您退休了吗？
如果您是 50 岁末或 60 岁出头的工人，这可能看起来是一个愚蠢的问题。至此，您已经花费了过去四十或五十年的时间来建立您的职业生涯并巩固您的财务未来。
您的 50 多岁和 60 多岁是审查、增加和保护您的超级储蓄的最佳时机。 图片来源：Aresna Villanueva
但是，从积累储备金到准备使用它，需要做一些计划确保您能充分利用自己的储蓄。
过去几十年来，澳大利亚的退休状况发生了变化。2020 年财政部对澳大利亚退休收入体系的审查强调，澳大利亚人的寿命越来越长，这意味着他们的储蓄必须增加。进一步伸展。人们不仅比 20 年前更晚退休，而且更有可能通过兼职工作逐渐减少工作时间。
为工作生涯的最后几年做好规划意味着要进行盘点您的储蓄和目标。尽管如此，澳大利亚超级基金协会（ASFA）最近的研究表明，相当多的澳大利亚老年人尚未完成退休作业。
正在加载该组织对 1500 名成年人进行的调查发现，其中一半人没有查阅过任何有关退休的信息来源，其中 40% 的人年龄超过 65 岁。
回顾和推动 < /h3>
是时候回顾一下您的退休金如何投资以及您的风险承受能力了。澳大利亚超级消费者协会首席执行官 Xavier O'Halloran 表示：“根据您的储蓄金额和收入需求，您可能会重新评估超级投资的风险状况，并在即将退休或已经退休时采取更保守的策略。”
广告“您可以讨论财务顾问兼 Women on Wealth 联合创始人米歇尔·麦金德利 (Michelle McKindlay) 表示，这也可能是一生中将更多资金存入您账户的最佳季节。< /p>
“对于这一代人中的许多人来说，这是孩子们离开家的时期，由于职业发展，工作时的收入会更高，”她说。这意味着您也许能够利用超级提振政策，例如缩小规模的供款规则或进行大额税后供款。
“结转”供款规则可能会让您获得最多三年的价值一次性存入您的基金的税后款项总计可达 360,000 美元。
McKindlay 表示，利用房屋缩小规模政策是在工作的最后几年一次性向退休金中存入一大笔钱的另一种方式。
“如果您超过 55 岁，从您拥有十年以上的家庭住宅中缩小面积可以为您和您的伴侣创造更多机会，一次性缴纳高达 300,000 美元的养老金。”
了解“过渡到退休”和提款选项
您的资金已被锁定数十年 - 您是否考虑过在时机到来时如何获取现金？
退休是一个不像退休那样突然的过程几十年前，有很多人人们选择逐渐缩短工作时间。
到 2018 年至 2019 年，澳大利亚统计局的数据显示，39% 的退休澳大利亚人表示，他们退出劳动力市场之前的最后一份工作是兼职职位.
如果您正在考虑走类似的道路，那么值得了解“过渡到退休”(TTR) 计划如何在您的基金内运作。
“过渡到-退休策略可能是一种节税的方式，在 60 岁之后开始提取养老金，同时仍在工作，”McKindlay 说。
根据过渡到退休的规则，一旦您达到可以领取退休金的年龄您可以在退休金中兼职工作，同时开始领取部分退休基金。
“虽然您仍需为养老基金本身的收入缴税，但您无需为养老金缴税McKindlay 解释道：“您在 60 岁之后就可以领取 TTR 养老金。”
50 岁和 60 岁出头也是审视退休后领取资金的最佳时机。一旦您能够使用您的资金，您将面临一系列选择，包括将您的钱留在您的超级基金中直到您需要为止，一次性提取部分或全部资金或设立一个账户 -定期向您支付养老金。
“您可以选择这些方法的组合，”奥哈洛伦说。您的基金可以提供有关您选择的一般信息。
保护您的遗产
您工作的最后几年是回顾您去世后您的退休金会发生什么的好时机。
>“这个过程可能会令人困惑，许多人错误地认为退休金是根据您的意愿遗赠的，但事实并非如此，”奥哈洛兰说。
相反，退休金账户持有人必须指定一名受益人，并将该提名与他们的基金一起提交。您可以进行不同类型的提名，重要的是要了解这些提名在实践中的含义。
“死亡抚恤金提名可以具有约束力，也可以不具有约束力。如果您做出不具约束力的提名，该基金将考虑您的意愿，但在做出最终决定时确实有一定的自由裁量权。”O'Halloran 说。
您通常可以提名您的退休金当您去世时，您的配偶、孩子或经济上依赖您的任何人。或者，您可以选择指定您的遗产或法律代表，然后在您的遗嘱中概述如何分配资金的详细信息。
“了解这一点也很重要，即使您的退休金可能无需缴税麦金德利说：“您退休后，您的亲人仍然需要缴税，特别是根据税法不被视为您的受抚养人的任何受益人。”
“如果您有大量应税成分，或者如果您'如果不确定，获得这方面的专家建议将帮助您避免为您所爱的人带来巨额税单带来的意外后果。”
这是我们为期六周的 Gen Super 系列的第五部分，该系列需要深入研究如何处理每个年龄段的退休金，从刚刚开始第一份工作的阿尔法一代到刚刚开始退休的婴儿潮一代，甚至更晚。
本文给出的建议是一般性的本质上并非旨在影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
这个故事是与 Colonial First State 合作创作的。内容不受商业合作伙伴的任何影响。
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