当马库斯·约翰逊 (Marcus Johnson) 在 Facebook 上发现一则有关汽车金融不当销售的广告时，他并不知道点击该广告有一天会让英国汽车金融巨头陷入危机，并揭露隐藏的价值数十亿英镑的产业正在剥削司机。
马库斯，34 岁，来自南威尔士 Cwmbran 的一名工厂主管，买了他的价值 6,500 英镑的铃木 Swift 2017 年，在通过驾驶考试后不久，他从卡迪夫的一家经销商处获得了他的车。
当时他年仅 27 岁，年收入约为 13,000 英镑，但他无法直接购买新的跑步鞋，因此他拿出了通过 MotoNovo 进行的一项融资交易，五年内每月花费 154 英镑，外加 100 英镑押金。
然而，他没有意识到他的汽车经销商收到了 1,651 英镑的“秘密”佣金——大约是他借款金额的四分之一。
约翰逊先生并未被告知该经销商与 MotoNovo（南非银行 FirstRand 旗下）签订了协议，保证了其在融资方面的优先购买权。他也不知道佣金交易。他是在与通过社交媒体广告认识的律师交谈后才知道这一点的。
这位工厂工人现在是一个不太可能的建筑师之一。在曝光第一兰德银行贷款协议（其中包括向销售汽车的经销商支付“秘密”佣金）后，该法庭案件使英国汽车金融公司陷入困境。
他将贷款人告上县法院，希望要求委员会返回，但他的案件与另外两起案件合并，并提升至英国最高上诉法院，其后果是自 2000 年代 PPI 丑闻以来从未见过的地震后果，可能使汽车金融业损失惊人的 130 亿英镑。
“我一直认为汽车经销商是通过他们销售的汽车赚取利润，而不是通过安排融资来赚钱，”马库斯在书中说道。据 BBC 报道，他的证人证词。
Marcus Johnson，34 岁，来自 Cwmbran 的工厂主管来自南威尔士的他于 2017 年通过驾驶考试后不久从卡迪夫的一家经销商处购买了价值 6,500 英镑的铃木 Swift
图为 Marcus 27 岁时通过金融购买的金属蓝色 Suzuki Swift< /p>
'在那之前我不知道。佣金作为行业的一部分不一定是坏事，”他说。 '但它被隐藏在视线之外。如果他们欺骗顾客，那么对我来说，那就太恶心了。”
他输掉了最初的官司。然而，在高等上诉法院，该案与另外两起案件合并，三名法官一致做出了有利于他们的裁决。
另外两名卷入法律纠纷的车主是安德鲁·扳手（Andrew Wrench）和艾米·霍普克拉夫特（Amy Hopcraft）。护士。
法官做出的具有里程碑意义的裁决对于三人来说是一场胜利，但更重要的是，这为更多驾车者“被骗”提出索赔打开了大门在汽车金融丑闻中。
在上诉法院，安德鲁斯大法官和上议院法官伯斯和埃迪斯裁定约翰逊先生和他的汽车购买者同伴没有就财务问题做出真正明智的决定因为他们不知道他们的经销商正在为这笔交易获得报酬。
就这样，借贷市场崩溃了：FirstRand 和 Close Brothers 的股票，另一个贷方
此外，劳埃德银行拨出数百万美元用于赔偿；宝马和本田停止新车交付；其他经销商冻结了采购，因为他们匆忙重写信贷协议以提及佣金。
这对贷款市场可能产生巨大影响 - 80% 至 90%英国新车以信贷方式购买。金融与Lea新加坡汽车协会表示，其成员去年发放了 520 亿英镑的汽车贷款。
60 岁的邮递员安德鲁·扳手 (Andrew Wrench) 是这起让英国借贷行业发生翻天覆地的法律案件的始作俑者之一
前零售经理 Mr Wrench 在 2015 年通过财务为他的妻子抢购了这辆特别版奥迪 TT - 无意中获得了经销商佣金
两年后，扳手先生抢购了这辆时尚的 BMW 3 系敞篷车 - 再次为经销商带来了一笔报酬，因为经销商向他推荐了融资
金融行为监管局开始调查经销商支付奖金的协议后，人们普遍预计将扩大对佣金的调查范围，将所有“秘密”付款纳入调查范围与他们设定的贷款利率直接挂钩。
加拿大皇家银行分析师表示，如果启动补偿计划，贷款机构可能会损失 230 亿英镑 - 相当于支付的 380 亿英镑生产者价格指数。据英国《金融时报》报道，根据支付的佣金类型，赔偿金额从 400 英镑到 1,100 英镑不等。
完全出于偶然，约翰逊先生成为了一位非官方的消费者拥护者 - 他帮助英国银行做出了重大判断。
< p class="mol-para-with-font">但工厂主管只是想确保他得到公平的待遇。他从未想到自己的案子会闹上法庭，更不用说引发金融海啸，导致英国汽车金融业陷入崩溃。不过，对于马库斯来说，他无法忍受人们失败的想法。 “很多没有钱买车的人都被骗了，”他补充道。
安德鲁·扳手（Andrew Wrench）也是这一具有里程碑意义的法庭案件的参与者，他也有同样的感觉。
这位特伦特河畔斯托克的父亲声称在过去的四十年里拥有 30 辆汽车，他抢购了一辆运动型奥迪 TT 和一辆宝马敞篷车几年前谈过金融。他几乎不知道此举将导致英国贷款行业面临巨大的清算。
60 岁的扳手先生表示，他只是在几年后研究了文件后才知道交给每个经销商的佣金
“我从不通过融资购买汽车，”这位 60 岁的老人告诉《每日邮报》。 “我买过保时捷、奔驰、配备 3 升 V8 发动机的 Triumph Stag - 而且我总是支付现金。”
前零售经理现在为皇家邮政投递包裹的他表示，这一具有里程碑意义的法律裁决结果让他感到震惊。
“我没想到会产生这种影响” ，”他说。 '这有点像旋风。
'我这样做是为了钱吗？不。我这样做是出于原则。
'我妻子的大学eagues 上来并看到我的名字，并问道：“这是你的安迪吗？你知道他对市场做了什么吗？”
'这不是我个人。我没有做任何仇杀或任何针对市场的事情。
“但是秘密已经泄露，真相已经查明。”< /p>
在判决中，扳手先生被描述为“喜欢开快车的邮递员”。 2015 年 5 月 23 日，他抢购了一辆二手奥迪 TT Quattro Sport，这是一款特别版的轿跑车，采用红黑双色涂装，可在不到 6 秒的时间内达到 60 英里/小时 - 为此，他支付了 3,000 英镑的押金。 8,995 价格。
他从斯托克的 Fast Lane Motors 购买了奥迪-Trent，支付 3,000 英镑押金并支付其余资金
宝马来自德比的 TT Sports 和 Prestige - 在他当天将车开走之前，他们从当地火车站接了他
经销店，Fast斯托克的莱恩汽车公司向他提供了四年内每月 175 英镑，剩下的 5,000 英镑用于支付这辆车，这是他在伴侣路易丝母亲去世后不久为她购买的。
'当时我正好路过，看到了它，拍了张照片，进去付了一小笔50英镑的押金。我回到家，给她看了它，她的眼睛有点亮了，”他回忆道。
他回忆道，这次销售“很快”：“推销员带着文件回来了，速度非常快：砰、砰、砰，需要四个签名，然后就可以走了。”
不到两年后，他遇到了一个闪亮的蓝色 BMW 3 系硬顶敞篷轿跑车，配备强劲的 2.5 升发动机。这一款适合他。
他联系了经销商 TT Sports and Prestige，并于 2017 年 3 月 13 日搭上了前往德比的火车。
推销员在火车站的汽车里遇见了他 - 扳手先生指出，这是一个聪明的销售说辞 - 那天他买了这辆车，并放下了9,750 英镑的价格为 1,000 英镑，并通过另一份信贷协议为其余购买提供资金。
他记得：“我们回到那个地方，坐下来，像你一样咀嚼鳕鱼，然后底线，在这里签名，每月 220 英镑，你今天就可以把它赶走。哇！'
扳手先生借钱买了奥迪，年利率为 19.3%，宝马的年利率为 10.2%。两者都是为期四年的协议。
法院表示，在每起案件中，经销商都告诉扳手先生，他们会“从贷方小组中为他提供最优惠的利率”。
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但实际上，当扳手先生同意通过 MotoNovo 为购买提供资金时，他在不知不觉中帮助经销商在他的汽车销售中获得了额外的胜利。截至 2024 年 6 月，英国人获得了 39 亿英镑。
Fast Lane 为奥迪贷款支付了 179.85 英镑，而 TT Sports 和 Prestige 总共获得了 179.85 英镑宝马售价 408.98 英镑。其中，299.60 英镑是“费用差额”佣金 - 一项现已被禁止的奖金，与利率直接挂钩。
邮递员完全不知道他为经销商提供了额外的帮助。他承认他没有从头到尾阅读冗长的财务协议条款 - 因为，坦率地说，谁会读呢？
MotoNovo Finance 为奥迪销售向 Fast Lane 支付了近 180 英镑的额外佣金
TT Sports and Prestige 的支付金额超过 400 英镑 - 其中近 300 英镑与利率直接挂钩关于扳手先生的财务协议
丑闻已经与支付保护保险 (PPI) 的不当销售相比，银行损失了数十亿美元。专家表示，这可能会给贷方带来同样的后果（图片）
'如果有人说不同的话， “他们会撒谎，”他说，“每年都有数以万计的人这样做。”
他说他读过有关的评论。有关裁决的新闻文章称他为“白痴”和“小丑”，因为他没有从头到尾阅读协议。
但是上诉法院实际上在这一点上他是站在他一边的——注意到贷方几乎肯定意识到了这一点消费者从上到下阅读条款的可能性“微乎其微”。
事实上，评委们表示，FirstRand 积极地利用了这一点，隐藏了这些条款在财务协议的“一般”标题下的“精心隐藏的子条款”中提到了佣金，他们称之为“试图转移注意力”的诡计。
去年，当他仔细阅读 2019 年通过融资购买的路虎揽胜的合同时，他才发现其中提到了佣金支付。然后，他撤回了宝马和奥迪的协议，并意识到自己被骗了。
与包括来自布拉德福德库珀大厅的贾马尔·艾哈迈德 (Jamal Ahmed) 在内的法律团队合作他在律师、大律师 Greg Lawton 和消费者权益律师的帮助下，采取了法律行动。
“我一直认为，我拥有 30 多辆汽车”超过40 多年来，当你购买汽车时，无论是经销店还是私人独立经销商，这些汽车都处于加价的前场，”扳手先生说。
'这是关于信任。我是一个非常信任别人的人。但经销商推动融资，因为这对他们来说比银行里的钱更好。
'到目前为止，我一直认为 MotoNovo 赚取的利息足以他们和经销商的加价都存入他们的银行。
“但现在知道这一点让我感到苦涩。”
伦敦皇家法院，上诉法院所在地。它已采取行动，阻止 FirstRand 和 Close Brothers 对其决定提出任何进一步上诉
Close Brothers（这起爆炸性案件中被点名的公司之一）的股价在判决公布后暴跌，并暂停了新车贷款
MotoNovo 也暂停了 new 汽车贷款 - 但在考虑判决后已恢复发放
此时正值国会议员准备就丑闻拷问英国金融监管机构负责人。
在上个月的一份令人谴责的报告中，金融行为监管局 (FCA) 被认为“无能”且“不诚实”地对待电机财务丑闻仍在继续
一个由 30 名议员和 14 名议员组成的跨党派议会小组已经对 FCA 进行了三年的调查，然后才发布了裁决他们于 11 月 28 日进行了调查。
约 175 人接受了采访，其中包括前雇员、诈骗受害者和举报人，报告得出了财务报告的结论。监管机构“不适合其目的”。
“FCA 往好里说是无能，往坏了说是不诚实。报告称，其行动缓慢且不充分，其领导人不透明且不负责任。
“问题根源于该组织的领导方式、冲突利益和历届领导团队创造的文化。”
与此同时，法律裁决的冲击波继续对英国汽车业造成严重破坏贷款人。
Close Brothers 已暂停新车贷款。劳埃德银行的黑马贷款部门阻碍了佣金支付。与此同时，MotoNovo 重新开始发放贷款业务。
对于 Andrew Wrench 来说，他只是希望汽车经销商改正他们的行为：当他们告诉他们会努力为客户提供“最划算的交易”，他们是认真的。
扳手先生继续说道：“当我开始这项工作时，我曾想：”我会输吗？”他们会说，走开特伦特河畔斯托克的小邮差和另外两个人，一名实习护士和一名主管吗？我们都是普通人，在生活中付出了自己的代价。
“很遗憾知道这种情况已经持续了很多很多年了- 但现在它要停止了，我是对此负责的各方之一。
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