除非您坚持使用现金，否则避免支付借记卡或信用卡附加费变得越来越困难。
无论是早上喝咖啡还是下班后喝一杯，您都有机会当您点击卡或手机支付账单时，最终会支付比菜单上的价格多一点的费用。
联邦政府表示准备从 2026 年起禁止借记卡附加费，但需进行磋商由澳大利亚央行 (RBA) 负责。图片来源：Getty Images
这是因为附加费，通常每笔 0.5 到 1.5 美元之间分，并且通常会在您使用卡或手机付款时添加到价格中。
这些费用多年来一直困扰着消费者，联邦政府表示准备从 2026 年起禁止借记卡附加费，但须征求意见
无论潜在的禁令是否发生，澳大利亚都有一个令人信服的理由对附加费制度进行重大改变。
正在加载原因很简单：附加费在履行其职责方面已变得不那么有效——向市场发出使用更便宜的支付方式的信号。
这些费用一直不受欢迎——当出现2014 年对金融体系进行了全面审查。但调查支持保留该制度，因为它有一个有价值的目的（我当时也争论过这一点）。
然而，现在有一个更强有力的理由表明，附加费政策不再正常运作。由于现金使用量的大幅下降，以及零售商和支付企业在收取这些烦人费用的方式上发生了重大转变，显然是时候进行变革了。
广告2003 年澳大利亚央行允许收取附加费时，其理由是正确的：鼓励更便宜的形式支付，并使支付更加公平。
附加费被经济学家称为“价格信号”，是改变消费者行为的一种方式。当消费者选择使用信用卡等企业处理成本较高的付款方式时，附加费意味着企业可以通过单独的费用来转嫁接受该付款的成本。
这个想法”为一般较富裕的使用信用卡累积奖励积分的购物者提供补贴。
在允许附加费之前，这些购物者有动机使用信用卡累积积分，但这些积分的成本正在分摊涵盖所有购物者（通常包括使用现金或借记卡的不太富裕的消费者）。
然而，快进二十年，由于一些重大转变，该制度并没有按预期发挥作用。
最明显的是，附加费似乎无法避免。为什么？因为免附加费的现金使用已经崩溃。即使您想使用现金，也很难找到，因为很多 ATM 机已被拆除。
支付专家 LaThe Initiatives Group 董事总经理 Blockley 指出，2003 年，经济中超过 60% 的交易使用现金，卡只占少数。
快进 21 年，而我们却走向了相反的方向。卡支付占主导地位，现金在交易中所占比例约为 10% 或更少。随着 ATM 被拆除、分支机构被关闭以及人们更多地在网上进行财务生活，这些趋势似乎将持续下去。
处理现金的成本（例如卡车和仓库）也正在分摊到各个领域。交易数量较少，给整个现金分配系统带来压力。
加载“就交易量而言，现金只占极少数，而且与此活动成比例的是，现金转移的成本布洛克利说。
澳大利亚央行表示，另一个大问题是，购物者并不总是知道他们是否会受到附加费的影响，或者如何受到影响。
一触即用支付非常受欢迎，因为它们可以节省时间，但它们的兴起也意味着您通常要等到付款后才能知道附加费的金额。
在其他情况下，商家可能收费过高，这是竞争监管机构想要打击的行为。
最后，包括银行在内的支付企业已经做出了一些改变，破坏了商家的意图。支付公司越来越多地为商户提供系统，对所有付款（信用卡或借记卡）收取相同百分比的附加费。这些对于商家来说更简单，因此更有吸引力。但由于它们向人们收取与使用借记卡或信用卡相同的费用，因此它们不再反映信用卡支付的更高成本。
用经济学家的行话来说，它们削弱了向消费者发出的价格信号。
澳大利亚央行表示，一些支付公司还针对与卡支付无关的事项（例如库存管理服务）向商家收取更高的费用，而这些费用最终会作为附加费直接转嫁给消费者。这就是该制度现在的运作方式。
那么，该怎么办？
加载澳大利亚央行提出了很多想法。这些措施的范围从简单地禁止所有卡附加费，到更多地选择性地禁止借记卡附加费，到附加费上限，或以其他方式收紧规则。
重要的是，它将还要考虑其他降低支付成本的方法。无需深入讨论，这应该包括对“交换费”施加下行压力 - 每次您进行卡付款时商家银行向购物者银行支付的费用。
银行和全球支付巨头上周很快就表明了自己的立场，指出电子支付系统是有附加成本的，这很公平。
但也很明显，现行制度并没有按预期运作，因为它不再向消费者发出使用更便宜的支付方式的有用信号。
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