谁应该承担让诈骗者袭击鸡舍的责任之间的界限正在变得模糊，而世界上最大的银行之一——汇丰银行——的澳大利亚前哨基地刚刚艰难地发现了当你失手时会发生什么。< /p>
那么，当涉及到诈骗时，谁该承担责任呢？是银行没有抓住犯罪分子，也没有充分加强防御，还是客户泄露了个人信息？
澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）决定起诉汇丰澳大利亚据称，该公司未能保护其客户，这表明企业监管机构希望银行承担起繁重的工作。
周一宣布的法律行动使诈骗的重点不再是“客户当心”，而是“客户当心”。 '银行当心’。
汇丰银行澳大利亚子公司汇丰银行澳大利亚分行现已成为 ASIC 十字准线。图片来源：彭博社
澳大利亚银行业正在投资数亿澳元用于诈骗防护，因此汇丰银行发现自己处于诈骗防护范围的错误一端，这对澳大利亚银行业来说是一个特别糟糕的前景。
尽管 ASIC 可能已经瞄准了银行业众所周知的唾手可得的成果，但其行动将引起整个行业的关注。银行非常清楚的一件事是，虽然预防成本高昂，但补救措施的伤害更大。
正在加载诈骗日益变得更加大胆和险恶，是一种没有人愿意承担责任的祸害。但在本案中，汇丰银行所谓的不作为似乎让 ASIC 无法忽视。
监管机构的举动是在该报头发布一系列调查报告后采取的，这些报告概述了多起客户被诱骗提供银行详细信息的事件，以及犯罪分子冒充银行工作人员窃取密码。监管机构并没有要求法院要求汇丰银行赔偿客户账户被盗的金额 - 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期间，该金额总计约 2300 万美元。
广告所有这一切都是在越来越多的消费者权益倡导者呼吁银行采取更多措施的背景下发生的每年造成客户损失超过 27 亿美元的诈骗行为的责任。其中，客户获得的赔偿金额低得惊人，仅为 5%。
银行的反驳是，强迫他们为每一次诈骗买单将使澳大利亚成为骗子的蜜罐。以及数字犯罪的避风港。他们补充说，这还可能会降低客户在保护自己免受诈骗方面更加警惕的积极性。
但 ASIC 的指控并不集中在赔偿上，他们的重点是注意义务，而汇丰银行据称无法遵守这一义务。监管机构指控汇丰澳大利亚未能采取足够的控制措施来防止和检测未经授权的付款，也未能履行其义务，在规定的时间内调查客户报告的未经授权的交易。
它还声称客户被锁定平均失去账户的时间为 145 天，其中一人失去账户访问权限的时间为 542 天。这监管机构指控的核心要点是，汇丰银行薄如纸的盔甲让客户暴露在骗子面前。
ASIC 副主席 Sarah Court 在悉尼就汇丰银行诈骗案举行的新闻发布会上。
拥有数字账户的汇丰澳大利亚客户通过伪造或获取其网上银行访问权限以及进行未经授权的付款，面临第三方的风险。
加载此活动包括欺诈者使用汇丰澳大利亚账户作为“金钱”骡子帐户以欺诈方式将资金转移到其他金融机构，并且客户受到网络钓鱼，其中涉及犯罪分子冒充澳大利亚汇丰银行员工，要求客户通过短信透露登录凭据等敏感信息。
欺诈者还能够渗透来自汇丰银行的真实短信链，让受害者相信他们的帐户已被泄露，并恐吓他们将密码交给假银行工作人员。
同时，联邦政府即将出台的反诈骗立法旨在改善受害者的命运，尽管它被一些人誉为解药，但也有一些人认为，该立法还不足以将责任转嫁给银行。< /p>
至少，他们认为按照国际标准，它还远远达不到同类最佳水平。这就是 ASIC 对汇丰银行采取的行动（重点是注意义务而不仅仅是赔偿）成为关于诈骗责任性质的重要测试案例的原因。
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