养老金目前成为澳洲人越来越多采用的一项投资工具，主要由于其比较独特的税务方面的优惠政策，政府为了减轻越来越重的政府退休金负担，养老金税收优惠政策层出不穷，以刺激澳洲居民逐步积累自己的养老金。
养老金对于年轻人来讲，可能比较遥远，现在投资进养老金，要到55岁才能够有条件的提取；特别是现在的年轻人一般有较重的贷款负担，比如说房屋贷款、车贷和信用卡，现金流不充裕，所以很多年轻人认为投资养老金不是很实际。但是对于50岁出头，或者说接近50岁的人来说，养老金的投资会对晚年收入，生活有巨大的影响，因为这个阶段是养老金积累的主要阶段，可以采用很多投资策略进行合理的减税，扩大养老金的积累，有些措施甚至影响到以后政府退休金补助的问题，所以需要合理规划。
所以对于年轻人，关于养老金所提建议不是很多，主要就是要仔细研究一下自己的养老金的报告(statement)，做到自己心中有数。
1.
Contribution Fee：一般来说，雇主在通过会计，投资咨询顾问为自己的雇员开设养老金账户时，每笔养老金供款都需要交纳Contribution Fee 或Entry Fee，一般可达到4％，而且是从雇员养老金账户扣除，如果投资者本身养老金账上没有很多钱，在扣掉4％后就更少的可怜的。怎么办？选择Contribution Fee比较低的养老金。自己要做一定的Homework。
2.
投资方向：一般来说，投资者所能够选择的投资产品不多，如果不作选择的话，您的养老金有可能是放在现金投资的选项中，回报很低，所以看一下您的养老金每年或每季度的Statement，如果对投资回报不是很满意，可以考虑调整。
3.
网上账户：一般所有的养老金都会为自己的成员（Member）提供网上帐号和密码，您可以登陆您自己养老金的网站，LOGIN自己的账户，看一下自己的养老金总金额，投资方向，回报如何，有什么其他的投资选择，是否已提供税号等等，非常方便。但是这项服务不是由养老金自动提供的，您需要与自己的养老金公司联系，才能得到自己账户的密码。
4.
用养老金买保险：新政策规定如果您用养老金购买保险，一旦有意外发生，所有的保险金将完全免税的支付给自己的dependent（包括配偶和为成年子女）。有些人可能不愿提及保险，认为保险晦气，但很多有责任心的年轻人均购买人身保险或伤残保险为自己或家庭提供保障。为什么用养老金买保险?养老金可视为自己暂时不能动用的储蓄，但是政府允许您通过养老金买保险，您可以不用从自己的腰包里掏钱，而用自己暂时不能动用的钱来达到同样的目的。而且通过养老金买保险，养老基金内部可退税，比较便宜。
5.
自雇人士也可享受养老金抵税：以前自雇人士投资到养老金上的金额，可抵税的部份仅限于5000澳元加馀额的75%。而新政策将取消这一限制，无论投资多少均可抵税。
6.
联邦政府的共同供款方案：以前只有受雇人士才能享受联邦政府的共同供款方案。从2007年7月1日起，不论您是受雇还是自雇，只要年收入低于$58,000，那么您就可享受联邦政府的共同供款方案(Cocontribution Scheme)。今年2009的threshold是$30,342 和 $60,342，也就是说只要收入少于$30,342，自己税后放$1000,就能拿到政府的$1500；收入在$30,342 和 $60,342之间，拿到部分。而且值得一提的是，在2007年5月新的财政预算公布是，政府规定：凡2005/2006财政年度参与过联邦政府的共同供款方案的人士，政府在今年再补给总额最多不超过$1,500的养老金。也就是说，如果2005/2006财年您收入不超过$28,000，且符合联邦政府的共同供款方案条件，并从税后实得工资中取出1000元存入退休金基金，在当年您会获得政府的$1,500政府共同供款，而且今天政府再给您一个大礼包，$1,500存入您的养老金。有人质疑，此项政策有可能只是一次性的，天上不会天天掉馅饼。但笔者认为，政府用心何等良苦，种种刺激措施接踵而至，有理由相信历史会重演。而且，投资者参与共同供款方案是不输的局面，何乐而不为。
Meng Zhang
Home Loan & Life Insurance Broker
MY Finance Solutions
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谢谢您的建议。很有帮助。
您觉得像我们这样二十多岁的，有必要自己CONTRIBUTION吗？
之前我是一直没有SELF-CONTRIBUTION，即使这样拿不到政府的CO-CONTRIBUTION。因为我现在二十多岁，相当于要40年后才可以提取，而且还只能分批提。 相同的本金，就算是存银行，40年都不只翻这个数了。
您是不是也觉得这个CO-CONTRIBUTION主要是对50多岁的人有好处？
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主要还是看自己的Cash Flow; 放1000 ,得到1500, 150%回报.
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我有一个问题，
不知道对于自雇人士，SUPER如何确定这个CONTRIBUTION是来自EMPLOYMENT还是个人？
因为ATO规定收入中来自EMPLOYMENT 要>10%， 才可以获得CO-CONTRIBUTION。。。
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对于自雇人士, you can claim tax deduction for your contribution. called s290
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学习
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如果不是自雇人士，可以claim tax deduction for your contribution吗？
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我知道这个， 问题是， 谁来进行区分， 这个SELF-CONTRIBUTION是来自EMPLOYMENT还是不是？因为EMPLOYMENT收占不到10%是不可以CO-CONTRIBUTION
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我只知道如果用bpay来交super的话biller code会有不同，super使用不同的biller code来区分。如果用支票交的话，需要附上说明，比如说这些钱是给哪一个员工哪段时间的雇主super，然后super的公司会根据说明来入账。
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不可以，只能够和雇主商量salary sacrifice.
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只是SUPER来分，不是ATO来吗？
毕竟CO-CONTRI的钱是来自政府的？SUPER向政府拿钱应该也要提供相应证明？
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你CONTRI的时候要注明CONT TYPE， EMPLOYER,SGC, OR SC OR MEMBER CONT.没有你写明，他们会问清楚然后再ALLOCATE 你的钱
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外加一点：government co contribution 由2009-10税年开始最大额降低到$1000
http://www.ato.gov.au/individual ... ontent/00200258.htm
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澳洲一共有几家super公司，能否推荐一家？
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太多了，看你要放多少钱进Super，可以找个Financial Planner问问。或直接给AMP电话。
Meng Zhang
Financial Consultants & Mortgage Broker
MY Finance Solutions
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目前只有一点点钱会进super账户，关键不想以后再转。AMP的全名叫什么？AMP是super公司吗？
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www.amp.com.au
AMP是这边很大的金融服务公司。
Meng Zhang
Financial Consultants & Mortgage Broker
MY Finance Solutions
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两个问题：
4.用养老金买保险
MBF、Medibank的保险都可以用养老金购买吗？
直接在网上账户操作？
6.联邦政府的共同供款方案：
....只要年收入低于$58,000....
这个收入是税前还是税后？
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请问楼主，那对于我们这些年轻人，super买意外保险可以嘛，我现在有买份意外保险，那是不是可以用Super交吗？
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可以用super 买房吗？
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税前
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只有self managed super fund才可以购买投资房，不可以自住用，可以贷款。不过一般如果super里面的钱少于10万都不建议做smsf,每年的audit cost比较高，不划算。
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如果你指的意外保险是life cover,那么是可以的，这样的安排可以帮你减少super以外的费用支出。但是有几点要引起注意。
>如果有意外死亡发生，super在发放death benefit款项的时候，会根据super的法例，作出它自己的选择（配偶和financial dependant)，如果是在super 外购买就可以选择自己的受益人。当然如果一定要在super 里面购买，就要制定binding death benefit nomination，但是每三年要renew 一次这个nomination
>由于收益人的不同(depandent or non depandent)，在税上面的处理会有所不同。
如果你的受益人是你的直接配偶（同性别除外）,我觉得就可以用super购买。详细的情况要征询你的super fund，看看他们offer 社么样的insurance.
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谢谢brother的解释。。。。很详细。知道该怎么搞了
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LZ,你好！我有个问题想问一下，我刚刚到了一个新单位工作，之前的公司给我上的Super是在Australia Super,然后现在的新公司说要给员工设在AMP公司下。可是我之前没有AMP的super账户，请教LZ我该怎么办？谢谢！
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需要Consolidate你的Super，要做一下Research，比较两个Super的费用，投资方向及保险等。
如果最后决定选AMP，就给AMP电话，要一个转Super的表，添好后寄给Australia Super。
大概要等一个月左右才能做好。
Meng Zhang
MY Finance Solutions
Mobile: 0425 749 432
Tel: (03) 98423098
Email: [email protected]
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谢谢LZ的回答。我先了解了解，有问题再找你～
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