X 一代经历了多次经济动荡。
从职业生涯早期目睹全球金融危机，到在疫情期间走虚拟工作和养育孩子的钢丝，这一群澳大利亚人深知，在财务方面没有确定性。
许多 X 世代现在已经 40 多岁和 50 多岁，也已成为一些人口学家所说的“三明治一代” ”，负责为孩子和年迈的父母提供经济和情感支持。再加上飙升的抵押贷款还款，很容易看出这个年龄段的一些人可能只会将退休视为遥远的幻想。
但退休金专家表示，这正是对人生抱有幻想的正确季节。实现您梦想的退休生活，然后进行一些简单的事实核查，以确保您步入正轨。
许多现在已经 40 多岁和 50 多岁的 X 一代也已成为一些人口统计学家的一部分称之为“三明治一代”。图片来源：Simon Letch
在您职业生涯的这个阶段，您可能拥有相当大的需要保护的资产：澳大利亚税务局 (ATO) 的数据显示，年龄在 50 至 54 岁之间的男性的超级余额中位数为 162,146 美元，而同年龄段的女性则为 111,063 美元。
排除噪音，专注于你的目标
“什么是好的超级平衡？”生成超过 5 亿条 Google 结果 - 但如果您不知道自己的具体退休目标，这个问题可能没有多大用处。
虽然澳大利亚超级基金协会 (ASFA) 概述了一个退休标准，该标准估计财务顾问兼 Women on Wealth 联合创始人 Michelle McKindlay 表示，工作结束后需要多少钱，没有“一刀切”的数字。
澳大利亚人迈出的第一步她说，这个年龄段的人应该非常清楚自己退休后的个人财务需求。
广告“现实地了解日常支出需求和需求至关重要。考虑到通货膨胀随着时间的推移将如何影响这一点，并计划经常性的较大开支，例如偿还房屋、假期和更换车辆等物品的剩余债务，也将确保他们能够充分了解情况。”
一旦您考虑过您的理想情况后，您就可以开始计算当前余额是否适当增长以满足您的需求。
这个过程可能需要获得专业建议，McKindlay 说，但您也可以开始绘制草图
“对于那些喜欢自己解决问题的人来说，大多数超级基金都可以在线使用一些很棒的计算器和资源，Moneysmart 可以提供帮助。”
Tidy
现在也是清理任何挥之不去或被遗忘的账户的最佳时机。
“如果您有多个超级账户，您可以考虑将它们合并到一个基金中，以避免支付多个账户套费。仅拥有两个超级账户就意味着一个普通人会错过高达 51,000 澳元的退休金。”澳大利亚超级消费者协会首席执行官Xavier O'Halloran 说道。
在展期之前，不要忘记检查您在账户中支付的保险。
“请注意，退出资金并合并账户可能会影响您的保险范围，因此首先检查影响非常重要。”他说。
注意差距 - 但知道您可以赶上
当您接近 40 岁时， 50年代，性别养老金差距的影响在你自己的账户中可能会很明显。
格里菲斯大学金融学教授罗伯特·比安奇表示，男性和女性之间养老金余额中位数差距的原因有几个储户。随着人们从 20 多岁进入 50 多岁，这一差距就会扩大。
“平均而言，女性往往是各自家庭的照顾者，这意味着她们往往会请假或退出工作岗位来照顾家人。弱势家庭成员，例如年老或生病的父母、生病的孩子等等。”他说。
如果您检查余额并发现余额不是您想要的位置，那么好消息是您有一个或还剩二十年才能缩小差距。
这可能包括考虑为您的基金提供额外的工资牺牲捐款，或研究“结转”条款，让您在一个财政年度向您的账户支付额外款项如果您没有达到前几年的缴款限额。
正在加载“现在是了解不同的退休金缴款策略如何将您的投资转移到税收优惠环境的好时机，在这种环境中您可能需要支付更少的费用McKindlay 说：“与以自己的名义进行投资相比，你可以在退休金中缴税。”
保障你的基础
现在也是审查你在退休金中支付的保险的好时机。麦金德利说：“虽然保险可以成为财富保护者，而且大多数家庭在某个时候肯定需要它，但它也可能导致大量财富流失，尤其是随着年龄的增长。”
快速盘点一下您在基金中所支付的费用可以帮助您明确您的承保范围。它还可以让您思考在退休金之外持有一些保险单是否更有意义。
“这是一个复杂的领域，因此请务必检查产品披露声明并提出很多问题”，McKindlay 说道。
这是我们为期六周的 Gen Super 系列的第四部分，该系列深入探讨了如何处理每个年龄段的退休金，从 Gen Alpha 刚刚开始他们的第一份工作是婴儿潮一代，他们刚刚开始退休，甚至更晚。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者关于投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
这个故事是与 Colonial First State 合作创作的。内容不受商业合作伙伴的任何影响。
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