大多数退休夫妇依靠超级基金的账户养老金生活，通常还辅以部分年龄养老金。这通常会很有效，直到其中一人去世，但到那时，如果没有做好仔细的准备，可能会出现严重的问题。
常见的情况是一对夫妇领取部分养老金，在家庭住宅之外拥有约 800,000 美元的资产。如果他们陷入将所有资产留给对方的陷阱，当其中一方去世时，幸存的伴侣（通常是寡妇）发现自己超过了单人资产测试的分界点，他们失去了养老金以及养老金他们的合作伙伴。
如果没有做好仔细的准备，当亲人去世时可能会出现严重的问题.信用：多米尼克·洛里默
通过确保遗嘱的制定方式使得总资产能够轻松避免这种情况留给幸存者的，不要让他们跨过单人门槛。有很多方法可以实现这一目标，包括将儿童添加为退休金账户或收入流的有约束力的受益人。
这是一个复杂的领域，税收影响各不相同，具体取决于退休金资产转移给谁，因此，请务必寻求建议。
另一个大问题是，当一个人去世时，养老金领取会出现延迟。大多数夫妇指定其伴侣作为归原受益人或具有约束力的死亡抚恤金提名人，这意味着他们在主要账户持有人去世时接管养老金或直接领取福利。但这不会自动发生。
首先您需要经过认证的死亡证明，然后进行遗嘱认证。接下来，您或您的律师必须向基金申请将养老金从死者的养老金改为您作为尚存伴侣的养老金。您可能还需要提供经过认证的遗嘱副本。
如果您拥有自我管理的退休金基金，那么文书工作通常不是问题，但大多数人的退休金都存放在其中一个大型基金中，并且与所有大型机构一样，与它们打交道可能非常耗时。在极端情况下，转移过程可能需要数年时间，如果您的收入来源突然减少到一点点，这可能会给您带来真正的麻烦。
如果有复归提名，受益人将需要证明他们的收入帐户恢复给他们并继续支付收入的身份。作为此过程的一部分，他们必须提供证明他们是合格归还者的证明（例如结婚证书）和死者的死亡证明。
广告这些是基金必须遵守的法律要求。作为账户转移流程的一部分，任何已暂停的收入支付都会支付给复归人。
加载如果没有复归提名或具有约束力的死亡抚恤金提名，受托人需要对谁进行尽职调查应当支付死亡抚恤金，这可能需要额外的时间，并且不一定会给家庭带来最好的结果。因此，在我们共同分享的东西——我们的必死之物之前，考虑这些方面并适当地记录它们是很重要的。y.
我在这里要传达的关键信息是，一旦您的死亡被告知退休金基金，养老金支付将立即停止，并且不会继续，除非您有复归提名（对于基于账户的养老金）或配偶提名（终身养老金）。
为了避免任何潜在的延误，遗嘱执行人最好尽快处理文书工作。每个州的死亡证明的周转时间有所不同，但通常为两到四个星期。如果死亡发生在海外，则可能会更长。遗嘱认证也可能会有所不同，具体取决于法院的工作量和律师的效率。
为了在这些挑战开始之前应对这些挑战，最好准确地找出您的基金在以下情况下需要哪些文件：你们中的一个人去世了，然后确保它随时可用。
此外，所有退休人员都应该在退休金之外保留现金，以便在需要时可以立即使用。联合账户是理想的选择，因为幸存者将始终保留访问权限。遗产规划很复杂，因此必须寻求考虑您个人情况并优化结果的建议。
经过深思熟虑的遗产规划应最大限度地减少最终税，确保收入流持续有效，并最大限度地增加来自诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 是《遗嘱、死亡和税收变得简单》(Wills, Death & Taxes Made Simple) 以及许多其他有关个人理财的书籍的作者。电子邮件：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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