在新西兰
下面是前几晚写好的贴子..写好想发的时候sky给挂了...还好当时保存了..现在paste上来, 希望不会成乱码...
事先声明, 下面全部都是个人见解, 作为投资者看最近的各种变化.. 并不代表任何银行观点,更不具官方的预测性..只供娱乐..
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最近各大银行都不断的刷新政策, 其实一早就想上来说几句.
只是刚好碰上搬家. 而且这个月需要交割的客人又多, 所以一直一拖再拖,现在才抽空上来喊两句.
还是同样的, 先声明一下, 下面所说的, 完全不代表任何一家银行的任何观点, 也不是银行对市场的看法, 更加不是银行对市场的预测. 纯属个人业余爱好的短浅分析..简称, 瞎吹... 大家看完当饭后谈资就好.
由于最近各种刷新,补丁比较的多...我就稍微挑一俩个来寥寥算了哈..
1. 对海外收入贷款的限制.
说得简单点, 现在海外收入基本不做了. 唯一一条通道, 有本地身份的人, 拿海外收入. 而且这个渠道的申请, 除了一直都要的原件以外, 每个银行都有各种规则来"打压".. 举几个例子..
- 某银行对这样的收入打7折.
- 某(些)银行 要求客人在banker面前登陆国内网银对帐.
- 某(些)银行 必须要在网站找到客人工作单位的主机号码,联系人事部.
2. 对各种申请的贷款比例的降低..
- 某银行把本地首次置业的最高贷款比例从 95%降到85%
- 某(些) 银行,把有海外收入的本地人的贷款比例从最高85%降到70%
- 某银行对投资者一刀切, 70% lvr 的政策
好了, 其他变化就不多列举了,估价大家也都听说不少. 主要说说我自己对这些变化的见解.
a.风险
其实过去这么多年, 各大银行一直在宣传上都很配合政府, 时不时就打感情牌.. 我们会尽一切努力帮助首次置业者买到属于自己的房子. 看上去各大银行都在帮政府,帮本地没房人群服务.
其实, 个人觉得, 银行真心不为政府或者那些需要lvr贷款的人工作, 什么居者有其屋, 都是扇情的广告词. 银行最终需要的,就是向股东交代. 这里的交代, 不仅仅是业务,利润,社会责任. 最最重要的一点, 银行,其实是风险行业, 如果风险过高了, 这路就不好走了. 所以, 银行的终极目标是..在控制好本身风险的前提下, 尽其社会责任, 为股东谋求最大的利益.
说了这么多费话, 其实就是想说一句.. 现在各大银行这么主动的降低贷款比例..会不会是他们的智囊团已经看出些什么问题来? 按照正常情况, 你说海外收入不好, 造假, 为什么还要降低本地居民,本地收入,首次买方的贷款比例? 再加上各种申请都把比例往下压, 很难不让我联想到, 银行是不是在极力的控制自身在市场上的风险系数?
再有一点, 现在的海外收入贷款, 银行已经认定你是风险高的了. 因为澳大利亚出的那些臭事 (但虚假收入的还款能力倒还好.), 反正现在大家的感觉就是, 以前批下来的, 都不知道你是真还是假. 所以 个人猜测银行之间有了种... 烫手山芋.. 的感觉.. 为什么? 当时预批信是出了, 而且人家还款能力应该还是ok, 想要这生意, 但又有一定的风险, 万一是假的咋办? 但又不能确认是假材料..哎, 反正你要有实力的话, 也不在乎那点钱, 这样吧, 利率就是要比平时的稍高, 而且没有返现. 你们要是不接受, 没事, 找另外一家, 正好也把这个都不知道是不是定时炸弹的东西找下家接手. 接了, 恩..估计你也是个有实力的主儿..咱继续玩吧..
b.市场
这里不针对任何人... 最近两周, 一直看到, 听到很多一直说这些变化不会对市场产生影响的说法.. 个人不认同..
就拿海外收入这个来说, 现在一出政策, 银行还继续让预批了的客人买, 所以这个肯定不会有立竿见影的影响.个人预期, 就这个海外收入的影响, 会在两个月之后慢慢显现出来.
对于投资者的市场..贷款越来越难, 成本越来越高 (说到这成本,欢迎大家看回我去年三月份的文章..里面已经预测到投资贷款利率的事了..我现在还是蛮骄傲的..哈哈..虽然心里苦啊..).. 自然我出手就会更加保守,谨慎.
对于首次置业.. 贷款比例降低了, 得多存点钱.. 利率也慢慢不便宜了..供得也更多了.. 所以, 买房首付还是得问爸妈拿 (如果有的话).. 不过问题来了, 市场要是冷却了, 敢买吗?
综上所述, 个人对现在的市场前景处于观望状态. 因为未知的因素太多. 不能说一下断定市场会大幅度回调. 也不能说这么多政策下来, 肯定不会影响, 奥克兰房事继续腾飞这样一来的话儿.. 反正我自己觉得自己现在采取一种防守的姿态会比较稳妥.. (这里小小透露一下.. 楼主自己本身也有小几个投资房..也会思考未来咋办那种.)
c.前景, 未来, 对策.
和刚刚上面说的, 个人觉得现在的前景和未来都比较模糊, 暂时不能确定这些变化对市场带来的各种影响. 所以, 现在那句大家前段时间一直都说的那句话回来了... cash is king..
在我自己的投资理念里面, 有过冬资金 一说, 怎么准备,准备多少,这些没有一个公式,靠得是操盘人本身的感觉. 就市场前景和对策而言, 我自己一直在不断审视自己手上的这笔过冬资金.. 而且有一种前所未有必要感..
其实, 市场好的时候, 随便买个房, 都能赚.. 但谁真正能站得稳, 是要经过一场批头大浪, 到最后还能站在沙滩上的, 那些才叫英雄..才是真正的好的操盘手.. 我觉得啊..现在是大家找好落脚点的时候了...
好了, 想到的太多...能说的太少...码字太累.. 昨天还搬了砖... 大家各位同行,投资者, 有兴趣一起讨论的.. 欢迎互约哈... 天热的时候我喜欢仙芋仙..现在天冷了..可以鲁串儿.. 哈哈.. 最后祝大家都能经得住考验..大家都发财.
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等于没写
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路过，。。。。
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哈哈，感觉你是被你老板洗脑了
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不错，作为一个业内人士，算是中肯了！
现在的市场需要采取谨慎和防御措施，到了大浪淘沙，站得住才是英雄的时候了
当然，对有些人来说，凡是不符合自己观点，看不到自己爱看的话的，都属于等于没写
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很好的文章。 意见很中肯。
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粮草官的意见，必须重视！
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支持原创。。。
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简单粗暴的说，LZ的意思是看跌了
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那就观望！！！！！！
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不管涨跌，楼主站出来表达自己的想法，每个人有各人的想法，大家都可以谈谈，支持一下
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是的，在现在这种情况下还鼓吹房价上涨的人是risk taker了
现在以后的几个月会有更多的限制性条件出来的，不管是银行的，政府的，税务局的，都不会是什么有利房地产的信息
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支持一下....
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不错不错，作为链条中的一员，能够写出这样的东西，还是值得表扬的。毕竟说出来自己的一些真实想法。
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总算来了个业内人士啊
想问问，通过你经手的，海外人士 + 海外收入的贷款大概有几成，本地人士但是海外收入的贷款大概有几成？
有你们银行的大概数据吗？
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银行的数据不知道.
我自己客人的数据当然是有的. 但是不能透露哈.
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涨, 跌, 中间还有观望..
但作为投资者, 任何时候都必须留有一手啊..plan for the worst.
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赞同楼主，，，，，
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如果对海外收入贷款的限制持续下去，房市肯定不容乐观。以本地收入水平，支撑不了现在的房价。投资者应该考虑降低贷款比例了，投机者就继续嗨吧
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中肯，要过冬了
想知道银行最近这几年何时会涨息，怎么锁定比较好
ocr降，利率还会降吗
汇率会回调吗？多谢
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这个都不能透露啊。。。。看来不少。。。。
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老朋友ROBBI。貌似不在BNZ做了？
难得的好文哪，有一些从金融系统内部来的客观消息。
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客户的资料绝对是不能泄露半点的..
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这个有数据啊？3%。
大部分还是本地人左手倒右手。
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利率谁也预测不准.
至于利率怎么锁, 得根据个人状况而定.
打个比方. 如果我六个月之后就有钱把贷款全还掉的. 我是不会因为现在 1年便宜而定一年的. 因为会多交了半年的利息.
或者又说, 我现在手上有个投资房, 租给了政府, 还剩3年的合约, 虽然3年的比1年的贵. 但算一笔帐下来, 其实还能承担, 差的也不多, 而且能退税, 所以我还是会锁三年.
贷款结构怎么弄, 很大程度取决于你个人的财务状况和未来计划. 建议你和你的贷款经理或者中介坐下来好好探讨一下.
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离开bnz有两年多啦...
提醒一下..这些不是内部消息哈...都是自己瞎想的.
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你全局观而不是个体，为什么不可以呢
除非你说。上个月有多少多少，而上个月你只有一个客人，才涉及隐私吧