3月30日,中国农业银行发布了2021年财报。
数据显示,2021年,农业银行营业收入7199亿元,同比增长9.4%;净利润2419亿元,同比增长11.8%,增速创近八年新高;PPOP(拨备前利润)同比增长7.4%,经营效益稳中向好。
在疫情反复,充满挑战的2021年,取得利润双位数增长的亮眼表现表现属实不易。在业绩发布会上,农行行长张青松表示,驱动盈利高增的因素主要有三:
一是持续加大服务实体经济的力度,资产规模的增长较快。2021年农行日均生息规模达到了27.2万亿,同比增长9.7%,以量补价带动了利息净收入的稳健增长;
二是中间业务实现了稳健增长,全年实现手续费及金融佣金净收入803亿元,同比增长百分之7.8%,其中农行具有比较竞争优势的消费金融、网络金融等领域业务收入增长较快;
三是其他非息收入受市场利率下行等因素的影响,实现了较高增长。
01
资产结构“行稳致远”,
息差企稳,非息收入高增长
2021年,农业银行坚守主责主业,坚定不移走高质量发展之路。
资产端来看,农业银行2021年总资产突破29万亿元,增速6.9%;贷款余额17.2万亿元,同比增长13.2%,资产规模稳步增长。
2021年末,农行贷款占总资产比例达到59.1%,资产结构进一步改善。值得一提的是,2021年第四季度,农行新增零售贷款占比达到82%,不良生成率仅为0.02%,贷款结构持续优化。
总负债增长6.6%,其中存款总额增长7.5%,应付债券同比增长9.9%,负债结构进一步优化。作为深耕县域、网点广泛的国有大行,2021年农业银行客户存款余额21.9万亿元,同比增长1.5万亿,其中个人客户存款增量超过1万亿元,存款优势尽显。
息差方面,2021年净息差为2.12%,与前三季度持平.生息资产收益率、计息负债成本率较上半年均上行1bp,表现相当稳健。
非息收入方面,2021年取得26%的同比增速,成为利润双位数增长的主要驱动因素之一。其中,中间收入同比增加7.8%,增长稳健,电子银行、代理增长较快;未到期非保本理财余额20725 亿元,较上半年继续增长28.5%;其他非息收入同比高增61%,保持高增长态势。
02
资产质量持续改善,
拨备覆盖率五大行之首,
资本充足率稳步提升
2021年,不良贷款占比1.43%,同比下降0.14%;逾期贷款和关注类贷款均实现“双降”,资产质量稳健向好。
数据显示,该行不良贷款率1.43%,比年初下降0.14个百分点;拨备覆盖率299.73%,比年初提升33.53个百分点,稳居四大行之首;拨贷比达4.3%,高居同业第一,风险抵补能力充足。
2021年,农行逾期类指标取得明显改善,关注类贷款指标亦更加稳健。其中,逾期贷款余额1849亿元,比年初下降105亿元;关注类贷款余额2531亿元,比年初下降513亿元;关注类贷款占比1.48%,比年初下降0.53个百分点,公司资产质量分类较为审慎。
随着农业银行持续优化大类资产配置,优化资产总量和结构安排,内外源资本补充能力不断加强,该行在资本充足率方面的表现亦相当稳健。
截至2021年底,农行的核心一级资本充足率为11.44%,比上年末提升40个BP,主要得益于内源资本补充;一级资本充足率13.46%,比上年末提升54个BP;资本充足率17.13%,较上年末提升54个BP。总体来看,资本充足率安全垫充足,业务发展的资本支撑得到强化。
作为国有大行与全球系统重要性银行(G-SIBs),农行在充满挑战的2021年以优秀的管理水平、审慎的风险管理、强劲的创新能力交上了一份亮眼的业绩答卷。
未来,农业银行还将密切跟踪监管动态,加强总损失吸收能力(TLAC)达标规划研究,夯实达标基础,不断增强自身风险抵御能力。
03
县域金融拓宽护城河,
信贷加速支持实体
2021年,农业银行深入贯彻国家全面实施乡村振兴战略,充分发挥服务乡村振兴领军银行作用,“三农”县域业务优势进一步凸显。
截至2021年末,县域贷款余额6.2万亿元,新增9130亿元,增速高达17.2%,,余额占全行贷款比例达36%。增量、增速、余额占比均创近十年来新高,县域贷款增长动能强劲。
乡村振兴重点领域贷款投放方面,粮食重点领域法人贷款、乡村产业贷款、乡村建设贷款增速分别为17.0%、20.6%和14.8%,均高于全行贷款平均增速,紧抓乡村振兴机遇。
作为有担当的国有大行,在经济环境富有挑战性的2021年,农业银行加大服务实体经济的力度,以金融活水精准浇灌实体经济。
数据上看,2021年制造业贷款余额1.7万亿元,较2020年末增长18.5%。大力支持专精特新“小巨人”企业,服务覆盖率达60%,贷款余额197亿元,较2020年末增长33.1%。普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元,较2020年末增长38.8%,连续三年超过30%。民营企业贷款余额2.47万亿元,较2020年末增长21.5%。同时,受政府对小微企业贷款收入减免税费等优措,持续在普惠信贷领域发力的农业银行的利润亦受到反哺。
同时,聚焦国家区域重大战略以及“十四五”规划重点工程,农行在2021年为交通、能源等领域一大批重大项目提供了充足的融资支持。数据显示,2021年新增重大项目贷款6,738亿元,新增地方债投资5160亿元,尽显大行风范。
此外,2021年农业银行在数字化转型与绿色银行方面亦成效卓著。
数字化转型方面。“农银e贷”增速63%、余额突破2万亿元,个人掌银月活客户超过1.5亿户,居同业第一,线上获客能力显著提升。
绿色金融方面。截至2021年末,绿色信贷余额1.98万亿元,增速30.6%。绿色债券投资余额883亿元,增速35.0%;发行ESG主题理财产品规模已达185亿元。
展望未来,随着农行数字经营战略不断推进、综合服务能力更进一步,其竞争力有望不断增强,价值创造力持续提升。
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