不要惊慌。这是来自澳大利亚最高金融监管机构之一、APRA 的 John Lonsdale 的信息。
在澳大利亚金融评论主办的银行业峰会上，他说澳大利亚人可以确信他们的钱在银行存款。
“他们的银行系统是世界上最强大和最具弹性的银行系统之一，其审慎保障措施高于最低国际要求。”
APRA 是什么以及它在做什么
澳大利亚审慎监管局的任务是监督授权存款机构（银行、信用合作社和建筑协会）、保险公司和养老基金。
这些机构为澳大利亚存款人、保单持有人和基金成员共同持有 8.6 万亿美元的资产。
在两家美国银行倒闭和瑞士政府支持后拯救巨人瑞士信贷，投资者担心该行业感冒并在全球传播疾病是可以理解的。
这个概念被称为“传染”，它是其中之一推动 2008 年和 2009 年席卷全球的全球金融危机的因素。
主席 John Lonsdale 出席周二的峰会，直接与澳大利亚最大和最小企业的老板和高层交谈银行以及他们的客户。
“拖欠率正在上升，我们正在观察，”他说，指的是拖欠抵押贷款的人。但该水平仍远低于一个主要问题。
朗斯代尔先生告诉峰会嘉宾，澳大利亚没有受到我们在美国看到的同类问题的感染和瑞士。
“我们可能有联系，但他们的问题和问题不一定是我们的，”他争辩道。
“这也是为什么，因为出现的新挑战——无论是气候、网络还是急剧上升的利率——你可以相信 APRA 将果断采取行动，帮助保持存款安全。”
来自银行的评级警告
但是一年之后鉴于澳大利亚储备银行 (RBA) 以历史上最快、最快的速度加息，澳大利亚银行业协会首席执行官安娜·布莱 (Anna Bligh) 就一些借款人的资金紧张程度发出了警告。
官方加息最多滞后三个月，影响了人们每月的还款成本，“澳洲联储已经宣布的很多措施尚未实施，”她观察到。
“人们会伸展、伸展、伸展，也许当他们已经支付了六个月的那十次加息时，橡皮筋开始断裂。”< /p>
Westpac 老板 Peter King 对抵押贷款略知一二。该银行目前账面上有 4676 亿美元的房屋贷款。
他说他并不关心储备银行的现金利率在哪里达到峰值——是否处于目前的 3.6% 水平或可能略高于 4%——但正在观察利率将在这些水平附近停留多长时间。
“持续时间是我们现在考虑很多的地方，”他告诉峰会。
“因为客户会竭尽所能，拉紧腰带，加班加点以维持生活，无论他们是租房还是抵押贷款持有人.但我认为持续时间将对有多少人需要帮助产生影响。
“经济团队表示 2024 年第一季度降息，之后还会有几次降息，所以感觉 2023 年是我们需要帮助人们度过的难关。”
他还在峰会上说，他从美国银行硅谷银行的倒闭中了解到三件事(SVB) 和 Signature Bank。
一个是利率环境的变化——央行迅速加息——给一些机构带来了压力。
第二个是关于“集中风险”，拥有太多的一种类型的客户——这是 SBV 所遭受的。
第三个要素是银行业中经常出现的，即数字技术加快了交易和信息的速度。这意味着问题可能会很快发生。
“在这个数字时代，信息流动非常迅速，s有些好，有些不好，但这会产生市场风险。”银行
总体而言，大多数储蓄客户无需担心。这是因为在全球金融危机期间建立了重要的安全网。
澳大利亚银行、建筑互助协会或信用合作社持有的高达 250,000 美元的存款由政府担保。
金融索赔计划保护当地授权存款机构的客户持有的资金(ADI)。您可以在此处查看涵盖的机构列表。
但还有另一种安全形式，即 APRA 的持续监管。该监管机构创建于 1990 年代后期，重点关注对金融体系整体稳定性的影响。
“自 APRA 成立以来，没有澳大利亚人损失过哪怕一分钱的零售存款t，”客户拥有银行协会的首席执行官迈克尔劳伦斯说，该协会代表信用合作社、互助银行和建筑协会等 58 家机构。
APRA 强制银行、信用合作社和建立社会不断报告其资本（现金储备）和债务水平。
“它有资本要求，它有流动性要求，它着眼于风险管理，着眼于治理，它着眼于贷款标准，”他解释道。
“这不是‘一劳永逸’，也不是‘时间点’，他们会随时关注银行-围绕他们业务的所有部分，因为他们想确保他们在未来可持续发展。”
APRA 在银行业皇家委员会和随后的报告中受到批评— 缓慢、低调并在幕后而不是在公众聚光灯下与受监管实体打交道。
像房子一样安全吗？
澳大利亚银行严重依赖房地产市场，因为大部分贷款不是为了汽车或业务扩张，而是为了住宅的泥土、砖头和砂浆。
如果房价持续下跌，这可能意味着问题——这已经发生了。
但投资银行 Barrenjoey 的首席宏观策略师 Damien Boey 并不担心。
“银行资本充足，”他说，这意味着它们有足够的资金来弥补违约贷款造成的大量损失。
“普通房主确实有大量的资产缓冲，所以我认为我们不会像您在海外看到的那样遇到偿付能力问题和存款挤兑。”
股权缓冲意味着如果借款人违约，那么银行将能够通过出售房屋收回欠款。
澳大利亚的银行没有那么高的风险和不稳定的资产，例如加密货币和初创企业。
他们可能会因为写这么多本地住房贷款而感到无聊，但 Boey 先生说，强有力的监管使他们安全。
“他们的监管要好得多，他们的资本化要好得多。在最坏的情况下，我们将在澳大利亚看到的是对银行收益的打击，”他说。
"没有实质性的conc关注偿付能力或类似的事情，就像你现在在全球银行看到的那样。”
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