最近操作一位老客户的转贷申请，这位客户对我说：“这么多年我一直都在这几家主流银行里转来转去的，为什么你没给我推荐过小银行的产品？”
我回答得很简单：因为适合。
估计很多借款人都有同样的疑问，所以本期的内容，我结合实际情况，说说大银行究竟什么地方好？什么样的申请人适合大银行？
第一点 风险包容度
首先，我觉得大银行风险包容度较高。
例如：主流银行在抵押物业上的要求没有那么苛刻。
一些边远地区的物业，小户型的物业，特殊物业，和高密度区域房产，大银行的接收抵押的包容度较小银行高出很多，不会像小银行动不动就5星风险作为依据去降低贷款比例，甚至拒绝抵押，而限制了很多投资者的产品选择。
从申请人的条件来看，很多小银行有着严格的DTI执行标准，在申请人的借款能力上得不到最大化。
还有就是申请人的收入形式都是采用相对谨慎的政策，例如：自雇人士，临时工，新入职的，复杂收入结构等等。
例如500万以上额度的贷款，大部分客户基本都是几家公司和信托的结构，这里面哪些收入可算，可不算，就存在很多争议的地方，就连四大银行之间都差着百万级的额度，像这样的案子肯定不是小银行的菜。
第二点 就是综合服务
澳洲主流银行的网点几乎覆盖到澳洲各个城市城区以及村镇，想办理业务可以去任何分行进行当面沟通。
很多分行还配有多语种服务，非常适合新移民以及英文沟通有障碍的用户。
大银行在更改贷款产品通常只需一个电话即可，例如浮息转定息，谈利率之类的直接可以和客服或者分行员工沟通；
而如果是小银行，也许会经历比较繁琐的步骤，回答一系列的问题，最后转出去时，有可能遇到非常严重的拖延等问题。
实际操作中，转贷增贷抢房时，小银行的用户往往就吃了很多亏。
第三点 贷款审批速度
由于常年接收大量的贷款申请，在贷款审批程序上，大银行的效率以及系统非常完善，这样的系统可以为申请人省下了许多的时间。
小银行如果案子比较简单的时候差别也许不大，但是稍微情况有些复杂，或者在某一个环节卡住时，对于申请人简直就是煎熬。
第四点 后期的稳定
大银行由于规模大，贷款每一步的后端都有比小银行多数倍的人力来处理，体验会更加稳定。
同时产品维度也大，除了住宅贷款以外，还有很多其它类别的金融产品，例如投资理财，保险服务，个人贷款以及商业贷款等业务，可以满足未来很多融资需求。
所以，如果你需要额度高，程序简单，你的材料没那么简单直接，多套物业的投资者，也许大银行就是你的首选目标。
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