随着央行不断加息,有客户问我是否要考虑再融资时只考虑利息的还款方式。
大多数问这个问题的人主要是担心未来的现金流。
只付利息的还款方式,确实会显得家庭每月的开支压力小一些,而且还有一小部分人听从了“专家”的建议,即只付利息可以减轻持有投资房产的还贷压力,可以继续购买很多房产进行投资。
那么,现在的高息环境,只付息还款适合吗?今天我就给大家总结一下三要素,看完再决定要不要只付利息。< /p>
01
利息成本
首先,影响本息平衡最直接的就是利息成本。看各大银行的利率表,自住房本息还款和只还利息的利率差在0.6%左右,投资房的息差约为0.6%。约0.3%。
这意味着,100万人民币的贷款一年多付利息高达数千澳币。如果金额很大,多付的利息会更多。把这些多付的利息存入本金,减少未来的利息,不是很好吗?
02
现金流压力
其次,未来只还利息的现金流压力更大。很多朋友选择只付利息,因为贷款初期的压力会比较小。考虑到只还利息到期时还款额会高出30%左右,届时压力会更大。
其实一开始慢慢适应还本付息的数额比较好。适应一年左右后,你的还款习惯会更加稳定。形成。
有朋友说我可以把贷款再融资,再付给另一家银行5年,只付利息。
这种思路是理论上的。在现实生活中,借贷能力在加息周期中一直在变化。你今天能进去,不就代表你以后能转出来。
此外,频繁的转贷行为无形中会拉长你的还款期,你只会付出更多的累积利息。
03
控制开支
最后是控制非必要开支。买不买的支出就少了很多,也算是变相存款了。试想一下,如果你的储蓄账户里存了一大笔钱,作为一个正常人,你自然会多花一些钱。
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综上所述,大多数担心现金流的人只是担心而已。现实中,既然你的收入能够通过银行的压力测试,就证明你的本息余额没有问题。
所以在加息的情况下,本息平衡对大多数人来说是一个明智的选择。
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