随着英国央行降息，苦苦挣扎的英国人今天终于得到了喘息的机会。
货币政策委员会将借贷成本从去年 8 月以来的 16 年高点 5.25% 降至 5%。
委员们以 5 比 4 的激烈投票决定降低基本利率，州长安德鲁·贝利 (Andrew Bailey) 改变了这一决定 - 有迹象表明该水平在未来几个月内不会很快下降。
在经历了近三年的生活成本压力之后，通货膨胀率回到了央行 2% 的目标，这提振了人们对降息的乐观情绪。
然而，服务业价格的顽固上涨（部分原因是泰勒·斯威夫特 Eras 巡演的繁荣）引发了人们对 MPC 是否会在 9 月之前采取行动的怀疑。
新任总理雷切尔·里夫斯本周签署了一系列旨在抑制通货膨胀的公共部门加薪措施，加剧了这些保留意见。
< p class="mol-para-with-font">里夫斯女士表示，这一削减是“受欢迎的”，但她坚称，数百万抵押贷款付款人仍然因利兹·特拉斯的迷你预算而蒙受损失。但保守党表示，这表明工党“继承了一个走在正确轨道上的更强劲的经济”。
货币政策委员会报告称，今年冬天通胀将小幅上升，然后再次消退。它还上调了今年的经济预期，尽管预计到 2026 年经济表现将相对疲弱。
'委员会预计总体通胀率将下降，以及许多通胀预期指标的正常化，将继续导致薪资和价格制定动态减弱。
报告表明， “国内通胀持续性预计将在未来几年逐渐消失”。
“但是，第二轮效应带来的通胀压力可能会减弱。”报告称，从中期来看，这一举措将更加持久。
“强于预期的需求路径以及较高的均衡失业率等结构性因素可能会更大程度地影响国内工资和价格制定坚持不懈。
金融市场已经消化了 65% 的降息可能性——这是四年多来的首次。消息传出后，英镑兑美元和欧元立即下跌。
行长安德鲁·贝利 (Andrew Bailey) 在宣布这一消息后举行了新闻发布会，进一步深入了解了央行对经济状况的看法
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财政大臣雷切尔·里维斯本周签署了一系列旨在抑制通货膨胀的公共部门加薪计划
MPC报告称上调今年经济预期，通胀将在今年冬季小幅上升再次消失
6 月，货币政策委员会以七比二的投票结果决定将利率维持在 5.25%，但强烈暗示其正在朝着减少。
贝利先生表示，尽管降息，政策制定者“需要确保通胀保持在较低水平，并小心不要降息太快或降幅太大” .
他补充道：“确保低而稳定的通胀是我们为支持经济增长和国家繁荣所能做的最好的事情。”
成为第一个评论成为第一个评论评论您认为工党治下经济会更好吗？立即评论基本利率从 2021 年底迅速上升至峰值去年夏天，该比例为 5.25%。
里夫斯女士回避了是否可以向全科医生提供更多现金以避免罢工的问题，并驳斥了保守党遗留下来的观点。并不像她声称的那么糟糕。
“关于利率的决定当然是独立的英格兰银行的决定，但我留下了英镑公共财政中有 220 亿美元的黑洞。”她说道。
“我决心堵住这个黑洞，以便我们能够修复我们经济的基础.
“这需要做出艰难的决定，但这就是我们当选要做的事情。”
保守党领袖里希·苏纳克 (Rishi Sunak) 警告说，新政府增加公共部门的加薪可能会让央行的回旋余地更小。
In a post on X 他表示，此次降息“对房主来说是个好消息，表明工党继承了强劲的经济”。
“我现在担心的是工党消除通胀的公共部门“加薪使进一步削减面临风险。”他说道。
CBI 商业集团临时副首席经济学家 Alpesh Paleja 表示：“今天的决定正如货币政策委员会以微弱多数投票赞成所表明的那样，降息已经到了刀刃上。
“充其量，也只有混合证据表明通胀持续性已被击败。
“虽然劳动力市场正在放松，工资增长缓慢放缓，但服务业通胀的意外强劲仍然是一个危险信号.
“我们仍然认为今天的会议标志着降息周期的开始，但降息的步伐现在更加不确定。
“一些货币政策委员会成员将寻找通胀持续性缓解的更明确迹象，以进一步降低利率。”
国际货币基金组织最近警告称，由于持续的工资和服务通胀，利率“持续走高甚至更长”的可能性增加。
经济学家强调，通胀压力的其他关键指标——主要是服务业通胀和工资上涨——仍然是政策制定者关注的问题。
里夫斯女士表示“欢迎”减少预算，但坚称数百万抵押贷款付款人仍然因 Liz Truss 的迷你预算而蒙受损失 
央行暗示未来几个月该水平不会快速下降
本周早些时候，里夫斯女士在声称保守党留下了 220 亿英镑的财政黑洞后，进行了一场巨大的政治赌博。
她利用这一指控作为掩护，有效地撕毁了工党的选举纲领——剥夺了 1000 万养老金领取者的冬季燃油付款，放弃了期待已久的社会保障上限，并搁置了重大道路项目。
教师和护士将获得 5.5% 的加薪，武装部队人员将获得 6% 的加薪。 % 的增长，监狱服务人员增长 5%，警察增长 4.75%。
这引发了人们对推高其他定居点并增加 CPI工资螺旋式上升。
6 月份通胀率停留在 2% 后，降息的希望已岌岌可危
上个月公布的数据显示，随着就业市场保持稳定，工资上涨 3.2%，高于通胀
英格兰银行最终将利率降至 5% - 这意味着什么这意味着抵押贷款和储蓄
英格兰银行最终选择将基本利率从 5.25% 下调至 5%。
< p class="mol-para-with-font">此前央行已连续七次投票决定维持利率不变。此前，自2021年12月以来已连续14次加息。这次是九死一生，央行货币政策委员会的五名成员投票通过维持基本利率，而四人投票赞成降低基准利率。
我们解释英格兰银行为何降低利率，以及这对您的抵押贷款、储蓄和更广泛的经济意味着什么。
最后：英国央行今天将基本利率从 5.25% 下调至 5%
银行为何降息？
今天的基本利率决定更难做出决定。对于今天还是 9 月降息，市场存在分歧。
首先提高基本利率，然后在一年中的大部分时间里保持不变，其目的是降低通货膨胀率。
通货膨胀率在 2022 年 10 月达到 11.1% 的峰值，这导致许多家庭支出领域的成本上升，包括能源账单和食品购物。
通过提高个人和企业的借贷成本，英格兰银行希望减少需求，减缓新资金流入经济的速度。
更昂贵的抵押贷款和更高的储蓄率鼓励人们多储蓄、少花钱，从而进一步压低通货膨胀。
英格兰银行将辩称，该计划在通货膨胀保持在截至 6 月的 12 个月内增长了 2%。
通胀观察：通胀打击银行英格兰 5 月份的通胀目标为 2%，这是自 2021 年 7 月以来首次达到这一水平
抵押贷款机构产品主管彼得·史汀生 (Peter Stimson)。 MPowered 表示：“经过数月的点头、眨眼和猜测，英国央行终于开始放松货币政策紧缩。
“主要原因是这是消费者通胀正在企稳，并且已经连续两个月冲击银行 2% 的目标。
'但第二个原因是银行的高利率政策 — — 这使得抵押贷款更加昂贵并减缓消费者支出 — — 正在阻碍经济增长，银行希望取消这一政策。'
预测不会大幅削减：基本利率预计不会回到 2021/22 年的最低水平
利率下一步会怎样？
目前，市场预计 2024 年将进一步降息如果预测正确，这可能意味着到 2024 年底基准利率将降至 4.75%。
展望未来，金融市场预测基准利率将下降。到明年年底，利率将降至 4% 左右，然后最终稳定在 3.5% 左右。
一些经济学家稍微乐观一些。例如，凯投宏观 (Capital Economics) 预测，到明年年底，基本利率将降至 3%。
凯投宏观副首席经济学家露丝·格雷戈里 (Ruth Gregory) 表示：“如果我们认为通胀将弱于银行预期的观点是正确的，那么我们仍然认为利率会上升明年利率将降至 3%，而不是投资者预期的 4%。'
> 利率下一步会怎样？
即将下跌？凯投宏观预测该禁令英国央行将在 2025 年底前将基本利率一路下调至 3%
这对抵押贷款借款人意味着什么？< /h2>
实际上，基本利率下调对于抵押贷款持有人来说更多的是一个象征性时刻，而不是产生任何有意义的变化。
< p class="mol-para-with-font">这是因为未来的基本利率下调已经在很大程度上融入了固定利率抵押贷款定价，这意味着借款人在抵押贷款利率方面不会注意到太大的差异 - 即使有进一步的基准利率利率下调。全国银行首席经济学家罗伯特·加德纳 (Robert Gardner) 表示：“投资者预计未来几年银行利率将小幅降低，这如果正确，将有助于降低借贷成本。
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利率上升或下降抵押贷款计算器：搬家需要花多少钱？
'但是影响是可能相当温和，因为支撑固定利率抵押贷款定价的掉期利率已经体现了未来几年利率将下降的预期。
“承受能力是通过工资增长超过房价增长的结合，情况可能只会逐步改善，预计房价将保持相当平稳，并得到适度降低的借贷成本的一定支持。”
大部分未偿还的住宅抵押贷款都是固定利率，对于其中绝大多数人来说，基本利率的变化不会产生任何直接影响。
受益最大的抵押贷款借款人是采用跟踪利率和浮动利率的借款人。
浮动利率抵押贷款包括“折扣”利率和标准浮动利率 (SVR) ）。所有这些类型的贷款的每月还款额都可能上升或下降。
跟踪利率遵循英格兰银行的基本利率加上设定的百分比，例如基本利率加 0.75%。它们通常不收取提前还款费用，允许人们随时转换而不会产生罚金。
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广告标准可变利率是贷方的违约利率，如果固定或其他交易期结束并且他们不会再抵押到新交易，人们往往会继续进行。
贷款人可以在以下位置更改这些内容：任何时间，并且通常会随着基本利率的变化而上升或下降 - 但它们的上升或下降幅度可能大于或小于英格兰银行的变动。
根据 Moneyfacts 的数据，平均 SVR 为 8.16%，高于 2021 年 12 月的平均 4.4%，当时基本利率仅为 0.1%，但不同贷款机构的情况会有所不同。
据英国金融报称，对于固定利率交易，大约有 700,000 笔固定利率交易将于今年下半年结束。
最近几周固定抵押贷款利率已经开始下降，最便宜的五年期固定利率自 2 月份以来首次跌破 4%。< /p>
全国银行、汇丰银行、哈利法克斯银行和巴克莱银行等大型贷款机构一直在试图相互削弱以争夺新客户。
再次向下行驶？最近几周，抵押贷款机构一直在降低利率
尽管降息一连串，但抵押贷款利率仍然远高于大多数借款人习惯的水平。
但利率正在放松。去年这个时候，两年期和五年期平均固定利率分别为 6.86% 和 6.35%
根据 Moneyfacts 的数据，现在平均两年期固定抵押贷款利率为 5.78%，平均五年期固定利率为 5.39% .
安德鲁·哈格 (Andrew Hagger) 表示，降息对于抵押贷款持有者来说将是一个受欢迎的缓解措施可变利率
MoneyComms 个人理财专家安德鲁·哈格 (Andrew Hagger) 表示：“对于采用可变利率的抵押贷款持有人来说，降息将是一个受欢迎的缓解措施。< /p>
'对于那些目前持有固定利率住房贷款的人来说，经济利益不会立即感受到，但应该会让他们下次来时生活少一些痛苦审查他们的固定协议。
“人们希望这是未来 6-12 个月内一系列削减中的第一次，特别是在通货膨胀出现的情况下重新受到控制。”
经纪公司 John Charcol 的抵押贷款技术经理尼古拉斯·门德斯 (Nicholas Mendes) 补充道：“今天的银行降息公告对该房产来说是积极的一步和抵押贷款市场，标志着四年多来的首次降息，最终启动了银行利率下行周期。
“积极情绪迅速蔓延，虽然今天的降息已经被消化，但这无疑将重振经济活动。
“固定利率期即将结束的抵押贷款持有人和潜在买家现在可以更有信心地做出明智的决定，而不是拖延和投机。”< /p>
> 2024 年抵押贷款利率的下一步是什么
下一步是什么固定利率抵押贷款？
定期交易的抵押贷款借款人应该少关注今天的基本利率决定，而更多地关注市场对基本利率的预测
这是因为银行根据对基本利率最终的预测，先发制人地改变了固定抵押贷款利率未来。
这就是为什么最便宜的抵押贷款利率比基本利率低约 1 个百分点。
市场利率预期反映在掉期利率中。这些掉期利率受到英国央行基准利率的长期市场预测以及更广泛的经济、银行内部目标和竞争对手定价的影响。
截至 7 月 29 日，两年期互换利率为 4.26%。去年同期，这一比例为 5.49%。
五年期掉期利率目前为 3.78%，低于 12 个月前的 4.75%。
目前最低的两年期和五年期固定抵押贷款利率略高于同等掉期利率。
最低的五年期-一年固定利率为 3.99%，最低两年固定利率为 4.42%。
最低价格的固定抵押贷款利率低于掉期利率的情况非常罕见，尽管在 2024 年 1 月确实发生过很短的一段时间。
在 2021 年 12 月至 2023 年 8 月期间基本利率快速上涨之前，最低抵押贷款利率已趋于高于基本利率。至少 2008 年至 2022 年期间就是这样。
这意味着，即使基本利率稳定在 3% 至 4% 之间，我们也应该预期抵押贷款利率将高于该水平。
市场评论员的观点是，利率不太可能发生太大变化 - 至少目前如此。
Peter Stimson 补充道：“如果通胀得到控制，央行可能会在今年晚些时候进一步降低基准利率。”
“虽然大多数分析师预测今年可能会有两次基本利率下调，但没有任何保证，没有人应该期望利率会回到原来的水平”我们在 2010 年代已经习惯了非常低的水平。
'另一件事要记住的是，今天的基本利率下调不会立即影响到每个抵押贷款机构降低利率。'
基本利率下调对储户意味着什么？
英国央行今天决定将基本利率下调至 5%，这是英国央行首次决定将基本利率下调至 5%这是英国央行自 2020 年以来选择下调基准利率的一次。
此前该行已连续七次投票决定将利率维持在 5.25% 2023年8月至2024年6月期间。
在此之前，自2021年12月以来已连续14次上调基本利率。
英国央行在 2021 年 12 月至 2023 年 8 月期间连续加息，总体来说对储户来说是个好消息。
英格兰银行 2021 年 12 月至 2023 年 8 月期间基准利率上调，意味着储户受益于高储蓄率
即使基本利率保持在 5.25%，储蓄率也一直在下降。
之前引人注目的交易包括桑坦德银行 (Santander) 的 5.2% 特别版 easy-存取利率和 NS&I 于 2023 年 9 月推出的、利率为 6.2% 的一年期债券几乎消失了。
储蓄账户全面萎缩打。市场上最好的一年期固定利率账户目前的利率为 5.4%，低于 2023 年 10 月 6.2% 的高位。
储户应该请放心，至少 1,638 个可用储蓄账户仍然跑赢了目前英格兰银行 2% 的目标通胀率。
这一点至关重要，因为它意味着您的资金的实际价值并未下降。
Easy-access 费率表现稍好，并保持稳定，下降幅度低于其固定费率。
最便捷的利率为 5.04%，低于 1 月份 5.2% 的高点。
近几个月市场蓬勃发展的一个领域是现金 Isas。
储户争相投入创纪录的资金4 月份向 Isa 现金注入 117 亿英镑，为 Isa 季节带来自 1999 年推出税收优惠储蓄罐以来的最佳开局。
储户已在本纳税年度的前三个月，向现金 Isas 投入了近 200 亿英镑。
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储蓄率是否会从现在开始走下坡路？
专家预计，由于英国央行已经下调了基本利率，储蓄率将会下降。
一位储蓄专家预计，便捷利率将受到最严重的打击，利率可能在未来几周内下降。
安德鲁·哈格 (Andrew Hagger) 表示：“基本利率下调将对便捷利率造成最大打击，如果 9 月份的降息看起来已经板上钉钉，那么我们可能会在未来几周内看到利率有所下降。” .'
根据 Moneyfacts Compare 的数据，2023 年 8 月，易于访问的账户平均支付费用不到 3%，为 2.81%。
自 2024 年 2 月开始，平均轻松访问率已从 3.17% 下降至 3.15%。
2023 年 8 月，易于获取的现金 Isa 平均利率也低于 3%，支付 2.86%
此后从 2024 年 2 月开始，易于获取的现金 Isa 平均利率从 3.3 升至% 降至 3.36%。
Savings Guru 创始人詹姆斯·布洛尔 (James Blower) 表示：“我们可能会看到，基本利率降至 5% ，一年期百思买利率在 8 月份降至 5% 左右，并在 9 月/10 月低于该水平。
“两年期利率将降至 5% 以下” % - 可能会在短期内降至 4.8% 至 4.9% 左右 - 并且三年期费率也将回落。
'轻松访问费率将回落8 月份百思买可能会在 4.75% 至 4.9% 左右。便捷的 Isa 费率也将回落 - 不太可能出现超过 5% 的费率 - 固定 Isa 费率也会回落。
'一今年，百思买的 Isa 利率已经攀升至 4.95% 左右，但预计这种情况会逆转，下降至 4.75%。'
不要指望它：大街上一些最大的银行对易于访问的账户中的储蓄支付的利息不到 2%
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三年期固定利率：Access Bank - 4.8%
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