当人们打开银行应用程序或登录帐户支付账单时，大多数人会快速完成任务，以便他们可以继续处理其他事情。
但如果客户被说服转移当他们将现金交给骗子时，行为会发生微妙的变化，从而留下数字线索。银行表示，在这些情况下，客户可能会花费比平时更长的登录时间，或者他们可能会以不太有目的的方式移动鼠标，例如在屏幕上画圆圈，同时通过电话听取骗子的指令。< /p> 银行可以根据用户触摸屏幕的频率等信息检测可疑交易。图片来源：iStock
如果毫无戒心的受害者允许诈骗者控制他们的计算机，可能还有其他线索。客户可能不会像平时那样频繁地触摸手机屏幕，或者接管的犯罪分子可能会比客户平时打字更快。
银行现在可以看到所有这些线索，并使用这些信息发现可疑交易。
“当我登录时，我知道我为什么登录，我的行为是有目的的，”BioCatch Trust 的架构师之一蒂姆·达尔格利什 (Tim Dalgleish) 说，该系统看起来用于检测诈骗的数据
正在加载“在这些诈骗场景中，你基本上是在接受指导、胁迫、欺骗或欺凌，去做一些不同的事情。”
今年年底，各大银行作为银行业阻止价值 27 亿美元的诈骗浪潮的一部分，该公司注册了 BioCatch 系统。
虽然现在还处于早期阶段，但希望这些类型的数字线索以及许多其他信息能够可用于在客户发送现金之前的几毫秒内阻止更多诈骗，之后取回资金就会变得更加困难。
广告< section class="vPaWe" data-testid="article-body-bottom">银行业的反诈骗战争是一场持久战，企业面临着巨大压力，需要采取更多措施防止客户流失，但也存在一些问题取得进展的初步迹象。在这场战斗中，速度就是一切，银行、电信公司、科技巨头和当局之间的合作至关重要。
“速度就是一切”
时间至关重要，当打击骗子。 2018 年在澳大利亚推出的银行账户之间近乎即时汇款的兴起意味着，一旦有人被骗点击付款上的“发送”按钮，就几乎没有时间停止交易。
银行有责任近乎实时地筛选数百万笔交易、检测可疑交易并发出危险信号。但是，如何在短短几毫秒内检测到诈骗者的付款？
在这个领域，银行已投资数百万美元用于处理大量数据并发出警报或阻止付款的系统。
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澳大利亚国民银行负责集体调查的主管 Chris Sheehan 寄予厚望，希望随着时间的推移，BioCatch 系统将使诈骗者很难在澳大利亚开展活动。
澳大利亚国民银行集团调查主管 Chris Sheehan。
更广泛地说，他说这是在海外市场不可能进行的合作的一个例子，这是因为澳大利亚银行有通过数据共享来打击诈骗的历史，而且我们的银行市场相对较小且集中。
< p>“这种类型的澳大利亚联邦警察局前高级官员希恩 (Sheehan) 表示：“这是全球范围内的首次合作。” “坦率地说，我认为世界上任何其他地方都无法像我们这里那样做到这一点。”虽然银行的反诈骗系统历来专注于检测和应对诈骗，他说这不会再减少了。 BioCatch 举措是银行需要重点关注的一个例子——在资金转移之前阻止诈骗。他说：“我们需要在诈骗发生之前阻止其发生。”
更广泛地说，这也是银行之间合作的一个例子，这种合作可以追溯到 2016 年，当时该行业发起了澳大利亚金融犯罪交易所（AFCX），这是一个由银行支持的组织，希恩是该组织的董事。该交易所允许成员银行快速报告欺诈行为，并与电信公司或科技公司等其他企业共享诈骗情报。
Sheehan 表示，当这个情报循环“完全成熟”时，它将允许银行将诈骗 URL 或可疑电话号码传递给 Telstra 或 Google 等公司，并立即删除该号码或网站。
联邦银行集团欺诈负责人 James Roberts 表示，该计划 –被称为“the Loop”是澳大利亚通过电信公司、银行、社交媒体公司和监管机构之间快速共享信息引领全球的另一个例子。
“速度就是一切。我们越快删除链接或狡猾的广告……受其欺骗的人就越少，因此影响范围就减小了，”身兼 AFCX 董事的 Roberts 说道。
由于银行面临遏制诈骗损失的持续压力，新的一年将会有更多的改进。支付组织 Australian Payments Plus (AP+) 将于 2025 年推出全行业姓名检查系统，用于检查现金转入的账户名称。一些银行已经提供这项服务。 “解决方案已经建立。 AP+ 首席执行官林恩·克劳斯 (Lynn Kraus) 表示：“该系统目前正在测试中，并将于 2025 年在各银行上线。”
损失仍然太高
当然，银行已经多年来，该公司一直在宣传反诈骗技术，但它并没有阻止一波损失，到 2023 年损失将达到 27 亿美元——比 2022 年的水平下降了 13%，但这个数字仍然相距甚远。太高了。
这些新的反诈骗措施会产生更有意义的变化吗？即使银行也不声称反诈骗技术可以自行解决问题。
助理财务主管 Stephen Jones 于 10 月公布了政府的反诈骗法。图片来源：Dominic Lorrimer< /p>
人们普遍认为银行和社交媒体公司之间需要加强合作，助理财长斯蒂芬·琼斯 (Stephen Jones) 于 10 月份公布的新法律将要求这些企业一旦发现诈骗行为，应立即举报，并威胁处以 5000 万澳元的罚款。
“我们的诈骗打击行动将通过对企业必须采取的行动设定高标准，切断诈骗者针对澳大利亚人的诈骗途径。琼斯说。
消费者权益倡导者认为，还应该更加重视要求银行对诈骗受害者进行赔偿，这种做法已在英国采用，但遭到联邦政府的抵制。
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然而尽管还有很多工作要做，但已经出现了初步进展迹象。 CBA 的罗伯茨指出，该银行业巨头上一财年的客户诈骗损失减少了 50%。其他银行也报告了下降。
NAB 的全年业绩显示，诈骗造成的客户损失下降了 20%，西太平洋银行 (Westpac) 表示，诈骗损失下降了 29%，澳新银行 (ANZ) 报告称，诈骗损失下降了 46%。客户诈骗损失。
罗伯茨表示，澳大利亚的诈骗损失减少情况比一些同行国家的情况要好，但他补充说问题仍然很严重。
“这并不意味着问题已经解决了——它给消费者带来了悲惨的后果，但至少有一个方向性的趋势。”他说。
正在加载NAB 的 Chris Sheehan 还表示，2023 年全行业诈骗损失达 27 亿美元“太高了” ，他强调与扫描仪的斗争必须继续下去。但他也表示，有一些令人鼓舞的迹象。他表示，归根结底，打击诈骗没有灵丹妙药，随着诈骗者的不断发展，银行预计将不断改变其防御措施。
打击诈骗也是银行投入的金融领域的一部分。事实上，去年竞争监管机构允许澳大利亚银行家协会及其成员共同讨论制定反垄断行业标准。骗局措施。
信息共享不仅有助于发现诈骗者，而且在某些银行拥有比其他银行更好的反诈骗系统的情况下也没有任何公共利益，因为您可以确定，犯罪分子会利用任何漏洞。
“在打击犯罪和防止犯罪对我们客户的影响方面，我们不会在这方面进行竞争，”Sheehan 说。 “我们意识到我们必须共同努力，否则我们就会被单独淘汰。”
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