嗨，妮可，我的浮动利率最近已攀升至 5.99 元，而我正在等待并想知道是否要修正我的利率。今年年初，我们只为新房支付了 350,000 美元的小额抵押贷款。现在，我担心为时已晚，我们将受到未来利率上升的摆布。这是抵押监狱吗？我当然感到被困在一个可怕的境地。我们能做什么？资金比六个月前要紧得多。谢谢，杰西。
哦，杰西，像“抵押监狱”这样的新词汇和可怕的词汇比储备银行提高利率的速度还要快。
有幸锁定了自己的贷款的借款人利率足够早，在固定利率变得异常昂贵之前，现在也面临“固定利率悬崖”。这是指他们的还款额即将大幅增长（您可以在 2020 年和 2021 年将其固定在 2% 以下）。
自年初以来的反复加息给家庭带来了压力。Credit:Louie Douvis
在这个迫在眉睫的悬崖边，还有一些人无法承受更多的加息。
但被困、摇摇欲坠或陷入真正的麻烦，抵押贷款持有人可以做一些事情。首先，您在不到一年前借出贷款意味着这笔贷款经过“压力测试”，涨幅为 3%。
尽管迄今为止的利率上涨令人不安，但他们已经仅上涨了 2.5%。这意味着你的“财务状况”仍然有些“肥肉”——尽管他们可能会觉得自己被撑到了极限。
但更好的是：你已经对现有贷方的可变利率进行了压力测试——并且这不是很好 - 5.99% 的利率是其中最昂贵的利率之一。
您可以改为支付，即使在应用了最近的涨幅之后，也只有 4.28%。请注意，这是一个优质的贷方，重要的是，它提供了一个真实的抵消账户（因为它由授权的存款机构支持）。
广告这些降价但质量仍然不错的贷款是 8 月份再融资超过 140 亿美元（近 28,000澳大利亚人），根据 ABS 的数据，继 6 月份创下的记录之后，7 月份略有回落。
加载Jess，对你来说，转换的美妙之处在于 3% 的强制性压力测试是适用于相关贷方的利率。
因此，再融资不仅会对您的生活成本压力产生重大影响，而且您应该可以轻松通过新的测试并获得资格。
这意味着你没有抵押贷款监狱。人们只有在利率上升得如此之高，以至于他们不再有足够的空闲收入能力来获得更便宜的贷款时才会被“困住”。
但这使得采取行动的必要性变得紧迫。极端情况下，如果一个家庭无法长期还款，那么银行就可以开始谈论强制出售了。
在此之前——前提是这个问题是短期的，主要是储备银行加息周期的一个函数——您的贷方将直接提供各种贷款宽恕。
您申请o 其财务困难部门了解将提供的可能慷慨的新条款。告诉你的贷方你有麻烦似乎违反直觉，但正如我所说，坦白会得到让步。
在你的情况要好得多的情况下，杰西，仅仅因为有一个初出茅庐和太贵的人贷款，您应该能够缓解预算紧缩，几乎在一夜之间。
将您的 350,000 美元贷款从目前的 5.99% 转变为市场领先的 4.28%（这将是 10 月 21 日的利率，届时最新的加息），将您所需的每月还款额从 2253 美元减少到 1902 美元，或每月减少 351 美元。
本文中给出的建议是一般性的，无意影响读者关于投资或财务的决定产品。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。Nicole Pedersen-McKinnon 是《如何像我一样获得无抵押贷款》一书的作者。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注妮可。
英文原文
https://www.smh.com.au/money/borrowing/help-i-feel-like-i-m-in-a-mortgage-prison-how-can-i-get-out-of-it-20221014-p5bprk.html
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