澳洲ALEX BRUMMER：你可以从我的投资错误中学到什么……即使作为 50 多年的财经作家，我也犯过不少错误！

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聚会在高调中结束，我的家人聚集在我们的表演嘉宾周围，演唱了约翰·丹佛 (John Denver) 的经典歌曲《带我回家，乡村之路》 (Take Me Home, Country Roads) 的激动人心版本。 

自从六年前我的大儿子贾斯汀 (Justin) 和他的妻子鲁瓦尼 (Ruvani) 搬到奥斯汀以来，乡村和西部音乐在德克萨斯州山区的节日中大量出现，已经成为这是我们生活的重要组成部分。

每个生日都很重要，但在伦敦西南部里士满家附近的一家意大利酒吧庆祝我的 75 岁生日，感觉特别心酸。去年的大部分时间都花在了癌症治疗上，现在我清楚了。我付出了巨大的努力来确保疾病不会妨碍我的每日城市评论。但六个月的化疗确实让我重新关注我的财务。

读者的假设是，作为一名 50 多年的财经作家，一切都会好起来的。秩序良好。

亚历克斯·布鲁默（左），2007 年过去半个世纪的领先金融人物之一，美联储主席艾伦·格林斯潘

< p class="imageCaption">荣获年度金融杂志奖的亚历克斯·布鲁默 (Alex Brummer) 写道：我用一辆昂贵的跑车重拾了青春，大部分时间都能负担得起商务舱旅行和夏季家庭度假的豪华租赁。 class="mol-para-with-font"> 但你越忙，你关注自己财务状况的时间就越少。此外，作为城市编辑，我每天都会评论公司、市场和经济。根据铁律，如果您购买股票或集体投资（例如单位信托），它们是为了持有而不是出售。

当我的病被诊断出来时，我的我立即做出的反应是确保投资得到妥善管理。专家的建议来自于我在伦敦公司 Charter Tax 所认识的财务顾问。虽然价格不便宜，但所请求的帮助是迅速、合理且值得的。

处方是整理我的事务。第一个任务是重写我和我妻子特里西娅的遗嘱，以考虑到家庭情况的变化，即孙子。

其次，最大限度地利用通过设立全权信托来转让遗产税津贴（本身就是一场行政噩梦）。

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第三，作为全职工作人员，税后工资超过支出，使用当前收入的部分盈余来帮助满足家庭成员的教育需求。我们从英国税务海关总署 (HMRC) 获取了一份特殊表格，可以在其中正式记录此类转移。

我最后的个人行动是起草我所说的“死亡名单”。经历过家庭成员、父母和弟弟的遗嘱认证后，我知道追踪投资是一场噩梦，尤其是在网上银行和经纪时代。

这个想法是提供我的受遗赠人的账户信息分散。这是我至今未能完成的任务。但这是在“待办事项”清单上。

我的情况比大多数人都要复杂。许多人都梦想着退休，随着国家养老金年龄的提高（2026 年将从 66 岁提高到 67 岁），这对许多人来说似乎是一个海市蜃楼，随着退休年龄的临近而消失。在典型退休年龄十年后，我仍然是一名全职作家，拿着高管薪水。

我也是一名养老金领取者，有权享受领取国家养老金，通过一生的工作领取，并享有老年人的所有额外福利，包括冬季燃料津贴（精心捐赠给慈善机构）、伦敦旅行通行证，如果幸运的话，还可以享受博物馆和日场表演的优惠门票。这些特权很少使用，因为我大部分时间都在办公桌前。

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我的国家养老金，其中我缴纳最高税率的所得税，比大多数人都要好，因为我决定等到 70 岁才开始征收。应计率、改进的延迟付款非常慷慨。

英国税务海关总署 (HMRC) 的最新通知，由“三重锁定”提供 - 它提供了最好的消费价格占平均收入的 2.5%，每周支付额升至 285.66 英镑。别介意，几乎一半的收入会以严厉的双重征税形式残酷地消失。无资金支持的国家养老金由英国税务海关总署 (HMRC) 税收和国民保险收入支付。

保守党选举承诺通过提高税收为三重锁增加一层额外的保障-免费津贴，这样银发冲浪者就不会陷入收入陷阱，不会影响我作为退休人员。幸运的是，我根本不依赖西方民主国家中最微薄的国家养老金之一。

我的第三个收入来源是公司养老金。我的年事已高意味着我的哈姆斯沃斯养老金计划是遗产固定福利计划的一部分。我决定在65岁时推迟领取公司养老金，并继续享受公司的慷慨供款，直到60多岁。 

但此时我意识到精算赔率正在向相反的方向发展，并决定兑现。我一次性提取了几十万英镑的免税款项，并保留了一些以备不时之需。这仍然给我留下了丰厚的每月津贴，其中不到一半消失在所得税中。

我一次性转入平台的基金和股票账户经纪人哈格里夫斯·兰斯当。令我懊恼的是，我是关注 HL 当时财富榜的 30 万受害者之一。 HL 是大师尼尔·伍德福德 (Neil Woodford) 的股票挑选技巧的忠实崇拜者，该基金现已关闭，该基金于 2019 年 6 月崩溃。投资 30,000 英镑的机会成本，如果我将钱放入一个简单的追踪器中，这笔钱可能会产生。基金，将有数万。

如果这还不够愚蠢的话，我还向伍德福德的 Patient Capital 投资信托基金认购了 10,000 英镑，现在由 blue 运营- 血淋淋的施罗德。

我的上一份声明显示损失了 84%。伍德福德仍然足够富有，可以沉迷于他的障碍赛和其他痴迷，并且从未因抢走客户辛苦赚来的积蓄而道歉。

作为一个仍在工作的人，我的公司养老金和我的其他收入一样，需要缴纳所得税。

由于没有免税额，总体税率约为 55% 。我的习惯是使用净额为每月 Isa 供款提供资金，每年最高每人 20,000 英镑：全部投资于股票和基金。

我的财务状况作为一名 75 岁的老人，拥有三种不同的收入来源是非常有利的。作为一个在早期职业生涯中作为自由职业者熬夜为三个孩子支付私立学校费用和巨额抵押贷款的人，我从来没有过得这么好。我用一辆昂贵的跑车重新找回了青春，基本上可以负担商务舱旅行和夏季家庭度假的豪华出租。

我认为大多数读者都无法获得这些装备。现金流充裕，让税务员满意，是一种生活方式的选择。能够在晚年就国家重大问题表达自己的观点是一种巨大的荣幸。

我希望拥有金融和经济方面的经验和知识历史意味着这篇论文为读者提供了物有所值的内容，并对我深信不疑的自由放任资本主义进行了合理的批评。

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