财报季拉开帷幕，华尔街巨头再次警告美国今年可能出现温和衰退，前景不容乐观。
1月13日，摩根大通、美国银行等华尔街巨头发布季报。摩根大通第四季度收入和利润增长超预期，但该公司计提了14亿美元的净坏账拨备，并表示今年可能被迫支付更多存款，警告称净利息收入可能不如预期一如预期，经济将出现温和衰退，分析师称这是“对整个行业的警告”。
美国银行第四季度利润和收入也高于预期，但净利息收入略低于预期。其CEO指出，经济环境恶化，需要增加贷款拨备；富国银行第四季度每股收益同比超出预期。首席执行官表示，该行正在密切关注利率上升对客户的影响，并认为2022年是“经济周期的转折点”；花旗银行利润同比下降21%。
媒体称，该行的财报再次提醒市场，美联储加息抗通胀正渗透到各个角落，美国加息的可能性今年陷入衰退的州正在增加 大。
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存款流出
摩根大通指出因为存款开始流出，他们将面临向存款人支付更多存款利息的压力。
得益于美国疫情期间的财政刺激计划，摩根大通等投资银行在2022年的存款处于创纪录水平。但摩根大通表示，第四季度存款为 2.4 万亿美元，同比下降 4%，是该行自 2016 年以来首次出现同比下降。
The摩根大通和美国银行的首席执行官都指出，存款开始流出以寻求更高的回报。美国银行的存款同比下降 6%，富国银行的存款同比下降 7%。美国银行CEO Brian Moynihan在电话会议上表示：
进入2023年，现金较多的投资客户开始寻找货币基金、国债以及其他为了寻求更高收益而加息的产品。
摩根大通表示，他们今年可能会提高存款利率，平均存款成本可能会从2022年的1%左右上升到2023年的2%。银行估计每增加一个基点将产生 2.5 亿美元的额外利息成本。
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贷款利润正在放缓
摩根大通认为，高利率带来的提振将开始减弱，他们可能无法继续提高贷款利率。
摩根大通预计从本季度开始贷款利润增长将放缓，2023 年净利息收入（不包括其交易部门）约为 740 亿美元，低于市场普遍预期755 亿美元。
媒体分析指出，银行所处的环境还是比较好的，但高利率已经开始逐渐伤害到他们。美联储2022年七次加息的延迟影响尚未完全显现。尽管通胀有所放缓，但许多美国家庭仍被高物价压得喘不过气来，之前的积蓄一扫而光，对消费支出的影响才刚刚开始显现。
这在房地产市场表现得最为明显，摩根大通的消费者抵押贷款在第四季度暴跌 84%，低于一年前的 420 亿美元，根据其收益报告，交易量降至约 70 亿美元，为 2004 年以来的最低交易量。一年前的 480 亿美元贷款减少了约 150 亿美元。根据行业研究组织 Inside Mortgage Finance 的数据，这是该银行自 2006 年以来的最低读数。该银行表示将缩减抵押贷款业务。
富国银行首席执行官查理沙夫认为，美联储紧缩政策的影响将慢慢开始体现在消费者支出上，2022年将成为“消费支出的转折点”经济周期。”
摩根大通首席执行官杰米戴蒙说：
因为消费者和企业资金充足，而且美国经济目前仍然强劲。但我们仍然不知道地缘政治紧张局势的最终影响，包括俄罗斯与乌克兰的冲突、脆弱的能源和食品供应状况，以及正在侵蚀购买力和推高利率并导致前所未有的量化紧缩的持续通胀。
市场和经济的不确定性也让企业对达成大宗交易持谨慎态度。各大银行的投行收入暴跌，美国银行跌幅超过50%，而摩根大通和花旗则跌近60%。
增加坏账拨备为衰退做准备
媒体称，现在市场更关注这些银行为衰退做准备即将到来的经济衰退增加坏账拨备。
摩根大通第四季度的坏账准备金几乎翻了一番，达到 14 亿美元，是自 2020 年第二季度以来的最大准备金增幅。
不仅摩根大通，四大行也都规定了增加，总计 6.2 万亿美元，是自 2013 年初以来最大的季度拨备，不包括大流行病。
据媒体分析，好于预期的收入和利润并没有打动投资者，投资者更加关注银行的准备金。为坏账准备支付了多少钱。
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