澳洲ANZ发澳元稳定币,澳洲数字经济里程碑|澳财有

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近期,澳大利亚发生了一件数字时代的里程碑事件——四大银行之一的澳新银行(ANZ)宣布推出与澳元挂钩的稳定币Australian dollar Digital Currency(后称为A$DC)。

这是澳大利亚的银行首次推出与澳元挂钩的数字资产,可能也是全球首个由商业银行发行、用于真实交易的稳定币。

博满澳财首席执行官高松谕认为,这势必将改变澳大利亚整个加密货币行业的发展方向,而对于普通的投资者也将产生深远的影响。

所谓稳定币,就是相对于一种法币资产(如澳元)保持稳定价值的数字资产,经常被用作关联其他加密货币,以解决加密货币本身价格波动过大的问题。

稳定币与区块链技术将消除交易中介,接近实时结算交易,降低银行延迟结算风险。此次ANZ推出稳定币,也是旨在为客户降低购买数字资产的风险,并鼓励更多客户购买加密货币。

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在此次试点交易中,墨尔本Victor Smorgon Group(澳大利亚最大的家族办公室之一)在10分钟内将3000万澳元汇给数字资产基金管理公司Zerocap。

相比之下,原先完成这笔交易,需要先将澳元兑换成美元,再用美元购买资产,使用现有银行系统将需要几天的时间,并会产生较高交易费用。

有了A$DC,投资者就无需花费较高成本购买美元稳定币USDC,而是直接使用A$DC以更低的成本购买比特币等加密货币资产。

作为美国最受欢迎的稳定币之一,USDC是由一家非银行机构Circle设立的。美国政府正成立工作小组,希望通过受监管的银行发行稳定币,以便保护用户和金融系统的稳定。

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银行是发行稳定币的天然选择,银行已经积累了数十年的信任关系,可以让稳定币更快为主流市场采用。为客户降低购买数字资产的风险,并鼓励更多客户购买加密货币。

高松谕认为,未来很可能有其他银行也会进行类似的尝试。

事实上,近年来,无论是澳大利亚的监管机构、交易所,还是银行业都开始讨论如果“进军”加密货币产业。

去年年底,联邦银行(CBA)就曾表示,未来将会通过自身的银行APP,让客户购买及持有加密货币资产。

澳联储(RBA)也已经表态,随着大型技术平台进入支付领域,以及加密货币市场越来越庞大,央行可能会支持发行数字澳元(eAUD),并已经与全球其他中央银行就加密货币的风险进行深入讨论。

财政部也宣布,将与澳联储就在零售市场发行央行数字货币(CBDC)的可行性进行审查,了解其潜在经济利益、机会和风险,并在2022年底向政府提供建议。

而澳交所(ASX)在过去这几年,已经试图通过对区块链技术的使用,替换现在相对比较陈旧的CHESS交易系统。

ASX在全世界范围,比较早就实施了股票在证券交易所进行直接注册机制。任何炒股的投资者都会在澳交所都独立的持有人识别码(Holder Identification Number,即HIN),所购买的股票货期他ASX上交易的资产,都是在ASX有直接注册。

如果未来,ASX可以通过区块链技术,进行资产的计价和转换,会让其走在全球交易所的最前沿。

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ASX关于CHESS系统升级方案的图示

因此,ASX在过去几年已经投入大量资金,试图开发基于区块链的交易系统。但由于整个项目技术要求非常高,且必须监管要求,开发过程并不顺利,已经一再延迟了交付的日期。

在政府方面,也进行了大量加密货币方面的研究,并就一项针对数字服务的法案Digital Services Act进行了多方讨论。

政府希望通过新的立法,解决加密货币托管、税收和去中心化自治组织(DAO)运营方面的监管问题,以保护消费者和个人投资者免受侵害。

高松谕提醒,大家需要理解的是:在传统金融世界和数字经济世界之间,存在较大的差异,其中比较显著的一点就是中心化和去中心化。

整个数字资产行业所强调的就是去中心化,以点对点来进行去交易,通过分布式记账方式,将资产“寄存”在不同的电脑和云端系统中,并不需要一个中心化的数据中心。

而在传统的金融行业中,不论是股票交易,还是银行账户的存转,都需要一个中心化的数据平台,或者说托管机构。

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中心化和去中心化的图示

两种体系方式不同,也各有优劣:

中心化交易体系,一定会有比较多的监管,当然也就意味着交易相对低效、成本相对较高,但往往有大机构(如ASX或者银行)甚至政府的背书,交易安全相对有保障;

去中心化交易体系,可以通过分布式记账即时交易,效率较高,但目前仍存在监管漏洞较大问题,数字资产被黑客洗劫,或交易平台卷款而逃的问题仍时有发生,缺乏对普通投资者的保护,让他们面临较大的风险。

如何找到两全其美的方法,数字资产行业和传统金融行业都在寻找答案。

高松谕认为,随着具有市场可信度的机构,如ANZ和ASX等对数字资产和交易的尝试,不久的将来可能会找到两种体系并存合作的新方式,并会有更多新的投资机会和产品涌现。

对于投资人来讲,可以直接购买数字资产,参与到数字经济的浪潮当中;也可以通过传统金融平台,逐步接触数字资产。

其实,从加密货币交易平台Coinbase的上市,到ANZ推出稳定币,ASX希望搭建区块链系统,都是传统金融和数字资产逐步融合的尝试,最终两者间会形成一种动态平衡。


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