我和妻子正在出售我们的家庭度假屋，希望在一月份安顿下来。我们希望将尽可能多的销售收入存入我们的自我管理超级基金，并相信在 75 岁之前我们可以每人增加 120,000 美元。我的妻子将在 4 月满 75 岁，而我将在 2 月满 75 岁。有人建议我可以增加三年的捐款，即36万美元。这是正确的吗？这些捐款会对本次销售的资本利得税 (CGT) 产生任何影响吗？
感谢您的提问。这听起来是个好主意。在税收优惠的退休金环境中可以持有的财富越多越好，特别是在 190 万美元的转移余额上限以内。
使用度假屋销售收益进行超级充值是可能的 - 只是不要'不要过度鸡蛋。图片来源：Simon Letch
鉴于您即将年满 75 岁，有必要明确一下潜在超级贡献的时间安排。您可以在年满 75 岁当月结束后的 28 天内进行优惠（免税）供款。
基金必须在这 28 天内收到付款，因此实际上，你需要提前几天做。鉴于您在 2 月就满了 75 岁，因此您需要在 3 月 28 日之前缴纳所有预期的退休金供款。这些供款可能有助于缴纳资本利得税。
下一个考虑因素是您在 6 月 30 日的退休金余额总额是否少于超过 190 万美元（个人）。如果是，那么除了上述优惠供款外，您还可以进行非优惠供款。
如果您在 6 月 30 日的超级余额低于 166 万美元，您可以使用全部三项供款多年的非优惠供款（前提是您尚未触发此操作）。
这将使每人的退休公积金供款高达 360,000 美元。您可以在 MyGov 帐户中检查您在这方面的状态。对于 166 万美元到 190 万美元之间的余额，适用分级上限。
非优惠供款不会影响您的资本利得税负债，因为它们不可免税。
承担请注意，我提供的信息是基于您发送的有限信息。我们在这里谈论的是相当大的金额，因此我强烈建议您在做出这些捐款之前与您的财务规划师讨论这一点。
广告我大约一半的退休收入来自 Centrelink 养老金。其余部分来自基于养老金账户的养老金。当我向 Centrelink 报告我的赠与时，我是否应该根据我的收入来源来分配该赠与，还是应该包括赠与总金额？
加载您应该包括您赠予的全部金额，而不是分配
一个常见的误解是，您一次可以捐赠的养老金金额是有限制的。事实上，这是您的钱，您可以自由地赠送任何您想要的东西。
如果您每年捐赠超过 10,000 美元，则超过 10,000 美元门槛的金额将继续被视为您的财产。计算经过经济情况调查的养老金时，您需要五年。请注意，五年期限内还有 30,000 美元的上限。这些规则的存在是为了确保养老金只支付给那些需要养老金的人。
因此，超过这些上限并不会让您的境况变得更糟，因为如果您没有提供礼物，您将继续拥有该资产，并且因此无论如何都会被计算在内。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的一名认证财务规划师。他主持What'spossible?和Financial Autonomy播客并撰写GainingCHOICE电子邮件通讯。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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