First Financial 首席财务顾问 James Wrigley 每周三回答财务问题。
嗨，詹姆斯，
我和我丈夫都 60 岁出头了。
他将在接下来的六个月内继承大约 500,000 美元，我想知道将 300,000 美元存入他的退休金是否是一个好主意。
< p class="mol-para-with-font">如果我们这样做，我们是否应该将剩余的 200,000 美元投资在我们银行，只保留在他的名下？他仍在全职工作。 我没有工作，也没有退休金。
此致，
Vivien。
詹姆斯·瑞格利 (James Wrigley) 写道，说到退休金，有两种类型的供款可供选择，这两种类型都值得探索。嗨，Vivien，
感谢您的提问。这是人们在继承方面遇到的常见情况。
您没有提及您的房屋是否还有抵押贷款。如果您这样做，用遗产还清抵押贷款将是很好的第一步。如果还有剩余资金，那么向退休金缴款是个好主意。
说到退休金，可以进行两种类型的缴款，以及两者都值得探索。
1.优惠供款 - 这是您的雇主为您提供的税前供款（目前占收入的 11.5%）以及您可能做出的任何工资牺牲。您还可以使用银行账户中的现金（在您的情况下为继承）进行此类捐款，并通过填写申请意向通知表、将该表格发送至您的退休公积金基金并通知您的退休金基金来申请该捐款作为税收减免。做纳税申报表时的会计师。
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此类捐款的年度限额为30,000 美元，包括您的雇主为您缴纳的费用。如果您的退休公积金少于 500,000 美元（在上一年年底计算），那么您将可以使用称为结转优惠供款的东西，这使您可以使用过去五个财政年度的未使用上限来缴纳更大的税款当前财政年度的可扣除捐款。
因此，我要让您做的第一件事是检查您的丈夫是否有任何此类捐款，然后用继承的钱用尽他可能拥有的一切，并在此过程中创造良好的税收减免。
2.非优惠供款 - 这是您用税后资金（在您的情况下为继承）向退休金供款，并且您不为此申请减税。年度限额为 120,000 美元，或者您可以使用当前年度限额和接下来的两年分别支付三笔 120,000 美元，总共 360,000 美元。
最后一件事是值得你探索的是让你的丈夫最大化他对养老金的优惠贡献。如果他已经这样做了，那就太好了。但如果他不是，我建议你看看你是否有能力让他这么做。如果你能负担得起，那就太好了。如果您做不到，过渡到退休策略可以帮助您最大限度地提高他的税前退休金缴款，这将节省一些税收并在此过程中增加他的退休金。
希望这会有所帮助。
谢谢，
James。
将您的问题发送至 James：[email protected]
James Wrigley 是 First Financial PTY LTD ABN 15 167 177 817 AFSL 481098 的代表
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