我清楚地记得大约三年前我开始申请第一笔住房贷款的那一天。我到了当地的主要街道，走进了三个不同的银行，那里的工作人员立即开始用关于我的生活成本的问题轰炸我。
你在食物上花了多少钱？衣服？交通？
如果你曾经有过房屋贷款，你也会被问到同样的问题。你说什么？你还记得吗？我的强烈猜测是大多数人不会。
许多最近的借款人即将发现，他们的贷方希望他们能够真正活到这微薄的生活水平。Credit:Dionne Gain
但它即将变得非常重要。当潜在借款人不了解他们的实际生活费用时，贷方或抵押贷款经纪人通常会在进行合理查询后默认使用相当严格的生活费用估算来衡量您的贷款服务能力。< /p>
估计的费用越低，你计算的每月现金盈余越大，你被认为能够偿还的贷款越大，你的贷款就越大。
许多最近的借款人大约发现他们的贷方希望他们能够真正过上这种微薄的生活水平——这是你踏上房地产阶梯所要付出的代价。
更糟糕的是，通货膨胀意味着许多估计会太低了。
所以，如果你在过去几年借过钱——即使你仍然处于低固定利率——你开始更加关注是至关重要的你的支出。就像昨天一样。
广告如果你重新花费太多，无法从现有收入中支付更高的贷款还款，您现在需要知道。然后，您可以开始采取转移注意力的措施来增加收入、解决支出问题或开始与债权人谈判。
没有人预见到这场生活成本危机即将到来。没有人知道它会持续多久。
我所知道的一件事是，跟踪自己的支出并对自己的月度和年度支出有坚如磐石的了解，这让我有信心知道自己能活下来无论储备银行向我扔什么。
因此，如果您对不断上涨的租金、抵押贷款成本或生活费用的普遍挤压感到害怕，您可以这样做：
< p>步骤 1. 访问我的网站并下载我的免费年度预算工作表（提供 Excel 和 PDF 版本）。我的《Money with Jess》一书更详细，但工作表为您提供了一个广泛的费用清单，供您在编制预算时考虑。第 2 步：在年度预算中列出您的收入来源工作表，包括工资、营业收入、股息、估计的净租金回报、子女抚养费等。您要列出实际进入您的帐户并由您保留的美元金额，因此不包括您必须支付的税款和任何牺牲的工资，例如超级，你做的。这是您的“可支配收入”。如果您有可变或不定期的收入，您可以估算通过前几年的平均值或您每个月预期的最低值来吃。
第 3 步。尝试在工作表的每个类别下估算您的年度支出。剧透警告：如果这是你第一次这样做，你会弄错的。但不要绝望：财政部长一直在制定错误的联邦预算！他们总是为他们感到骄傲。关键是给自己一个基准，以便稍后在您开始跟踪您的实际支出时参考，以了解您的钱的真正用途。
第 4 步：承诺跟踪您的支出至少一周——最好是一整个月。我用钢笔（和荧光笔）在我的论文支出跟踪器上手动写下所有内容，因为研究表明这会导致更多的信息保留。我也觉得这很有趣，并且相信手动过程会减慢速度，因此您会更加专心。但你做你。其他人已将我的工作表改编成他们自己的数字电子表格。我从来没有找到我喜欢的费用跟踪应用程序，但如果你有，请使用它！
第 5 步。注意仅每年或每季度会超出预算的大笔费用，例如汽车注册和服务、物业费、水费和市政费。还要考虑不经常发生的较大的可自由支配的购买，例如生日礼物、圣诞节费用和假期。我设立了“未来基金”——或“偿债基金”——每个月留出一点钱，以确保在它们出现时我能得到保障。未来的基金可以像一张纸一样简单，您可以在这张纸上指定一部分资金存放在一个帐户中（例如抵押贷款抵消）用于某些目的。或者，您实际上可以为每个基金设置多个银行账户（我不这样做，因为我认为这会在精神上锁定您想要留在一个贷方，当您应该四处寻找更好的交易时）。
第 6 步。在跟踪月份结束时，准备一份包含所有每月收入和支出的单页摘要。计算您的每月盈余或赤字，即您的总可支配收入减去您的总支出（包括您对月外较大支出的准备金）。您是盈余还是赤字？
第 7 步。现在，转到 MoneySmart 抵押贷款计算器，并以 5% 或 6% 的利率运行您的抵押贷款成本情景。如果您担心自己的还款能力，请拨打国债热线 1800 007 007（想想詹姆斯邦德！）。他们可以帮助您与银行和其他债权人就您的账单进行谈判。如果事情在可控范围内但看起来很紧张，那么现在是时候开始着手确定削减开支或增加收入的方法了。
前所未有的时代要求采取可能是前所未有的措施，例如开始预算以帮助您留下来在不断上涨的成本之上。祝你好运。
Jessica Irvine 是《Money with Jess: Your Ultimate Guide to Household Budgeting》一书的作者，也是新播客 It All Adds Up 的共同主持人。您可以关注 Jess 的更多金钱冒险，并在 Instagram @moneywithjess 上查看她的预算，并注册以接收她的每周电子邮件通讯。
英文原文
https://www.smh.com.au/money/planning-and-budgeting/freaking-out-about-rising-costs-how-to-build-a-budget-to-stay-afloat-20221007-p5bnwz.html
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