偶现在的情况是，HOMELOAN两个账户，一个INTEREST ONLY（30W），另一个P+I（4W）, 用作offset的savings账户里有将近3万。
听说利息就要升了，我认为应该拿一部分钱出来还P+I的账户，LD坚持生息对offset没有影响，所以暂时不急，等有钱了一笔还清P+I，然后再做split。
另外还有一个弱弱的问题请大家不吝赐教。P+I账户里显示 -$40000，FUNDS AVAILABLE $6000——因为当时政府补贴给充到这个账户里了。那么我现在这个账户里，到底是欠46000其中6000作为offset，还是欠40000其中6000作为offset?
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mei guan xi de
lz还是没搞明白什么是offset account.
[ 本帖最后由 junniao 于 2009-9-11 21:30 编辑 ]
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个人认为，还进home loan里的钱是再取不出来的，offset里的钱是需要的时候可以再取出来用的。银行扣利息的时候，是把offset里的钱跟homeloan里的钱放在一起计算的，没有差别。所以涨不涨利息跟钱在哪个账户里没有关系。
有关系的是，涨利息的时候，把offset里的钱还进homeloan，然后refinance，进行rate fixed以抵抗涨利息的压力，这是另外一回事了。
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放在offset和放在loan里边对产生的利息是没有影响的，因为银行计算利息的时候是按照差额来算的。
P+I账户里显示 -$40000，你指的是loan limit显示－40k还是account balance显示－40k？根据你的上下文看起来好像是limit－40k，那么如果funds available 显示 6k的话，说明你的account balance是－34k，就是说贷款账户本身是欠银行34k。银行算利息的时候是用34k再减掉你offset 里边的balance之后的余额来算的。如果你的offset里边还有30k的话，实际上你的利息是按照4k来算的。
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我查了一下，是balance －40k， available 6k，那么是不是说我实际欠债46K,但是还钱的时候，是按照40K-30K这样来算利息的？
[ 本帖最后由 Perth-newcomer 于 2009-8-15 12:29 编辑 ]
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available就是你比银行让你还的多还了。就是还的快了。利息还是按loan跟offset的差额计的。
你如果要capitalise这个6k。就就去银行做一笔lump sum payment。可以降低你每月的还款额。
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是的。
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是的，适用于连本带利一起还的loan，不过还款时间又延长了，因为每月还款金额少了。
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AVAILABLE IN YOUR ACCOUNT 6K指你可以WITHDRAW AT ANYTIME IF YOU LIKE ,你的欠款是40K.
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好像没啥影响吧。放在offset acct一样抵利息
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呵呵 ， 没影响的，都是收抵消后的利息，拿出来还本金还有个 缺点要是以后想拿offset的钱去投资（还能抵税） 就没钱了，
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灰常搞脑子
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数学题。头晕。
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利息不会升得很快，还是把钱留在offset吧，万一有个什么事情，还能马上套出现金。
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