杰西卡·格林特里 (Jessica Greentree) 和威尔·克林顿 (Will Clinton) 从来没有点过牛油果吐司，他们几乎节省了每一分钱的工资，在新南威尔士州半乡村的卡姆登 (Camden) 购买了他们的第一套房子，靠近杰西心爱的马杰伊 (Jay) 和奥基 (Oakey)。
他们有一个远大的梦想：通过与父母住在一起，放弃快乐的夜晚、假期甚至理发，攀登澳大利亚昂贵的房产阶梯。
威尔·克林顿 (Will Clinton) 和杰西卡·格林特里 (Jessica Greentree) 辛苦攒钱买了他们的第一套房子，但随后在一次购房中赔了钱。骗局。信用：Edwina Pickles
他们拿到第一个家钥匙的那一天本应该是胜利的 - 相反，成为他们最可怕的噩梦，学习银行允许拥有虚假“骡子”银行账户的诈骗者窃取他们的结算资金。
当 25 岁的格林特里和 27 岁的克林顿将案件提交给澳大利亚金融投诉局时 ( AFCA），他们的银行为他们 48,925 美元的损失提供了 500 美元的赔偿。银行不会偿还诈骗资金，声称金融犯罪受害者“授权”了交易。
诈骗者冒充澳大利亚财产交易所（又名 PEXA，澳大利亚财产结算清算所）或律师和产权转让师实施这些犯罪行为。在交割前两到三天向购房者发送欺诈性电子邮件或短信。他们告诉买家将资金误导到犯罪“骡子”账户中，然后将资金快速发送到海外或转为加密货币。
加载人工智能使诈骗者能够瞄准更多的人并利用更多泄露的个人信息。传统的诈骗迹象，例如恶意链接和糟糕的措辞或语法，已不复存在。
“损失这笔钱绝对是毁灭性的，”绘图员克林顿说，并补充说这对夫妇无法承受搬进他们的家并需要将其出租以弥补经济损失。由于采用的是投资者贷款而不是自住业主贷款，他们还必须支付更高的抵押贷款利率。
“我们想讲述这个故事，以阻止其他人陷入我们的境地， ”职业治疗师格林特里说。 “我们买房子时没有很多东西——我们卖柴火换现金，我们不再出去，我们会一起喝一杯咖啡。”
广告Iron Bastion 创始人兼网络安全专家 Gabor Szathmari 表示，金融犯罪的“残酷专业化”意味着不同的犯罪团伙专门从事不同领域的诈骗。一个团伙可能会专注于侵入电子邮件以获取有关大额交易的信息，而另一个团伙可能会窃取驾驶执照、护照和其他身份证明以开设新的银行账户。
“不幸的是，犯罪是有代价的，而技术允许犯罪分子携带通过互联网进行大规模诈骗。例如，网络钓鱼电子邮件可以批量发送，自动电话可以在没有人际互动的情况下进行。
在澳大利亚，没有法律要求银行检查或确认收款人的姓名。尽管澳大利亚竞争和消费者委员会建议银行将这些支票落实到位，但银行转账仍然存在2022 年将实现这一目标，消费者团体将在 2019 年提出要求。
Szathmari 的同事尼克·卡瓦迪亚斯 (Nick Kavadias) 律师表示，相比之下，诈骗者更容易瞄准房地产经纪人和产权转让等企业（他们可能无法安全地存储个人信息）。抢劫银行。
正在加载“我见过[骗子]闯入电子邮件，然后他们吸出所有电子邮件，然后他们寻找关键字，你知道“合同”或“销售”或不管怎样，然后他们继续坐着等待，直到合适的时间向[受害者]发送一封假装是律师的电子邮件，内容是“嘿，这些是付款说明”，他们复制并粘贴了之前的电子邮件和页脚他们已经收到了，所以看起来是合法的。”他说。
Cybertrace 首席执行官 Dan Halpin（前澳大利亚安全情报组织（ASIO）和新南威尔士州警察局）表示，国际诈骗团伙的目标是信任澳大利亚人，因为我们可以获得大量信息钱，这“基本上是在桶里打鱼”。
购房者面临诈骗风险。图片来源：Steven Siewert
“我知道一些受害者患有严重抑郁症的情况，我什至听说过受害者“他们自杀了，因为他们首先失去了钱，而且还因为他们得到的援助有限，而且警方不认真对待他们，”他说。
PEXA 集团首席信息技术安全官 David Willett表示，银行转账诈骗在 COVID-19 期间有所增加，去年有所下降，但现在又有所上升。
“随着世界努力应对生活成本、地缘政治争端和重大选举，我们开始看到上升，”他说。
当莱文和蒂娜 (Tina) 被骗子骗了钱，损失惨重。图片来源：Edwina Pickles
Levin Salaberry 和他的搭档 Tina Damcesvka 输了2023 年 10 月，CommBank 分行出纳员将钱转入另一个“骡子”CommBank 账户，新南威尔士州警方称该账户是用被盗身份设立的，在 2023 年 10 月的一次购房骗局中，诈骗金额达 91,655 澳元。
Salaberry 的银行在 2023 年 10 月期间追回了 44,971.22 澳元。 2023 年 10 月 18 日和今年 6 月 12 日，给他带来了 46,678.78 美元的毁灭性损失。
CommBank 提出再向他支付 4582.50 美元，“在不承认的情况下解决此事”，但他没有接受.
42 岁的萨拉贝里 (Salaberry) 因这场骗局而受到精神创伤，每次听到手机发出通知提示音时，他都会心跳加速。 “他走进了自己的内心，进入了一个外壳，”50 岁的办公室职员 Damcesvka 说道。
Salaberry 最初无法向 AFCA 投诉，因为他必须登录一个在线门户网站才能投诉。提出投诉，这是他在成为网络犯罪受害者后不想这样做的。他现在正在追查此事。
“我没有电脑。我不会坐在办公室里处理电子邮件。我不会接听不认识的人打来的电话，”这位建筑工人说道，并解释说，他会将每一个给他打电话的号码复制并粘贴到 WhatsApp 中，这样他就可以查看此人是否拥有合法的个人资料和照片。
欺诈预防公司 BioCatch 开发的技术去年帮助银行检测到了超过 150,000 个骡子账户，但尚不清楚银行是否关闭了这些账户。
“不仅仅是欺诈和诈骗，还有洗钱活动BioCatch 执行官理查德·布斯 (Richard Booth) 表示：“所有类型的金融犯罪都比以往任何时候都更加复杂、更加精密、速度更快、数量更大。”十分之九的主要银行都使用该公司的欺诈检测和反洗钱技术。
大多数人都持有符合 100 个身份点的银行账户。诈骗者利用非法骡子账户将赃款转移到海外或转为加密货币，这似乎违反了澳大利亚反洗钱和反恐融资法的精神，该法要求银行报告超过 10,000 美元的可疑交易。
银行已宣布“防诈骗协议”，以确保在线转账时姓名与账号相符，并为此项目投资了 1 亿美元。金融服务部长斯蒂芬·琼斯 (Stephen Jones) 公布了新的立法，迫使银行识别不法账户，但这些措施尚未实施。
在回答本刊头条的问题时，琼斯表示，这些法律将要求银行以及社交媒体公司等公司 - 履行旨在防止诈骗者欺骗受害者的严格义务。
“政府政策是，所有非法建立或维护的银行账户都应关闭，”他说。
律师和产权转让师有义务警告购房者付款误导的风险，最好应亲自或通过视频通话完成结算资金的转账，将资金转入正确的账户。
澳大利亚银行协会首席执行官安娜·布莱 (Anna Bligh) 表示，银行正在推出确认系统等工具来帮助遏制诈骗，银行正在关闭骡子账户，并使用更多的生物识别检查来帮助验证开设新账户的人的身份。
她呼吁科技公司实施保护措施，以阻止电子邮件帐户遭到黑客攻击。 “当银行账户被黑客入侵时，银行必须向客户提供赔偿，这里存在一个问题，即当电子邮件账户被黑客入侵时，科技公司是否应该向客户提供赔偿，”她说。
Lifeline 13 11 14
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