，只有那些能够很好的克己自律的自营者能够在经济的长期竞争中生存下来。也的确是如此。
而雇员，连自己出去干的想法都不敢。他们需要做不费劲的事情。其实那些所谓不费劲的事情，也很多是工作时间长而且辛苦的。至于那些年收入在5位数以上或者6位数的以下的雇员，他们的大部分时间和精力都用在他们的职业工作上。他们的职业工作一般不包括每周拿出几个小时来计划自己的投资。其实这也是我自己选择现在职业的理由。就如父亲所支持的和说的，对一个女人来说家庭是非常重要和关键的，所谓的重要和关键就是有人管理和处理家里的日常琐碎。另一个非常非常重要的是要处理好家里的财政，有规划性的去生活。我这个职业做到了。所以目前非常满意，我自己做的也很开心。现比之下，他们的职业工作一般不包括每周拿出几个小时去计划自己的投资。

对比之下，自己经营的人，特别是高收入者，则有许多的不同的职业目标，但其目标之一是获得金钱上的充分自立。

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写的很好
尤其是自己的感想部分

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好文，学习了！~期待下文！

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（150/374）4/6/2010
本书也提到了投资股票对百万富翁的影响。这里书中提到，他们所调查的百万富翁（95%）都持有股票，而且占有自己资产份额的20%。但是由于不同国家的税收体系的不同，澳洲和美国都同样的对资产得利进行收税，而且澳洲还根据你持有的时间的长短有所分别。一般来说，如果你持有的资产，股票持有的时间超过一年的话，卖出资本利得按百分之五十收取。所以也同间接抑制了市场的过分投机。所以在西方的一些国家，他们的投资理念会与亚洲的中国，香港，新加坡等等有所不同，这些国家和地区都是没有资本利得税的。但是每个人的操作手法和理念都是有所不同的。我也同意书中的观点，一直盯盘太过频繁的操作，不仅要交很多很多的手续费，而且容易把自己的心态弄坏。但是我也不同意那种一直傻握着股票的方式，人需要顺势而为。我发现顺势而为能放在很多很多的地方。

书里的有一段话，我是非常非常同意的。在低级财富积累者传统的习惯做法上，索斯大夫上了金融顾问的当。像他这种地位的人经常不断的接到推销一周最佳股票的经纪人冷不防打来的电话。索斯大夫经常是进入上升市场太晚和离开的太早。这个也是我们经常可以听到的话，的确是如此。每次都是真后悔，早该如此。我也经常和我的朋友说起，虽然这里的会计师，金融顾问都是专业的人才，但是不能依赖他们。可以和他们攀谈得到帮助和自己要知道的信息。但是最最了解自身情况的也只有你自己。而且你也别指望，他们都这么有道德，真的就如职业手册上所得，尽力为每个客户想。虽然是希望如此。但是人就是人。这个也是我自己的深刻体会。带着问题去见。
继续书里的故事，我们访谈过的大多数财富积累能手都是自己做的投资决策。他们把时间和精力都用于研究投资机会。他们也与财务金融顾问商谈，但是最后的投资决策都是他们自己做出的。（155/374，5/6）

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书里提到了谁当军师的问题，也就是雇佣财务顾问的问题。我自己并没有这个方面的经验。不过书里提到的是很对的，在雇请财务金融顾问方面，你花的聪明才智、时间与精力越多，你越有可能找到合适的人选。他们给出了一个非常响亮的口号，要像一个管理高效率的企业那样管理你的家。使用最好的人力资源和最好的供应商，是最富有生产力的组织获得成功的两个主要原因。没有这样做的人注定失败。

这里有一个非常非常合适西方国家，既然这本书写自美国，我发现与澳州也惊人的相似。当然不合适在中国。在书里提到的是马丁用人法。由于马丁先生广泛的订阅各种有关投资的出版物。其中有多种出版物把他们的订户邮寄名单卖给了经纪人。所以很多财务金融顾问得到了马丁先生的地址与电话。当然也就同样的，马丁先生收到了很多这样的推销电话。无论他们在电话或者见面中说得如何好。他的回答总是一样的：“你的确很不粗哦。好，让我告诉你怎么做。请你把最近几年你个人的所得税申报单副本和你过去三年拥有过的证券清单送给我看一下。如果你从投资中挣的钱比我更多，我会跟从你一起投资。”在许多年间，马丁先生一直是活跃的投资者，他接到了无数的请求电话。有多少申请人通过提交背景材料而被聘为马丁的家庭财务金融顾问的呢？一个也没有！没有一位打电话谋事者曾向马丁先生提交过自己的收入与财富增值的资料。按照马丁先生的看法，如果这些人真有本事，他们就不会把时间都花在打电话找我上面了。一个人如何物色自己的财务金融顾问，关系到财富增值的问题。其实另一个方面也可以通过自己的努力，关键的问题在于如果懂你花了多少时间。如果粗通，你到底找对了你的金融顾问了没有。

马丁先生采用的是人际沟通的方法。在他的事业刚开始的时候，他要求他的会计师介绍高质量的财务金融顾问供参考选择。会计师提供了几个人的名单。他的会计师的客户中有一些人投资看来搞得不错，他也要求介绍作参考。马丁先生在会计师作了第一次介绍以后，聘用过几个财务金融顾问。他也要依靠别人的投资咨询建议，包括他的律师和注册执业会计师。
马丁先生经常感到他的财务金融顾问是投资智慧的可信赖的源泉，因为他们都是他的注册执业会计师介绍来的，或者是会计师的最有成就的投资者客户。马丁先生相当正确的推定，这些财务金融顾问会把自己当作一位特殊的客户。真的是，他们特别卖力的向他提供很好的咨询意见和及时的预测。这是为什么呢？因为如果不是这样，他们就有脱出这个咨询网络的危险。如果马丁先生的顾问向他提供的服务质量低劣，咨询建议的质量很低，马丁先生会怎么做？他会向他的注册执业会计师抱怨他所推荐的这些人，而执业会计师也不愿意失去他这个客户，就会把这些顾问逐出他的咨询网络。没有哪个顾问愿意被这样炒鱿鱼。
另外就是打电话给大的会计师事务所，让他们推荐他们的会计师。等等。

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书里提到，这些百万富翁相信，金钱上的充分自立是比展示上等社会地位更重要的东西。我的目标和书里提到的一段话是非常类似的，我的目标，应该是初步的目标是获得经济上的安全和有保障，这样才能有更多的时间分配给家人，给自己更加热爱和有意义的事情上。不然永远都是信用卡或者工作的奴隶。我还真的见过这里有一部分人，工作是为了还每个月的信用卡的，或者很多张口需要喂不得不工作（这个可能在中国更加普遍）。时间越加久远越会不断的发问，我到底在做什么，难道这样做有意义吗？接着就是不断的倦怠，什么都不想做。恶性循环中！

这里有着很有意思的话，我自己从来没有想过的，永远不会让金钱改变一个人的价值，获得金钱不过是获得一张记事卡。它记录着你干的如何。

提出一点书里不好的地方，关于百万富翁和汽车的关系其实并没有需要那么大的篇幅去描述，这个不过是说一个节约的问题，并没有太多实际的意义。所以完全可以跳过，一直到为什么富不过三代。（205/374）10/06/2010

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看LZ的读后感就行了，不用看原文了。


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还有如此认真的人，看来楼主会慢慢致富的！

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关于为什么富不过三代的探讨，看来是中西方都共同关注的问题。在书里，他们把这样的富人称为“经济门诊病人”。我不知道富人的心态，因为自己不是，而且自己也没有子女。不过身边或多或少这样的例子实在是太多了。但我也不知道书里提到的时候是对的，他们认为，其实这些富人对第二代或者第三代的照顾是为了让年轻人度过难关，以后就不再需要照顾了。但是久而久之，其实已经让经济门诊的病人形成了长期的依赖性。其实一般，特别是现在，父母对子女第一套住房的帮忙其实是比较普遍的，但是怎么处理好日常生活的帮助和让子女形成与他们的收入相匹配的生活，进而实现自己的独立乃至创造财富。

我相信就算是在富裕的人留下的资金，都会以不同程度的挥霍，有的甚至不是挥霍就会被其实不用是败家子，就算是超乎自己本该有的生活水准的花费，也没有几年就算是能一辈子，估计这个家庭的延续也可以结束了。这个也是我一贯的观念。需要自立，需要用自己的力量去实现辉煌。（214/374）
这里提到了所谓的富裕家庭的子女，以后要成为什么样的人，和自己父母在他们身上进行的经济训练有关系。如果能进行良好的训练，当然他们比一般人获得更多的资源，更容易获得成就。他们经过研究，得出的数据和结论是获得财富捐赠的人，比未接受财富捐赠的人到一定年龄段以后，总体的财富低于后者。一个很重要的原因在于，一般说大多数财富赠款的接受者财富积累的倾向要比未接受赠款者低的多。

从天而降的财富更多的用于消费而少用于储蓄与投资。但是那些富有的父母会认为，自己子女读了大学，以后又不断的接受父母的赠款，这些子女一定会比自己获得更大的成就，因为这两方面的条件都是自己过去不具备的。但是富裕的父母获得成功，是因为他们的父母给了他们非金钱的其他重要东西。他们都克己、勤俭的家庭生活产物。可以很好的约束自己，而且他们也教会自己如何与逆境作斗争。

他们指出了一个非常重要的积累财富的准则，不管你有多少收入，生活永远要多入少出。 （241/374）30/6/2010

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他们在对经济门诊的病人的描述有一点是非常正确的，他们一般缺乏进取精神，他们多半不能获得经济上的成就，却有着强烈的消费习惯。然而许多父母依然以为他们的财富可以自动地把子女转化成有经济效率的成人。他们错了。克己自律和进取精神是不能像汽车或者衣服那样从商店展台或者货架上买来的。的确是如此，一种精神可以归结为一种习惯。习惯的养成是需要很多的努力，有的时候一种刻板也未必就不是好事。
这里有一段话非常精辟，我觉得需要留下来。一个无需付房租的环境，对于一个年轻企业家来说是理想吗？我们认为不是的。赠与一个企业，也同样不理想。最成功的企业主是那些把他们的许多资源都投进去冒风险的人。许多人成功了。这里点出了理由，说实话我觉得非常有道理和震撼，因为他们必须成功。那是他们自己的钱，他们自己的产品，他们自己的名誉。他们没有保护雨伞。他们无论成功或者失败都没有别人可以依靠。
（245/374）1/7/2010

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看《三国》了吗？
这个三国里面都有。。

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这里点出在美国，其实不应该仅仅是美国，适用于所有的国家，谁更有自信，更有满足感，更能对付逆境。不是那些接受更多经济援助的人，那是那些接受父母教诲，培养了不依赖他人的独立品格并且行动的人。也是那些并不一心指望他人金钱资助的人，是那些一心关注自己事业的成功而对能分到多少遗产淡然处之的人。
这里有人对勇气提出了自己的定义，抵抗对立、克服危险或者困苦的精神上或道德上的力量。勇气意味着坚定的信心，敢于面对危机或者十分艰难棘手的局面。对于生活太过安逸的人来说，勇气不可能在消除了一切风险、一切危险和一切艰难困苦的环境中培养出来的。
对于我自己而言，很深的感触就是无论你的年纪到底有多大，真正成长的意义在于能够自己独立的养活自己，能一步一步走上自立，能知道油盐柴米的价格（这个是开玩笑）。真的的确是如此。我曾经和人这样说过，我觉得我自己开始这样生活的太晚，到了澳洲才真正意义上有了这样的开始。其实家庭的如何熏陶，父亲的如何努力，包括看很多成功人士的经历，其实都不是自己的，也许你自己也觉得我也可以如此。甚至在很小的时候就可以达到。其实事实远不是这样的，只有你自己做了才知道艰难，只有你自己开始了，那才真正的有了意义。所以人贵在自律。这里还提出了一个特别的观点，我也觉得是有意义的，对于父母如何把勇气逐渐灌输给他们的子女。这里的提议是，让他们的子女接受推销职业的影响。比如鼓励孩子在小学或者中学时候竞选当班会干事。他们必须把自己推销给这些学生群体。甚至向女童子军卖饼干也能获得积极的影响。零售工作为孩子提供了另一条接受十分可观第三者评价的渠道。（247/374）2/7/2010

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感谢楼主分享全文,我已经粗读一遍,现在再看楼主的笔记,有画龙点睛的味道.

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其实家庭的如何熏陶，父亲的如何努力，包括看很多成功人士的经历，其实都不是自己的，也许你自己也觉得我也可以如此。甚至在很小的时候就可以达到。其实事实远不是这样的，只有你自己做了才知道艰难，只有你自己开始了，那才真正的有了意义

说得太好了。

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lz是个潜力股

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这里讲述了一个勇敢女人的故事。故事既老套但是又真实。故事的主人公，劳拉因为被自己的前夫抛弃，不得不从照顾三个孩子的家庭主妇到销售地产的成功商人。笔者问她的成功因素，她的回答是当你把全部心思都放进去的时候，你能干出些什么来，那是很不可思议的。当你除了成功之外，别无出路的时候，你会打很多次推销电话，多的自己都会吃惊。这个也许就是置之死地而后生的力量，也同时让我想起了，自己现在正在听的小说剧，灵魂21克，说的也是一个类似的中国女人自强不息的故事。
这里说得非常非常正确，如果你富有，想让自己的子女成为幸福、自立的承认，就要尽量少去谈论接受别人钱财的话题，也尽量少做这样的事情。的确是如此，一个人能够自立，才能成为真正的独立个体。只有走出去了这个比较痛苦的一步（对一部分人而言，特别是对从小被照顾得很好，享受优越条件的子女而言）
我自己身有体会，当从读书开始，自己供养生活费，一分钱当两分钱花的时候，我开始体会到自己的力量。这些吃苦的精神是过去的我从来没有想象到的。也渐渐明白了，其实另一种活法未必不是件好事，人需要从低谷开始。
当然我也和别人讨论过一个话题，关于站在巨人的肩膀上，就是有父母的资助，会更加容易取得成功。从这本书里也一再得到了告诫，其实居安思危是很有道理的。
另外我曾经告诉我的一个朋友，如果你能保证父母的供养能让你一辈子幸福，你可以无忧无虑的生活下去。但是谁真的能如此保证，风险总是无处不在的。随着年纪的长大，其实在一定的意义上抗风险的能力也在减弱。（286/374）3/07/2010
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