我们的侄子明年初就满 21 岁了，我们将赠送他 21,000 美元以纪念这一时刻。您能否推荐一个我们可以代表他存放/投资这笔钱的地方，直到他准备好使用它为止？我预计他会在未来 5-10 年内将这笔钱用于购买房产的首付。
多么好的主意，而且是一个幸运的侄子！如果您有信心他最终会用它来买房，最好的选择是将其存入他的超级基金，然后他可以使用首次置业超级储蓄计划在他准备购买时取回这笔钱。此策略有几个优点。
将您的礼物锁在首次置业超级储蓄计划中对您的侄子来说是明智之举.图片来源：Simon Letch
首先，这意味着他不需要将投资收益计入个人税中返回。他的退休金基金中的收入将按 15% 的税率征税，与他的个人边际税率相比，这可能很有吸引力，特别是随着他职业生涯的进步。
在退休金中拥有这些储蓄也意味着它们不容易被访问或转用于其他目的。他的退休金很可能是倾向于增长型资产的基金选择，因此平均收益将优于银行现金，尽管每年略有波动。考虑到 5-10 年的时间框架，波动性是可以接受的。
最后，根据共同捐款规则，他甚至可能从政府那里获得 500 美元的奖金。请注意，该计划每年可认可的金额上限为 15,000 美元，因此您可能需要将您的捐赠分摊到两个财政年度。
如果他可能想将这笔钱用于其他目的，然后超级就出来了。在这种情况下，投资很大程度上取决于他的时间框架。例如，如果他打算用这笔钱出国旅行，并预计在未来一两年内出发，那么他最好将你的礼物作为现金存在银行。
或者，如果他的计划意味着基金将在多年内不受干扰，那么他可以直接与基金经理投资基金，或通过交易所交易基金（ETF）投资股票市场。
嗨，保罗，我很快就到了领取养老金的年龄。您能告诉我在影响我的养老金之前我可以拥有多少退休金吗？
Centrelink 将进行资产测试和收入测试，以产生较低的权利为准，这就是您将获得的权利。在这种情况下，您可以获得的退休金没有具体数额。您的超级储蓄只是您总资产的一部分。
广告单身业主领取最高养老金的资产测试门槛为314,000美元，夫妻为470,000美元。对于非房主来说，数字为 566,000 美元和 722,000 美元。
正在加载除了您的超级余额之外，您的所有其他资产（房屋除外）也将包括在内。这包括您的财物和汽车的价值。
如前所述，还将进行收入测试，您的超级储蓄肯定会在这里产生影响。然而，假设您完全退休，通常它是资产确定您的权利的测试。
请注意，如果您超过了上述数字，您的权利就会减少，直到最终您什么也得不到。不过，这是一个相当渐进的逐渐减少的过程，所以如果你有点超过了，我也不会太担心。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他主持了什么是可能的？和金融自治播客。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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