澳大利亚从未有如此多的人有兴趣同时退休。澳大利亚有超过420万退休人员，但只有大约130万人将退休金转入退休阶段。
这意味着大多数退休金基金尚不习惯管理退休人员的需求和资金外流通过大量养老金。他们也没有感受到教育人们如何在退休后花钱的压力。然而，变革之风正在聚集。
当您临近退休时，您的超级基金不应该让您陷入困境。图片来源：Simon Letch
预计未来五年内将有 70 万澳大利亚人退休。虽然这个数字可能看起来并不巨大，但与 290 万技术上尚未进入退休阶段的退休人员可能开始按计划使用其超级基金相比，该行业面临着退休产品和服务需求的重大转变。
<政府一直在推动养老金制度和各类基金为这一转变做好准备。 2018 年，他们立法推出退休收入产品，以帮助消费者在更长的寿命中管理资金。他们还要求资金在 2022 年 7 月之前制定退休收入策略，旨在改善消费者的退休成果。到 2023 年 7 月，他们审查了基金实施策略的速度，并指出大多数基金的行动速度不够快。
但这对我们普通人来说真正意味着什么呢？根据 2024 年 Allianz Retire+ Epic 退休计划调查，57% 的退休人员表示，他们对基金对退休流程的支持感到满意。这个数字还不够高。
主动型基金是指积极构建退休收入产品、财务建议、教育和工具的基金适合其成员。
坦率地说，政府只能推动资金到目前为止。之后，就取决于我们这些想要在退休时得到好的产品和服务的普通人，采取行动并用脚投票。我们需要知道如何在退休阶段区分一支优秀的超级基金和一支效率较低甚至懒惰的基金。今天，我就来教大家我所寻找的东西。
作为普通人，希望在退休前和退休后使用我们的养老基金服务，我们应该了解和注意以下八件事：随着我们的资金在退休阶段有所改善。这些服务现在可能并不全部可用，但您将能够判断它们是否正在取得进展。
广告1.具有竞争性回报的投资选择。您的基金可能已经掌握了在积累阶段获得良好的投资回报。如果有，那么您在相同风险水平的退休阶段的回报应该会更高，因为这是一个免缴资本利得税和所得税的阶段。
您应该通过将基金与前 10 名基金进行比较来监控基金的表现退休阶段的绩效者每年都处于相同的风险水平。查找这些数据可能很棘手，因为有没有政府基准。
我在这里发布了一份关于去年表现最佳者的报告来提供帮助。例如，2022/23年退休阶段排名最高的“成长”基金是Brighter Super的Optimiser Multi-Manager，Growth，回报率为14%。据 Chantwest 称，10 多年来（一个更为重要的基准），CSCi Aggressive 和 Hostplus Balanced Growth 的回报率均达到了 10%。
2.公平的费用。费用会侵蚀您的回报并减慢您的资金复利速度，但由于缺乏公共数据，退休阶段的基准费用很难进行。
目前，您可以按百分比计算费用您的余额，并使用 YourSuper 比较网站等资源将它们与相同风险级别的累积阶段费用进行比较。如果它们很高，问问自己为什么。也询问您的基金。
正在加载3.退休阶段产品。大多数养老金基金都提供退休阶段产品，其中最受欢迎的是账户养老金。有些人开始开发“终身收入”产品来与这些产品并存，您可以将部分退休储蓄投资到这些产品中，并获得终生有保障的收入，即使您的寿命比您预期的要长得多。
这就像拥有长寿的人寿保险，而不是短暂的生命。许多基金还提供定期年金和定期存款，尽管这些基金并不总是得到大力推广。随着退休人员数量的增加，这种情况可能会发生变化。
4.教育。退休收入契约的基本原则之一是为即将退休和退休的成员提供“适合目的”的援助。教育是基金真正可以为会员做正确事的地方。
当会员了解退休阶段会发生什么、金钱如何运作、需要做出哪些决定以及退休制度如何支持他们时，他们在退休后使用自己的钱会更有信心。
正在加载我预计他们也会做出更好的长期决策，因为他们不会轻易被狡猾的经营者欺骗。因此，请仔细考虑您的基金提供的教育。有没有？你在用它吗？它可以帮助您度过退休生活吗？
5.财务建议。养老金基金正在等待政府立法，为即将退休的成员提供更优质的建议。随着规则的变化，您将可以从您的基金获得各种类型的建议 - 有些是免费的，有些是付费的 - 所有这些都必须符合您的最佳利益。
评估建议的质量非常重要您收到的建议。如果你的基金只是倾听、阅读脚本，然后给你一堆复杂的投资选择，而不花时间解释和帮助你理解，那么他们就没有抓住要点。高质量的建议应该清晰、个性化并真正有助于指导您完成退休计划。
6.轻推。随着新的建议立法的出台，养老金基金将被鼓励在您接近退休年龄时“推动”您走向正确的方向。将此视为对重要任务的有用提醒，而不是烦人的营销，如果他们这样做，请感谢您的资金。
正在加载7。关怀和同理心。退休是一个重要的变化阶段。基金需要认识到它们在这段时间为您提供支持的作用。寻找能够真正关心并帮助您充分享受退休生活的基金。一些基金将在未来几年推出创新产品——敬请关注。
8.支持不幸或文化程度较低的人。每个超级基金都有处于更困难境地的成员。重要的是，这些人不要被抛在后面。如果您是其中之一，请寻找能够提供举措来支持那些可能愿意避免处理财务复杂问题的人的基金。
最后，请记住，有些基金并不专注于退休，而是选择了退休优先考虑年轻成员。其他人可能会大力宣传他们的退休服务，但提供的实质内容很少。
主动型基金是那些积极构建退休收入产品、财务咨询能力、教育和适合其成员类型的工具的基金。了解其中的差异将帮助您选择一款能够提供您下半生需要和想要的产品和服务的基金。
Bec Wilson 是畅销书《How to Have an Epic Retirement》的作者 。她在 Epiretirement.net 上撰写每周时事通讯，并且是黄金时段播客的主持人。
本文中提供的建议本质上是一般性的，无意影响读者关于投资或金融产品的决定。在做出财务决策之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用自己的建议的专家提示您的钱每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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