澳洲免费午餐：我们对‘免费’的青睐会让我们付出

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免费午餐：我们对‘免费’的青睐会让我们付出更多

最近我在尝到了昆士兰北部巧克力制造商Charley's Chocolate制作的最美味的巧克力。从原料到成品都是该公司生产，并被评为全世界最好的18家巧克力制造商之一。

如果我让给你选项，以25分钱一块的价格买这个公司生产的松露巧克力，或者以1分钱一块的价格买Cadbury的牛奶巧克力，你会怎么选择？我觉得大部分人都会选择多掏24分钱来尝一尝这个获奖的巧克力。我们在心里对这块巧克力提供的额外价值做出了判断，并因此愿意付出更多的价格。



但是，如果我把双方的价格各减少1分钱呢?松露巧克力变成24分，而牛奶巧克力变成免费?价格差异任然是24分，但大部分人可能会选择免费的牛奶巧克力。

这其实与著名行为经济学家Dan Ariely做的著名实验一样，实验对象做出了一致的回应。Dan指出，这一结果显示了‘免费’对我们的心理计算的强大扭曲力量。我们在面对‘免费’的时候，会做出很多不合理性的行为，但免费的力量在我们考虑个人财务的时候更加重要。

下面就是一些领域，我们应该不要仅仅关注与‘免费’，而是应该仔细的计算价值。

• 抵押贷款佣金
  

很多抵押贷款代理帮助客户理清复杂的贷款程序并获得贷款。由于客户并不向代理直接支付费用，很多贷款者错误的以为这项服务是免费的。

其实，这项服务是由放贷者通过提高贷款利率而支付给贷款代理的。如果这个佣金被还给贷款者，那他的实际利率就有相当幅度的下降，在整个贷款生命周期中，可能会省下成千上万的钱。

由于是银行给代理付钱而不是客户，银行和代理之间就取得了一些共同利益。更进一步，由于佣金通常是按贷款总额的百分比计算的，代理有财务上的激励来鼓励客户加大贷款额。

作为贷款者，在寻找抵押贷款代理时，你应该找那些对他们的服务价值以及佣金很透明的代理。如果能找到一个愿意为他们的服务和时间收费，同时退还他们本应该从银行那里收到的佣金的贷款代理，那就更好了。

• 保险佣金
  

澳大利亚人通常来说保险不足。我们在汽车和房屋保险方面不错，但在保护我们最重要的资产-也就是我们获得收入的能力-方面保险不足。个人保险，包括生命保险和收入保险的技术性很高，很难知道到底应该保多少金额。水平高的保险经纪人在购买和申报过程中都是必不可少的。但是，如同抵押贷款一眼个，保险公司通常会给保险经济或者对比网站支付一定的提成，有时候这一提成可能达到第一年保费的80%。这么看来保险建议服务可不免费。跟你的经纪人协商一个付费，但退还佣金的协议，会让你的意识从‘免费’切换到仔细衡量咨询价值。

• 数据安全
  

作为消费者，我们开始意识到我们在网上产生的数据的广告商来说是很有价值的。我们越来越意识到，尽管我们没有对很多我们使用的应用和网站付费，我们其实是在用个人数据来外这些服务买单。对我们日常生活中使用的‘免费’应用做一个价值评估，包括Facebook、Instagram和Twitter。你为网上的免费健康评估花费的，是你的时间以及隐私。

作者Catherine Robson是Affinity Private和一名财务顾问。

原文：
https://www.smh.com.au/money/pla ... 0180426-p4zbuv.html

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免费是最贵的


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Marketing 的伎俩。。

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老祖宗怎么说的，没有免费的午餐

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这货拿巧克力举例子真是不知所云

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所以免费医疗就是陷阱

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免费得有代价的

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这就是个综合考量的问题。买东西不能只看价钱便宜。

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好好的说着巧克力，突然变了，感觉被骗

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别贪心就好。

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免费的最贵

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又想误导啥呢？

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学习了

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天上掉馅饼砸死你

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这货说的好像银行会把给代理的利润给普通客户一样，和银行办贷款的时候哪里像买巧克力这么容易？

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有道理。只要免费，即使一分钱的东西也是好的。 所以出门捡垃圾也是可以理解的，大家都一样。

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不是说天下没有免费的午餐么~




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对，而且“免费”的broker不但可以给银行直接贷的一样的利率，部分还可以额外送些小恩小惠，比如现金回赠，购物卡什么的

的确银行会把commission 计算在贷款利率里面，但是什么时候看到银行不用付commission的时候会返还给贷款人？

举这样的例子，非常脱离社会现实。让人怀疑作者自己办了多少次贷款？

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所以这个巧克力真的很好吃吗

w m

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所以其实常逛打折版其实是在败家?

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有点意思，感谢分享，有火花蹦出

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