我和我的妻子都很健康,很快就 65 岁了,并计划在未来五年内从事兼职工作,共赚取 40,000 美元的净收入。我们拥有价值 200 万美元的房屋,总共有大约 200 万美元的养老金,45 万美元的现金和股票,以及价值 75 万美元的度假屋,年收入 1 万美元。我们预计每年花费大约 75,000 美元来维持生计,再加上每年最多 35,000 美元,而我们的身体状况足以在接下来的 20 年中旅行。我们能做到这一切,挂在度假屋上,还给我们的孩子留点东西吗?
在 65 岁时,你妻子的预期寿命更长,约为 23 岁。这是一个平均值,如果健康状况良好,您可以再预算 5 年,因此总共 28 年。
假设你每年花费 100,000 美元,指数为 2%通货膨胀(允许随着时间的推移减少支出的低估计),如果您的投资在 t 后每年赚取 5%,您将花费 225 万美元如果您的资金平均为 2.5%,则为 310 万美元。
真正的问题是,如果你们中的一个人必须搬到老年护理中心,而另一个人留在家里。几十年后,你可能最终会卖掉度假屋。
我是一个单身的 67 岁女性,身体状况良好。我在一个受欢迎的内城区拥有我的房子已经 32 年了,我希望还能再住 8 到 10 年。我每月领取总计 6900 美元的超级养老金,鉴于一切成本不断上涨,我似乎需要所有这些。 2017 年退休金发生了变化,我不得不调整我的退休金,并将 150,000 美元转入一个新账户,因为我已经超过了新的限额。最近,我收到了 490,000 美元的遗产。我怎样才能为将来保留这个遗产?
看起来,在 2017 年,您有大约 160 万美元的养老金、已还清的房屋和 150,000 美元的累积账户。
展望未来,如果您要搬到退休村,然后搬到养老院,这大概是通过出售市中心的房子来筹集资金的,因为你没有提到你需要担心任何受抚养人。
如果例如,您能够以 1 至 200 万美元的价格出售您的房屋,这可以支付可退还的一次性入门成本,但如果您决定进入真正的高端市场,这可能会远远超过 200 万美元。
广告然后您可以使用您的养老金支付持续的费用。这些将是标准的基本日常护理费用(目前为每年 20,758 美元,但与通货膨胀挂钩),可能是富裕进入者的最高经济调查费用(目前每年 30,574 美元,最长 2.4 年)加上非- 受监管的额外服务费(可以达到每天 100 美元或每年 36,500 美元)。
因此,如果您的预算大致为 2.4 年每年 100,000 美元,之后在高档市场每年 60,000 美元养老院,你现在的资产应该能涵盖这些。
其他没有这个资产水平的读者不要绝望,有各种各样的一次性入账,已知作为行话中的可退还住宿押金 (RAD),部分 RAD 可用于支付未付金额的利息。
为了在当前市场条件下投资您的遗产,未来可能会出现经济衰退,我建议将三分之一存入一年期、两年期和三年期定期存款或定期年金,并在每个到期时将其展期为三年期。这为您提供了资金安全、额外收入以及在股市触底时每年获得三分之一的灵活性,并且您以后决定进行更积极的投资。
本文中提供的建议是一般性的,并非旨在影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前,他们应始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。如果您对 George Cochrane 有任何疑问,请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线:澳大利亚金融投诉局,1800 931 678; Centrelink 养老金 13 23 00。
英文原文
https://www.smh.com.au/money/investing/can-we-travel-in-retirement-and-still-leave-something-to-our-children-20221006-p5bnqo.html
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