澳大利亚经常被誉为在积累方面拥有最好的退休金制度之一，但一旦人们退休，情况就不那么乐观了。
本周澳大利亚下滑时，这一点得到了突显。在美世特许金融分析师协会全球养老金指数中，排名下降至第六位，并跌出亚太地区第一的位置。该指数对各国帮助退休人员管理储蓄和提供稳定收入的程度进行了排名。
虽然这这种转变可能不会成为头条新闻，但对于任何接近退休的人来说，这是一个重要的警告。我们的系统非常擅长让人们储蓄，并且我们在投资这些储蓄方面取得了成功，但在帮助退休人员将这笔钱转化为余生可靠的收入来源方面，我们落后了。
我们的系统让退休人员大多自行思考如何提取退休金。< cite class="ojLwA">图片来源：Getty
简而言之，我们擅长积累财富，但不擅长帮助人们明智地花钱
澳大利亚在亚太地区首次落后于新加坡，而新加坡是我们通常表现出色的国家。问题是，我们的制度让退休人员大多自己弄清楚如何提取他们的退休金。
人们没有要求使用他们的退休金作为退休收入，而且许多人不知道如何提取退休金关于它。雪上加霜的是，还缺乏财务顾问来帮助指导人们做出这些决定。
美世高级合伙人大卫·诺克斯博士表示，政府应该为未来的退休人员提供更明确的指导，规定他们有义务将至少一半的退休金余额转换为收入流以维持其一生。
他认为，这种变化需要立法，以确保退休金基金和退休人员将退休金用于生活其预期目的。他还建议，任何新规则都应提前发布并发出大量警告，以避免政治反弹。
广告
Mercer 的 David Knox。
“其他前十名诺克斯说：“所有国家都以收入为重点。”
“排名最高的国家是荷兰，规定其退休人员将 90% 的退休基金作为收入来源，而只有 10%一次性付清。
这种方法向我们展示了前进的方向。”
那么，您可以做些什么来确保您的退休金在退休后为您服务？
在退休后有效管理超级资金的关键是掌握收入分层的概念——一种简单的方法，可以帮助您结合不同的收入来源，在整个退休期间创造稳定的资金流。您可以这样考虑：
基础层：年龄养老金
如果您符合资格，年龄养老金可以提供可靠的、政府支持的收入来支付基本生活费用，例如住房和食物。这是构成您退休收入基础的有保障的付款。
下一层：退休金收入流
您可以建立退休金收入流，通常称为基于账户的养老金，您定期从超级余额中提取资金。这可以根据您的需求和生活方式进行定制，让您可以灵活地选择提取金额，同时也确保您不会花得太快。
顶层：终身年金
为了让您更加安心，您可以考虑终身年金，特别是如果您没有资格领取大额养老金并希望获得收入保障。
此选项可让您购买包含部分年金的产品。无论您活多久，您的退休金都能保证您余生的固定收入。这是确保您的钱不会花光的一种方法，随着年龄的增长尤其有用。
额外储蓄：其他投资或储蓄
如果您有其他储蓄或投资，例如股票或财产，这些可以提供额外的收入来支付意外费用或为您的生活方式提供资金。这可以帮助您将结构化收入层重点关注基本需求。
为什么退休收入很重要？
有超过 410 万澳大利亚人认为自己“退休”，但仅140 万人实际上从他们的退休金中获得收入来源。由于每年有超过 120,000-140,000 人退休，特别是随着婴儿潮一代退休，这一差距正在扩大。
Loading如果没有更好的支持和教育如何利用退休金在退休时创造收入，许多人面临着要么因决策失误而耗尽资金的风险，要么无法有效利用自己的积蓄来享受他们可能负担得起的舒适生活。
政府意识到了这个问题，并开始采取措施养老金基金面临着帮助人们在退休后管理养老金的压力，但仍有很多工作要做。目前，法律并没有要求您在退休后以特定方式使用您的退休金——只是有一条规则，如果您进入退休阶段，您每年必须提取最低金额，并且该金额会随着您年龄的增长而增加.
除此之外，剩下的就由你来解决了。但退休公积金不仅仅是为了留下一笔储蓄而设计的，它是为了支持您的退休生活，并且有一些策略可以帮助您明智地使用它。如果您还没有考虑过，请考虑一下收入分层，并将老年养老金等有保障的付款与退休阶段的超级收入流和终身年金等明智策略相结合。
并且不要害怕获取一些财务建议。
贝克·威尔逊 (Bec Wilson) 是畅销书《如何拥有史诗般的退休生活》(How to Have an Epic Retirement) 的作者。她在 Epiretirement.net 上撰写每周时事通讯，并且是黄金时段播客的主持人。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者的投资决策或金融产品。在做出财务决策之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联
