Barbara 做了 13 年的两份工作来建立一个蓝筹股投资组合，但糟糕的财务建议让她损失了高达 700,000 美元。
她的辛勤工作工作允许购买一长串在澳大利亚证券交易所上市的主要公司的股票，包括大型矿业公司、零售商和银行。
然而，在 2009 年与财富管理公司 Dixon Advisory and Superannuation Services Pty Ltd 签订财务建议后，她最终被说服出售她的投资组合并购买该公司的房地产基金.
“他们说现在是走向全球的时候了，这是对我们投资组合的审慎管理，”她说。
Barbara计算得出，根据市场情况，建议使她损失了 450,000 至 700,000 美元的投资和机会。
"[她的财务顾问] 在我们退休人员身上看到了一个蜜罐，拥有一切他们的投资组合。他们无法抗拒。我们无法抗拒，”这位不愿透露姓名的悉尼退休人员告诉 ABC 的 The Business。
“他们撕毁了我所有的投资组合除此之外，除了他们的垃圾，我一无所有，没有任何红利。
“当我意识到自己同意了什么时，我彻底崩溃了，”她说。
p>9 月，Dixon Advisory 因在 ASIC 发起的诉讼程序中违反最佳利益规则而被联邦法院罚款 720 万美元，原因是六名代表未能为客户的最佳利益行事，也未能为客户的情况提供建议。< /p>
Dixon Advisory 在 1 月份进入自愿管理阶段，ASIC 在 2 月份暂停了该公司的金融服务执照。
Barbara 加入了针对 Dixon Advisory 的集体诉讼，该诉讼由 Shine Lawyers 发起。
现在，一项关于金融建议监管方式的改革提议让消费者权益倡导者——以及金融服务行业的一些人士——担心更多的澳大利亚人将遭受重大损失。
但是，支持这些变化的人认为，这将使财务建议更便宜、更容易获得。
上个月发布的质量建议审查草案在很大程度上支持行业担心过度监管使大多数澳大利亚人无法获得财务建议的成本太高。
该审查是海恩银行皇家委员会的建议。莫里森政府扩大了范围，以研究如何使财务建议更容易获得。
该审查的 12 项提案中最具争议的是取消“最佳利益”义务，转而承担“提供良好建议”的义务。
2012 年，陆克文工党政府在一系列金融咨询行业丑闻之后引入了最佳利益义务，并在 2018 年银行业皇家委员会的基础上进一步发展。
由 Michelle Levy 撰写的《建议质量审查》咨询文件指出，最大利益义务未能有效保护消费者免受不良建议的影响。
“在我看来，规范建议提供的更直接和更好的方法是从当前制度没有的地方开始——从建议的内容开始，”该论文
“消费者需要好的建议——而不是文件和流程。建议比行为更容易衡量和评估。”
然而，消费者权益保护组织 CHOICE、消费者行动法律中心、金融权利法律中心和澳大利亚金融咨询中心警告称，该审查的提议将削弱数十年来的消费者保护。
“这些提议真的非常令人震惊，”CHOICE 首席执行官 Alan Kirkland 说。
“这是在全球金融危机丑闻之后开始的工作，并在我们在银行业皇家委员会看到的情况之后继续. 然而，就在银行业皇家委员会报告发布几年后，本次审查提出了 [the undoing of all]很好的工作。
“评论说的是，‘顾问不要求顾问按照你的最佳利益行事，他们只需要给你好的建议。’
"但是好的建议被定义为可以让您处于更好的财务状况的建议。因此，您可能会使用超级基金购买糟糕的超级产品，您可以去该超级基金寻求建议，他们可能会建议您转向稍微好一点的超级产品，但它仍然可能是目前最糟糕的产品之一市场t.
“在本次测试中，这将被视为很好的建议。”
建议质量审查咨询建议：
1.个人建议的监管2.“一般建议”不应再受监管3.提供“好建议”的义务4.要求成为相关提供者5.对退休金基金成员的个人建议6.退休金基金决定如何向会员收取个人建议费用，允许集体收费7.允许退休金从会员的退休金中向顾问支付费用8.取消正在进行的费用披露声明9.向顾问提供的建议声明为零售客户维护 10. 提供金融服务指南 11. 简化报告要求 12. 留出足够的过渡时间，允许提供商及早“选择加入”审查还建议监管个人建议，并删除一般建议作为受监管的金融产品。
获得服务费的财务顾问或“相关提供者”仍然需要满足现有的专业、道德和教育要求。
但是，产品发行商（如超级基金、银行或保险公司）雇用的人员，只要经过一些培训，也可以向客户提供建议。
这个想法这些变化的背后是使财务建议更容易获得。
根据 2022 年澳大利亚财务顾问形势报告，超过 10% 的消费者或 190 万人会咨询财富顾问，低于 2018 年的 13.9%。
获得财务建议的成本在同一时期飙升了 41%，从 2,510 美元上升到 3,529 美元。
取消一般建议也可能使企业监管机构 ASIC 难以打击所谓的“金融影响者”在社交媒体上的未经许可的财务建议。
财务规划师支持大修
知名行业机构淡化了对取消最佳利益义务的担忧。
财务规划协会 (FPA) 首席执行官 Sarah Abood 表示，财务规划师和顾问仍需要遵守法律法规，其中包括以客户的最大利益行事。
相反，Abood 女士提出担心客户服务代理代表产品发行商提供建议的义务。
“我们当然相信那些个人——以及那些提供这种建议的组织，而不是通过财务规划师和顾问——应该有道德义务采取行动消费者的最大利益，”Abood 女士说。
“也就是说，我们并不反对好的建议的概念，我们认为评判很有意义对消费者的建议比他为生成建议所经历的过程更重要，”她说。
退休金部门划分
退休金基金将从审查的建议中受益匪浅，这将允许代表向会员提供个人建议并取消对客户费用的限制。
银行和保险公司——在银行皇家委员会之后基本上放弃了财务建议——也将受益。
澳大利亚退休基金协会(ASFA) 首席执行官 Martin Fahy 对审查的提案草案表示欢迎。
“这意味着超级基金中的人可以就该超级基金获得建议，无论是现在或者在 20 年后，由于现有的监管架构和监管框架中的合规负担，以前很难负担得起的建议，”Fahy 先生说。
“在以前的制度下，它是关于规范顾问的行为，并将重点转移到规范建议的内容上，”Fahy 先生说。
“什么这将意味着消费者将享受一个框架的保护，该框架说，‘这个建议是否有可能改善你的财务状况？长期的情况？'"
然而，并不是退休金行业的每个人都同意。
Industry Super Australia (ISA)——代表包括 HESTA、Australian Super 和 HostPlus 在内的 11 家行业超级基金——持有截然不同的观点，并将最大利益税的取消描述为损害消费者利益的催化剂。
ISA 表示，取消对费用的限制可能会导致超级基金向所有成员收取为一名退休人员提供复杂退休建议的费用。
“给予这种自由裁量权提供相互矛盾的建议的资金是危险的，并且有可能对一项可能不会被广泛使用的服务进行有害的交叉补贴，”ISA 在提交给建议质量审查的提案时说。
ASIC 刚刚杀死了 finfluencer 吗？
被称为“finfluencers”的社交媒体内容创作者非常受年轻人欢迎，但如果他们不这样做，他们最终可能会入狱不要关闭。
阿布德女士说如果不彻底改革现行制度，澳大利亚人将继续因无法获得财务建议而付出代价。
“一个例子是，在许多情况下，顾问现在需要在与客户接触的第一年八次向客户披露他们的费用，”Abood 女士说。< /p>
“我认为这是监管矫枉过正的一个例子——消费者最终支付了所有这些文件的生成和归档以及提供给整个范围内不同的供应商的费用”
根据 Rainmaker Information 的研究，近年来财务顾问成群结队地离开了这个行业，从 2019 年到 2022 年，这一数字从 26,500 人下降到 16,671 人。
但是，FPA 反对取消要求顾问进行任何额外的正式学习以达到强制性教育标准的要求，前提是他们符合经验丰富的资格标准。
“房间里的粉红大象”的利益冲突
很像在退休金行业，财务咨询行业对最佳前进方向的看法存在分歧。
独立财务顾问职业 (PIFA) 是一个独立团体，表示财政部的咨询质量审查还远远不够。
“我们遇到的问题是它并不能真正处理房间里的粉红色大象：当然，利益冲突。它根本无法解决这个问题，”PIFA 主席 Daniel Brammall 说。
布拉马尔先生指出，海恩皇家委员会对其中的最大利益义务和安全港提出了一些批评，因为它是一种非常“复选框”的监管方法。但是，他说，不应取消这项义务。
布拉马尔先生说，任何改革都必须符合消费者的利益。
“我们在过去 20 年中面临的问题几乎完全是由财力雄厚的利益相关者推动的，他们改善了已实施的改革，”他说。
“所以，我们得到的只是拼凑的改革，实际上并没有达到[他们]的初衷。”
“而且，我认为，如果要实施任何改革，我们需要从房间里的粉红色大象开始，处理利益冲突，并进一步促进专业精神和财务建议：所以成为了一个公认的职业。”
Barbara——她于 2019 年离开 Dixon Advisory 并以巨额亏损出售了她所有的可出售投资——她说，必须在赚钱之间找到一个中间地带可获取和保护消费者的建议。
“如果他们打算改变立法或放松立法，我们就必须提防害羞者，”她说。
“但你不想花一大笔钱，因为它只会让你正在寻找的投资变得不可行。”
财政部最终的建议质量修订版iew 报告将于 12 月提交给联邦政府供其考虑。
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https://www.abc.net.au/news/2022-10-12/quality-of-financial-advice-versus-consumer-protections/101519156
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