事情始于一个陌生号码打来的电话。 “Gerrard”解释说他来自银行的反欺诈小组，打电话是因为我妻子 Jan 的信用卡上有一笔不寻常的交易。
他希望他是在防止欺诈，并询问我们是否已经转账一夜之间向一家新西兰企业支付 4100 美元。
来电者向我们保证他会阻止所谓的汇款。Credit:Istock
答案是断然拒绝，他向我们保证他会阻止转账。他还说他会在一个小时内回电解释这是怎么发生的。
当他再次打电话时，他解释说我们的账户被黑了。他担心转移到新西兰似乎是从我们当地的分支机构内部产生的。我闻到了老鼠的味道。
他说话的时候，我上网查了一下。没有他提到的交易的迹象，所以我查询了他的凭证。他祝贺我们查到了，因为他真的是我们银行反欺诈团队的。为了让我们放心，他承诺会通过银行的短信服务发送一条短信。片刻之后，简的手机收到一条带有四位数代码的短信。他背诵了代码，因为它来自之前从银行发送消息的相同号码，我们感到放心。
我的第一反应是，真正来自银行的人绝不会发出这样几乎不加掩饰的威胁。
他建议我们销毁用于拦截交易的信用卡。他知道那张卡的号码，加强了我们对他来自银行的信心。但在安排更换之前，他想知道我们是否可以通过去分行帮助他们发现欺诈行为。当我们在银行转账时，他想通过闭路电视秘密监控工作人员。
在这个阶段，我开始质疑这怎么可能是检测欺诈的最佳方法。 Jan 问他我们到达分行后应该做什么。
Advertisement随着我越来越怀疑，我们要求提供更多证据，证明他确实在银行的欺诈部门工作。
我们要求提供他的直接电话号码，以便我们可以给他回电话。他声称他正在呼叫一条无法公开访问的安全加密线路。我以为那是胡说八道，但随后他从银行的安全线路发送了第二条短信，滔滔不绝地说出一串令人印象深刻的头衔和他的经理的名字。当我询问为什么银行会利用其客户作为业余侦探进行秘密行动时，他的回答很有说服力。
来电者建议我们去银行转账，以帮助他追查所谓的欺诈者。信用证：Istock
“先生，您认为您比欺诈部门更了解欺诈检测吗？如果您现在因未能配合我们的调查而因欺诈而损失资金，那么银行将不承担任何责任，也无法为您提供任何进一步的帮助。由于您的账户已经被盗用，这种情况很可能会发生。”
我没有被吓倒，而是第一反应是，真正来自银行的人绝不会发出这样几乎不加掩饰的威胁。我这样告诉他，脾气暴躁。
我们要求与他的经理交谈，并被迅速转接到另一位听起来很有权威的绅士，他圆滑地向我们保证，他们的询问都符合他们的内部守则以及我们与银行的协议条款，以管理的口气从他们的指导方针中喋喋不休地说出各个部分和条款。
加载现在越来越争论不休，我公开怀疑他们的信誉，然后他告诉简，我的对抗性态度干扰了他帮助她和使我们免于欺诈的努力。他催促她去银行分行，于是她问他一到那里她会做什么。他说他会向她提供欺诈小组安全账户的帐号，同时他远程监控交易，看看分行内的人可能会试图拦截它。
一旦他要求资金，被转移到一个“特殊账户”，我们知道这是一个骗局并结束了通话。我们去分行检查我们的账户是否安全并提醒他们。
尽管银行工作人员向我们保证我们的账户从未被访问或干扰过，但对他们的客户记录的检查显示，在 10 月份有人更改了我的客户资料中的详细信息。分行工作人员无法解释这是怎么发生的。目前尚不清楚这是否与企图诈骗有关。我们的信心受到打击，信任受到侵蚀。
加载最令人担忧的是了解到现成的“短信欺骗”软件使诈骗者能够向任何人发送声称来自另一个号码的电话短信，甚至是银行的安全消息服务。如果不是因为表面上令人安心的步骤，我们甚至都不会接受“杰拉德”声称他来自我们银行的说法。
有多少人被他们精心排练的例行程序迷住了？该银行的真正欺诈团队表示，这种骗局对他们来说是新的。
欺骗软件消除了您对消息来自可靠来源的任何信心。当心！
Jon Faine 是一位固定的专栏作家。
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